话说在目前的人寿保险里面，正有一军突起，性价比之高，堪称超越Term.

不过，或许多公司没这类产品，或有的Agent不甘高保障保费如此之低，或这类产品Marketing 并不强，或这类产品需要懂得一定产品知识的人才能欣赏，如此种种，导致它们的知名度并不高，默默地被 Investment Link Policies （这好卖，因为保障、投资两者兼顾嘛，不过，两者都捞不着的也很多） 和过去传统的WholeLife （认知度高，买者容易理解）抢去风头。

其它暂且不表，直接进入主题。
以男性29岁实岁即30岁虚岁，不抽烟为例，
保障范围：统一为保障死亡、重大完全残疾、30种重大疾病那个。
赔偿额度：统一为30万新币( Why 30万？最新统计，全新加坡人均人寿保障额度)
对比如下：


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问：65岁还需要保险么？
1）新加坡人均寿命83到85岁，说明有超过一半的人会活超过85岁。逻辑上说，大部分的 TERM 都是没有被索赔。
2） 人老了，最担心的就是疾病，且现代社会致死原因十之八九都是因为重大疾病，也就是说因为生病花钱是一定的，早迟的事，区别只是花自己的钱或是花保险公司的钱。这笔帐怎么算，明白人一看就懂了。
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用尽量少的 cost,建立一个终身人寿保障。

另外，大多数情况冲着投资买 Investment Linked Policies 的都很少注意一下局限性：
1） 投资成本高 —— 各种费用，Policy fee, admin fee, insurance fee, sales charges;
2）投资选择少而不佳 —— 通常就是该保险公司本身的资产管理公司旗下的 20 到 30 支基金。或者还有合作的某些其他基金公司，但值得投资的寥寥无几。
3）投资建议没保证 —— Agent 的工作就是销售，销售基金，销售保险。他们没有专门的投资部门给予足够的投资信息和导向。除了偶尔能听一听基金经理的 Update (往往是王婆卖瓜自卖自夸，各种讲自己基金的投资方向是正确的光明的有前途的），比一般人更留意报纸和各种网上消息，一般Agent 的投资知识比一般人也就多这么一些些。

那种term，价格每5年会增长一次，保到65岁的话，保费比30年的level term保费还高。

另，没保30种重大疾病，保障内容不同不能相比。

"31岁的不抽烟男性$200,000的20年期限的保障大概每年$300左右，如果加一个$100,000的critical illness rider, 每年再多加$300左右。还是便宜很多啊，是什么原因呢?"
根据以上数据：
31岁 不抽烟男性保障20年期限，死亡、TPD和CI的话，
每年保费应为（$300*1.5+$300*3) = 1350
每月保费为112.5

而且这是一份20年 level term.

通常35年level term 的每年保费通常都会再比20年 level term 贵一些。

我的原贴是想比较苹果和梨，所以各称了3斤苹果和3斤梨来比较。

然后您称了1斤半不到的梨跑来说，1斤半的最便宜。

所以我算了个帐想告诉你，你买的1斤半的梨和我文中举例的梨，按单价算是差不多的。