总的来说，AIA的重症保险偏贵是因为cover的比较全面，claim起来没有太多条条框框，给钱爽快。再说AIA的价位也就是中等偏上，不属于最贵的那几个。对于保险公司来说，reputation还是最重要的。我个人的建议是重症保险的rider不用买太多，因为那个没有cash value. 只是医疗和住院保险是最重要的，在新加坡生活学习的每个人都应该买，而且不贵。具体比较请参考新加坡卫生部的网站http://www.moh.gov.sg/content/moh_web/home/costs_and_financing/schemes_subsidies/Medishield/Comparison_of_MediShield_and_Private_Integrated_Plans.html

除了住院和医疗保险，我个人认为如果有家庭和老人需要照顾的话，人寿保险也是应该买的，也就是楼主你说的guaranteed protect + multiplier. 欢迎联系 97687807咨询详细条款及产品属性。