响应新人新股的号召来从专业角度分享自己的个人保险计划
自己的第一份是住院医疗保险,
CPF的那个,考虑的初衷是CPF还,不用给现金,真要住院,自己的CPF还不够住一个星期的,
基础的部分200多一年。保障私立和公立医院3500以上90%的住院费用(包括病房,手术,药物),住院前后一定天数的门诊费用,
放疗,化疗等门诊治疗费用,这份保单是和自己NRIC挂钩的,换工作不会有pre-existing illness(若有,就是exclusion, 或5-10年不再受保)
后来换了一家,加上了现金的rider,把3500和那10%也cover了。即使2000块的账单也是100%的赔付,好在自己年龄不大,每年保费300多。
这个我纠结过,想过取消,毕竟小额的住院账单公司的保险也可以报销,不过到现在还没行动哈哈。
第二份是意外保险。
这个主要是针对因为意外导致的死亡,残疾,部分残疾的保障。前提必须是因为各家保险公司定义的‘意外’才行。主要是人寿的残疾部分没包括部分残疾,想着如果人寿的保单的钱不够还全额的房贷的话,靠这份保单还能接济一些。大概是200多一年,保重度残疾50万,死亡30多万,partial disability看部位,一只手有20万,直到claim到了重度残疾的额度这保单才强制性结束。
第三份就是有重病的人寿。
我选的是交15年,保障终身的重病保险,死亡,残疾,30重病(其实是29),三合一,哪个先发生就100%赔付了。
好处是15年趁自己还能工作,所以有能力负担这样一份保单,
储蓄部分即使20年的时候弃保,能拿回的钱也和目前20年的endowment的计划一样,也就是年复利3%。保额高了1.5倍。
红利部分可以随时拿出不影响保额,不过这保单已经绝种了,应该也是公司觉得亏钱吧。
其实想写更多,但又觉得写长了没人看,文中也没提任何一家保险公司的名字不算打广告,
有什么问题这里问我回答就好了,
关于个人隐私的话,可以发短信给我 9777 - 9111。
CPF的那个,考虑的初衷是CPF还,不用给现金,真要住院,自己的CPF还不够住一个星期的,
基础的部分200多一年。保障私立和公立医院3500以上90%的住院费用(包括病房,手术,药物),住院前后一定天数的门诊费用,
放疗,化疗等门诊治疗费用,这份保单是和自己NRIC挂钩的,换工作不会有pre-existing illness(若有,就是exclusion, 或5-10年不再受保)
后来换了一家,加上了现金的rider,把3500和那10%也cover了。即使2000块的账单也是100%的赔付,好在自己年龄不大,每年保费300多。
这个我纠结过,想过取消,毕竟小额的住院账单公司的保险也可以报销,不过到现在还没行动哈哈。
第二份是意外保险。
这个主要是针对因为意外导致的死亡,残疾,部分残疾的保障。前提必须是因为各家保险公司定义的‘意外’才行。主要是人寿的残疾部分没包括部分残疾,想着如果人寿的保单的钱不够还全额的房贷的话,靠这份保单还能接济一些。大概是200多一年,保重度残疾50万,死亡30多万,partial disability看部位,一只手有20万,直到claim到了重度残疾的额度这保单才强制性结束。
第三份就是有重病的人寿。
我选的是交15年,保障终身的重病保险,死亡,残疾,30重病(其实是29),三合一,哪个先发生就100%赔付了。
好处是15年趁自己还能工作,所以有能力负担这样一份保单,
储蓄部分即使20年的时候弃保,能拿回的钱也和目前20年的endowment的计划一样,也就是年复利3%。保额高了1.5倍。
红利部分可以随时拿出不影响保额,不过这保单已经绝种了,应该也是公司觉得亏钱吧。
其实想写更多,但又觉得写长了没人看,文中也没提任何一家保险公司的名字不算打广告,
有什么问题这里问我回答就好了,
关于个人隐私的话,可以发短信给我 9777 - 9111。