保险全攻略之二：保险有几种？保险全攻略之二：保险有几种？
保险可分为“人身保险”和“产物保险”两大类，前者保人，后者保物。产物保险一般都是据案件评估的，我本身没有售卖产物保险的证书，也没有深入接触过这种业务，这里只详细介绍一下人身保险。
定期保险：
在一定的期限内，交一定数额的保费，如果死亡或者完全残废发生，就可以获得理赔。这种保险好处是，保费低，保额高。缺点是没有储蓄功能，就是说，保单如果到期，没有任何回报。
人寿保险：
是以人的寿命为保险标的，以人的生死为保险事故的保险，也称为生命保险。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。这种保险好处是，保费较低，保额非常高。
附：保险金指保户的储蓄所得。如果意外发生，理赔的数额是：保险金＋保单保额
人寿定期保险：
也叫做储蓄保险。购买这种保险更主要的是为了储蓄，保险金累积很快，到期时可以拿回一大笔保险金，较银行利息来的高很多，而且不用交税。缺点是保额很低，对比人寿保险，同样数额的保费，保额只有人寿保险的１０％左右。
重病保险：
是人身保险中的一种。参加� (more...)
保险全攻略之三：我需要什么保险？
保险全攻略之三：我需要什么保险？
在了解了保险的种类以后，我们来看一下自己需要什么保险。
1．如何制定合理的保险计划？
掏钱买保险，在某种意义上，是一种特殊的投资，您将付出一定的保险费，而回报就是从保险公司获得的保险承诺。既为投资，就要讲究效益，使自己的钱用在刀刃上，因此，需要制定一个合理的保险计划，需要确认自己面临的风险，分析其威胁程度，并根据自己的经济能力确定合适的保障方式.
第一步：确认和分析自己面临的人身风险
意外伤害风险：是指无法预测的意外事故造成的身体损伤。
疾病风险：人一旦得了大病，便要负担昂贵的医疗费。
身故风险：人难免一死，但一个正值壮年、且是家庭生活来源的主要提供者死亡后，会给家庭带来什么样的危机。
退休后的经济来源：人一到退休，收入通常会减少甚至完全失去，这是每个人都要面对的现实。
第二步：确认自己的保险需求
首先，要考虑自己可利用的保障方式：比如：公司已为您购买的保险、个人已有的积蓄和投资等
其次，确定需要投保的风险，如人身意外保险、重大疾病保险、身故保险和养老保险。
再次，要估算可用来投保的资金，应当考虑好维持现时生活与获得风险保障这二者之间取得适当的平衡。
第三步：制定具体的保险计划
确定投保的对象：是为父母、自己、配偶，还是为孩子投保。这里有一个误区，就是很多人喜欢给孩子买很多保险，而自己却没有。作为家中的主要经济依靠，父母应该多一点保险。如果父母没有保险，一旦发生意外，没了收入，小孩的保险再多也没有用。
确定投保的险种：现在的寿险种类繁多，您要基本了解各种险种的保险责任，再根据自己的风险转嫁需求来选择相应险种。
保险金额：保险金额是保险事故发生时，保险公司给付的最高限额，您要根据自己的经济能力和所需的补偿金来确定。
保险期限：人寿保险通常是多年期的，您可以根据自己的实际情况来选择适合于您的保险时间跨度、交纳保费的期限及领取保险金的时间。
我们概括看一下不同年龄段的人需要什么样的保险
18-25：单身打拼时期，没有家庭责任。意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先买一份人身意外伤害保险。不过将来还是要成家，基于“年纪越轻，保费越低”的原则，在经济能力允许的情况下，还是可以考虑人寿保险。
26—35：意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜。
36—50：由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保健康及医疗保险，如果尚有余力，还可以为家庭财产投保家财险。
51—65：以医疗保险为最必要。
65以后：如果之前投保恰当，就可以高枕无忧的退休了，无须再买保险。
保险不同于一般的商品，一定要先搞清楚自己的需求，这个时候就需要保险经纪的协助。但自己也不能懒得，要多思考，多发问，相当数量的人只是听保险经纪的一面之辞，买了之后还是不清楚自己买的是什么。选择一家可靠的公司和经纪是非常重要的。
在了解了保险的种类以后，我们来看一下自己需要什么保险。
1．如何制定合理的保险计划？
掏钱买保险，在某种意义上，是一种特殊的投资，您将付出一定的保险费，而回报就是从保险公司获得的保险承诺。既为投资，就要讲究效益，使自己的钱用在刀刃上，因此，需要制定一个合理的保险计划，需要确认自己面临的风险，分析其威胁程度，并根据自己的经济能力确定合适的保障方式.
第一步：确认和分析自己面临的人身风险
意外伤害风险：是指无法预测的意外事故造成的身体损伤。
疾病风险：人一旦得了大病，便要负担昂贵的医疗费。
身故风险：人难免一死，但一个正值壮年、且是家庭生活来源的主要提供者死亡后，会给家庭带来什么样的危机。
退休后的经济来源：人一到退休，收入通常会减少甚至完全失去，这是每个人都要面对的现实。
第二步：确认自己的保险需求
首先，要考虑自己可利用的保障方式：比如：公司已为您购买的保险、个人已有的积蓄和投资等
其次，确定需要投保的风险，如人身意外保险、重大疾病保险、身故保险和养老保险。
再次，要估算可用来投保的资金，应当考虑好维持现时生活与获得风险保障这二者之间取得适当的平衡。
第三步：制定具体的保险计划
确定投保的对象：是为父母、自己、配偶，还是为孩子投保。这里有一个误区，就是很多人喜欢给孩子买很多保险，而自己却没有。作为家中的主要经济依靠，父母应该多一点保险。如果父母没有保险，一旦发生意外，没了收入，小孩的保险再多也没有用。
确定投保的险种：现在的寿险种类繁多，您要基本了解各种险种的保险责任，再根据自己的风险转嫁需求来选择相应险种。
保险金额：保险金额是保险事故发生时，保险公司给付的最高限额，您要根据自己的经济能力和所需的补偿金来确定。
保险期限：人寿保险通常是多年期的，您可以根据自己的实际情况来选择适合于您的保险时间跨度、交纳保费的期限及领取保险金的时间。
我们概括看一下不同年龄段的人需要什么样的保险
18-25：单身打拼时期，没有家庭责任。意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先买一份人身意外伤害保险。不过将来还是要成家，基于“年纪越轻，保费越低”的原则，在经济能力允许的情况下，还是可以考虑人寿保险。
26—35：意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜。
36—50：由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保健康及医疗保险，如果尚有余力，还可以为家庭财产投保家财险。
51—65：以医疗保险为最必要。
65以后：如果之前投保恰当，就可以高枕无忧的退休了，无须再买保险。
保险不同于一般的商品，一定要先搞清楚自己的需求，这个时候就需要保险经纪的协助。但自己也不能懒得，要多思考，多发问，相当数量的人只是听保险经纪的一面之辞，买了之后还是不清楚自己买的是什么。选择一家可靠的公司和经纪是非常重要的。
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