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保险小白求助好几个问题

坡上没买过私人保险，想先自己了解一下产品，选好保险公司（友邦、大东方、保诚），再去找经纪帮忙，实在怕浪费别人时间，万一之后又没跟人家买，会不好意思。希望大家帮忙推荐和回答，多谢。
1.大家都是怎么了解各家公司的产品？想知道这些公司有哪些明星产品，就是最多人买的产品，因为觉得自己就是最普通的情况，呵呵。
2.一家人的保险选同一家公司比较好，还是选不同家自己需要的产品更好？
3.我家婆帮我带孩子，这种情况纠结要不要买住院保险？
4.PR和公民买保险没差别是吗？
5.如果长期在国外，是不是不用在坡上买？
6.因为现在还算年轻，所以几年后有回国打算是不是没必要买人寿保险？

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简单回答下

1.大家都是怎么了解各家公司的产品？
comparefirst.sg 上面有term和红利保单
卫生部有医疗保单的资料
目前就意外险没官方比较, 但明星产品倒是有比如孩子的星级保障计划。

卫生部各家医疗合同链接
https://www.moh.gov.sg/content/moh_web/home/costs_and_financing/schemes_subsidies/Medishield/Medisave-approved_Insurance.html
单纯从不保(exclusion数量来看最少aviva20条, 最多的有30条)

2.一家人的保险选同一家公司比较好，还是选不同家自己需要的产品更好？
肯定是每家都有自己比较擅长的保险领域, 对于客户来讲最优选择自然是每家公司的产品中选最好的。但由于精力和时间有限, 很多人都认品牌, 也有些人看重保险顾问的素质。

3.我家婆帮我带孩子，这种情况纠结要不要买住院保险？
需要, 建议至少考虑下老人意外险和住院医疗险保大额账单的那部分。

4.PR和公民买保险没差别是吗？
目前没区别, medishield life出来因为津贴不同, 不懂会不会区分

5.如果长期在国外，是不是不用在坡上买？
打算在坡养老, 把CPF住院医疗买上, 不然长期居住海外考虑当地的各种保险比较合适。

6.因为现在还算年轻，所以几年后有回国打算是不是没必要买人寿保险？
有孩子有老人要养, 考虑term. 单身的话确实没啥必要(除非买人寿保险是考虑定期存钱或早期大病等保障)。

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先答一个，我是大东方的，见客户的路上手机打字，回答的比较简单，见谅了

坡上没买过私人保险，想先自己了解一下产品，选好保险公司（友邦、大东方、保诚），再去找经纪帮忙，实在怕浪费别人时间，万一之后又没跟人家买，会不好意思。希望大家帮忙推荐和回答，多谢。

———>好像国人都是觉得既然跟人见面了，不找人买就不好意思，其实，没什么，呵呵，我也不是每次和人见面都会想着要和人马上签。见面认识了都是朋友。有时候，我还带上孩子去呢，俩孩子一起玩，孩子们也挺开心。当然，可能有些人认为这样可能不专业，但是我觉得，只要方案做的符合客户的需求，形式并不重要，哪怕不能成为客户，成为朋友也是好的，父母不能成为朋友，孩子们成为朋友也是不错的。

1.大家都是怎么了解各家公司的产品？想知道这些公司有哪些明星产品，就是最多人买的产品，因为觉得自己就是最普通的情况，呵呵。
———>最多人买的，不一定适合你哦。呵呵，每个人，或者说每个家庭情况不一样。比如，各个保险公司最流行的大概是投资链接人寿保险，我适合买，不一定你就适合买。

2.一家人的保险选同一家公司比较好，还是选不同家自己需要的产品更好？
———>各有各的好，不过，买的杂，不同公司的，自己管理起来麻烦。最终，负责耐心的保险经纪才是最重要的。

3.我家婆帮我带孩子，这种情况纠结要不要买住院保险？
———>看预算。找我了解过老人住院保险的，有不少客户选择买，也有不少客户最后选择不买。因为老人保费不便宜啊。

4.PR和公民买保险没差别是吗？
———>如果你是说保费，大东方对于外国人，本地人，PR还是公民，都是无差别对待的，保费一样。

5.如果长期在国外，是不是不用在坡上买？
———>在那个国家有保险吗？如果生病，会在哪里治疗？

6.因为现在还算年轻，所以几年后有回国打算是不是没必要买人寿保险？
———>这几年的风险也是未知的，可以买个term人寿重病保险保这几年。意外保险也可以考虑。whole life可以再考虑考虑。

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试着给些建议供参考

首先，建议您先关注了解不同保障的需求，比如死亡保障，永久残疾保障，重大疾病保障，意外伤害保障，住院账单报销，而不是直接去看某一保险产品，因为不同的保险产品可以提供不同的保障。建议您先明确了自己的保障需求以后，再合理规划用合适的保险产品组合，满足保障需求。

1.大家都是怎么了解各家公司的产品？想知道这些公司有哪些明星产品，就是最多人买的产品，因为觉得自己就是最普通的情况，呵呵。
==> 其实大部分公司的保险产品都差不多，基本上大同小异。虽然不同的人的保障需求不同，通过合理的产品组合总能满足需求的。

2.一家人的保险选同一家公司比较好，还是选不同家自己需要的产品更好？
==> 同上，关键是满足自己的需求就好。

3.我家婆帮我带孩子，这种情况纠结要不要买住院保险？
==> 老人家投保本地的住院保险，首先要看年龄是否超过接受年龄限制，保费也比较高。如果老人家长期生活在这里，也有保费预算，可以考虑。

4.PR和公民买保险没差别是吗？
==> 没什么差别。

5.如果长期在国外，是不是不用在坡上买？
==> 还是要看您的需求。如果长期在某地工作生活，建议考虑当地的住院医疗保障。如果将来考虑在新加坡留下来，建议考虑加入本地的住院保险，俗称Shield Plan，反正明年开始就变成强制性的，每个公民或者PR，都会有基础的MediShield Life了。

6.因为现在还算年轻，所以几年后有回国打算是不是没必要买人寿保险？
==> 跟上面的问题相关。新加坡的保险市场监管严格，比较规范化，保单的性价比也比较高。现在很多外国人都来本地投保，作为分散处理资产的一种方法。如果你有类似的需求，也可以考虑在本地投保，反正人寿险及重病险的保障是全球的。

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几个问题

1）可以访问各大保险公司的官网，关于产品的信息其实很全，只是有的产品需要具体报价的话还是需要找经纪。论坛里有AIA, Pru，AXA， GE的经纪，楼主可以跟经纪见面谈，我相信绝大多数经纪都是很友好的，不会因为你最后没买就不开心，这原本就是我们工作的一部分：）
此外也有CompareFirst网站，楼主可以去看一下，不过这个网站是四月才launch的，database可能没有特别完整，不是每个公司的所有产品都包括。
2）这个问题没有标准答案，看各人具体情况以及与保险经纪的relationship，不过买保险售后服务很重要，所以不光要看产品，也要看经纪。
3）老人在新帮忙带孩子通常持LTVP，这个问题最近有帖子专门讨论，楼主可以翻一下参考。通常建议买意外保险；买不买住院保险要看老人的年龄和目前健康状况以及预算情况（保费不便宜）具体分析。
4）没有差别。
5）看什么类型的保险。Shield plan的住院保险有地域限制，长期在国外的话不如在当地买；人寿保险，重疾保险还有各种储蓄计划等是全球保的，在新加坡买没有问题。
6）在新加坡买人寿保险比国内人寿保险有显著优势：费率相对便宜，保单免责条款比国内少，加上保障是全球的，等等。当然，理赔要跟新加坡这边的保险公司理赔。

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我帮着回答 3/4/5/6 点，其他问题会有其他同仁补充

3. 老人家在坡上的确比较纠结，主要是因为老人保费确实比较贵，但一旦住院，花销也是很大。这个你得自己衡量。AIA 可以考虑以下两款产品：AIA HealthShield Gold Max A（就是 CPF 交的住院保险，居民的外国人亲属也可以买），以及 Pink of Health。二者有区别，细节不在这里说了。版上也有其他公司的代理，可能也会给你说几个各自公司的类似产品。
另外你可以考虑老人的意外险，保费对年龄没那么敏感，基本上是 65岁前一样的价，66-74岁岁一个价，增加的也不多。
4. PR 和公民买保险没差别 —— Yes。
5. 如果长期在国外，是不是不用在坡上买？—— 在国外的话，CPF 买的住院险用不到。但最后如果回坡养老，最好趁年轻把重大疾病 whole life 买了，这个保险是年轻时候购买，年老时收益。
6.因为现在还算年轻，所以几年后有回国打算是不是没必要买人寿保险？ —— 除非 budget 不允许，否则非常有必要。尤其推荐趁年轻考虑 limited payment term with CI riders 类型的。如问题 5 所说，人寿保险是年轻时候享受低廉价格（虽然用到保障的概率不大），早早交完，年老时后真正享受保障。如果你年轻时候不买，年纪大了想再买，费用一定贵，因为人寿保单是根据 entry age 决定的，而且有可能有一些 medical condition，导致保单没法按 standard life 批，让你多交钱，或者不给保。

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在塑料玫瑰的大作中提到：

先答一个，我是大东方的，见客户的路上手机打字，回答的比较简单，见谅了坡上没买过私人保险，想先自己了解一下产品，选好保险公司（友邦、大东方、保诚），再去找经纪帮忙，实在怕浪费别人时间，万一之后又没跟人家买，会不好意思。希望大家帮忙推荐和回答，多谢。 ———>好像国人都是觉得既然跟人见面了，不找人买就不好意思，其实，没什么，呵呵，我也不是每次和人见面都会想着要和人马上签。见面认识了都是朋友。有时候，我还带上孩子去呢，俩孩子一起玩，孩子们也挺开心。当然，可能有些人认为这样可能不专业，但是我觉得，只要方案做的符合客户的需求，形式并不重要，哪怕不能成为客户，成为朋友也是好的，父母不能成为朋友，孩子们成为朋友也是不错的。 1.大家都是怎么了解各家公司的产品？想知道这些公司有哪些明星产品，就是最多人买的产品，因为觉得自己就是最普通的情况，呵呵。 ———>最多人买的，不一定适合你哦。呵呵，每个人，或者说每个家庭情况不一样。比如，各个保险公司最流行的大概是投资链接人寿保险，我适合买，不一定你就适合买。 2.一家人的保险选同一家公司比较好，还是选不同家自己需要的产品更好？ ———>各有各的好，不过，买的杂，不同公司的，自己管理起来麻烦。� (more...)

最后一段掉了一句话

走一步看一步。

这一句掉了。。。

我几年前也没计划在坡县呆下去，后来呆久了，也就这么呆下去了。有孩子，会觉得安稳为重。真正确定了，才买了长期的保险。

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在 x4 的大作中提到：

简单回答下1.大家都是怎么了解各家公司的产品？ comparefirst.sg 上面有term和红利保单卫生部有医疗保单的资料目前就意外险没官方比较, 但明星产品倒是有比如孩子的星级保障计划。卫生部各家医疗合同链接 https://www.moh.gov.sg/content/moh_web/home/costs_and_financing/schemes_subsidies/Medishield/Medisave-approved_Insurance.html 单纯从不保(exclusion数量来看最少aviva20条, 最多的有30条) 2.一家人的保险选同一家公司比较好，还是选不同家自己需要的产品更好？肯定是每家都有自己比较擅长的保险领域, 对于客户来讲最优选择自然是每家公司的产品中选最好的。但由于精力和时间有限, 很多人都认品牌, 也有些人看重保险顾问的素质。 3.我家婆帮我带孩子，这种情况纠结要不要买住院保险？需要, 建议至少考虑下老人意外险和住院医疗险保大额账单的那部分。 4.PR和公民买保险没差别是吗？目前没区别, medishield life出来因为津贴不同, 不懂会不会区分 5.如果长期在国外，是不是不用在坡上买？打算在坡养老, 把CPF住院医疗买上, 不然长期居住海外考虑当地的各种保险比较合适。 6.因为现在还算年轻，所以几年后有回国打算是不是没必要买人寿保险？有孩子有老人要养, 考虑term. 单身

非常感谢。想知道类似急性阑尾炎这种属于老人意外险的范围吗？

或者摔伤这些？。。。

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在 LeoHedgehog 的大作中提到：

非常感谢。想知道类似急性阑尾炎这种属于老人意外险的范围吗？或者摔伤这些？。。。

摔伤或骨折

在老人意外保单里面有包括, 但额度不高。
所以一份能保到大额医疗花费的CPF住院医疗保单也是值得先了解下的。
给老人买住院保险可以用自己的CPF的mediSave户头还800-1200/年, 保费大概会比这个范围多,几百新币, 保到所有医院的肯定贵一些, 可以到时候根据预算调整保障范围,

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在塑料玫瑰的大作中提到：

谢谢你的回答，我也觉得好的保险经纪很重要。

有分开买的想法是因为觉得如果全部靠一个人，哪天那个经纪离职可能会很失落。。。

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在用心聆听的大作中提到：

试着给些建议供参考首先，建议您先关注了解不同保障的需求，比如死亡保障，永久残疾保障，重大疾病保障，意外伤害保障，住院账单报销，而不是直接去看某一保险产品，因为不同的保险产品可以提供不同的保障。建议您先明确了自己的保障需求以后，再合理规划用合适的保险产品组合，满足保障需求。 1.大家都是怎么了解各家公司的产品？想知道这些公司有哪些明星产品，就是最多人买的产品，因为觉得自己就是最普通的情况，呵呵。 ==> 其实大部分公司的保险产品都差不多，基本上大同小异。虽然不同的人的保障需求不同，通过合理的产品组合总能满足需求的。 2.一家人的保险选同一家公司比较好，还是选不同家自己需要的产品更好？ ==> 同上，关键是满足自己的需求就好。 3.我家婆帮我带孩子，这种情况纠结要不要买住院保险？ ==> 老人家投保本地的住院保险，首先要看年龄是否超过接受年龄限制，保费也比较高。如果老人家长期生活在这里，也有保费预算，可以考虑。 4.PR和公民买保险没差别是吗？ ==> 没什么差别。 5.如果长期在国外，是不是不用在坡上买？ ==> 还是要看您的需求。如果长期在某地工作生活，建议考虑当地的住院医疗保障。如果将来考虑在新加坡留下来，建议考虑加入本地的住院保险，俗称Shiel (more...)

谢谢你的回复，我的情况是现阶段只打算买最必要的就好。

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在 nddsky 的大作中提到：

几个问题1）可以访问各大保险公司的官网，关于产品的信息其实很全，只是有的产品需要具体报价的话还是需要找经纪。论坛里有AIA, Pru，AXA， GE的经纪，楼主可以跟经纪见面谈，我相信绝大多数经纪都是很友好的，不会因为你最后没买就不开心，这原本就是我们工作的一部分：）此外也有CompareFirst网站，楼主可以去看一下，不过这个网站是四月才launch的，database可能没有特别完整，不是每个公司的所有产品都包括。 2）这个问题没有标准答案，看各人具体情况以及与保险经纪的relationship，不过买保险售后服务很重要，所以不光要看产品，也要看经纪。 3）老人在新帮忙带孩子通常持LTVP，这个问题最近有帖子专门讨论，楼主可以翻一下参考。通常建议买意外保险；买不买住院保险要看老人的年龄和目前健康状况以及预算情况（保费不便宜）具体分析。 4）没有差别。 5）看什么类型的保险。Shield plan的住院保险有地域限制，长期在国外的话不如在当地买；人寿保险，重疾保险还有各种储蓄计划等是全球保的，在新加坡买没有问题。 6）在新加坡买人寿保险比国内人寿保险有显著优势：费率相对便宜，保单免责条款比国内少，加上保障是全球的，等等。当然，理赔要跟新加坡这边的保险公司理赔。

谢谢你的回答，提醒了我考虑下预算。

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在 NewOriental 的大作中提到：

我帮着回答 3/4/5/6 点，其他问题会有其他同仁补充3. 老人家在坡上的确比较纠结，主要是因为老人保费确实比较贵，但一旦住院，花销也是很大。这个你得自己衡量。AIA 可以考虑以下两款产品：AIA HealthShield Gold Max A（就是 CPF 交的住院保险，居民的外国人亲属也可以买），以及 Pink of Health。二者有区别，细节不在这里说了。版上也有其他公司的代理，可能也会给你说几个各自公司的类似产品。另外你可以考虑老人的意外险，保费对年龄没那么敏感，基本上是 65岁前一样的价，66-74岁岁一个价，增加的也不多。 4. PR 和公民买保险没差别 —— Yes。 5. 如果长期在国外，是不是不用在坡上买？—— 在国外的话，CPF 买的住院险用不到。但最后如果回坡养老，最好趁年轻把重大疾病 whole life 买了，这个保险是年轻时候购买，年老时收益。 6.因为现在还算年轻，所以几年后有回国打算是不是没必要买人寿保险？ —— 除非 budget 不允许，否则非常有必要。尤其推荐趁年轻考虑 limited payment term with CI riders 类型的。如问题 5 所说，人寿保险是年轻时候享受低廉价格（虽然用到保障的概率不大），早早交完，年老时后真正享受保障。如果你年轻时候不买，年纪大了想再买，费用一定贵，因为人寿保单是� (more...)

多谢你的回复和推荐。

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补充前面四个疑虑的个人想法

1.可能每个公司都有不同的明星产品，所以很难一概而论。
其实你心中已经有大概的需求了，目前还需要的就是预算，根据预算来解决需求，更容易被接受，也不容易超支。
只要是满足需求的保单，不管是哪家公司的都是好保单。当然，负责的经纪也很重要。

2.完全理解你的顾虑，我遇到过不少夫妻两人有不同的保险顾问的情况，而且不少；或者是跟某个经纪买第一、二份保单，后来可能又认识了新的不错的经纪，也可能跟这个新经纪买下一份保单。
所以，如果你目前接触的经纪你觉得不错的话，都跟他/她买是一件比较方便的事，作为经纪来说也更好给客户做完整的规划和总结。

3.考虑到你提到的第6个疑虑，如果你目前有明确的考虑几年后会回国，我会建议你买term的保单，相比whole life人寿险节约不少银子，节约下来的钱用来给老人买住院险更实际。因为相比于年轻人，老年人更容易生病，且生病开销可能难以估计；如果老年人的年龄尚在可以投保住院保险的阶段，即使贵也不太建议放弃，至少要有个基础部分（cover大部分账单）。

4.在保诚，目前PR和公民买保险没有差别。
但今年年末实施medishield life之后，PR和公民基础部分的保费会有差别：因为公民会比PR多一项transitional premium subsidies，在4年内保费都会比PR便宜。

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