上午去公积金局把 2015 年的 CPF Annual Limit 补满，并填了 7000 去 SA又到岁末，趁年底之前去了一趟 CPF 局，把 CPF（3个户口总和） top up 到 Annual Limit，大概 31K，又填补了 7000 去 Special Account （CPF Retirement Sum Topping-Up Scheme），以上做法的目的，就是一方面享受个人所得税减免，另一方面可以早早积累退休账户，让政府多给利息。减税 + 收息，一来一去，好几千块钱差别。 几天后元旦过了就又是新的一年，打算再去 top up 7000 到 SA 里。每年减税额度就是 7000，但越早放进去，越早生利息（目前 SA 年息 4%）。 另外，前段时间讨论的 CPF 买二套房的规定，55 岁之前的会员，OA+SA 的总数的 first $80500 不能动用，这个数额以上的 OA 部分才可以用来买二套房。所以我计划年底前用 OA 的钱转去 SA，把 SA 直接填补到 $80500。反正这 8万多块不能动用来买二套房，我也不想做其他 CPF 投资，与其放在 OA，还不如放在 SA 有多 1.5% 的利息。 政府鼓励填补 CPF，所以利息给的高，而且有减免所得税的优惠。我个人也比较认同政府的做法，就是好好照顾好 CPF 户头，手里还有大把现金躺在银行的低息环境下，尽量不要用 CPF 还房贷，等等。 不过这不代表任何情况下不动用 CPF，或者填补 CP (more...)

这个可以是老公给老婆填7000，老婆给老公填7000？两人不就是28000/年？

谢谢。越研究 CPF 越觉得新加坡政府这一点做的不错，越觉得自己理念一致CPF 制度做为新加坡社会三大基石之一，的确是我认为的自然资源贫乏的国家最可以 sustainable 的养老制度了。 很简单，人到老了就不工作了，但仍旧需要花销。这个钱要么你自己攒，要么别人给你攒。 别人给你攒是不那么靠谱的，如同欧洲那些福利国家 —— 尽管我正在攒钱给目前的老人用，但我无法完全有信心我老了是否有足够的年轻人给我攒钱用，或者这些年轻人是否足够勤奋可以攒不错的钱给我用 —— 因为我目前就不怎么勤奋 —— 反正我 assume 到老了有人养我（虽然想想不那么靠谱）。 自己攒的话，要么完全自己自由做主，要么国家指导。自己自由做主的话，未必人人都很 “Provident”，因为见过太多的月光族，刷卡族。这些人到老了没钱，尽管完全是自己的责任，但他们闹起来，政府能不管么？ 所以坡政府选择了国家指导/强制你为自己退休储蓄，并且制订了一系列非常详细的政策，目前行之有效。 越研究这些细则，越让我觉得这不愧是国家最聪明的一帮奖学金获得者弄出来的东西啊。越有“于我心深有戚戚焉”的感觉。 所以没错，我对 CPF 的确就是真爱。

请教，双方都工作，是不是没有避税这个好处了？如果夫妻二人都在工作，妻子收入肯定大于4K啊。。。。