medical inflation especially private healthcare根据数据: 1 平均私人医院medical inflation rate (2012-2014):18%-health insurance task force 2 私人医院理赔近三年每年增长27%-prudential internal claims experience 3 每个病人的账单:私人医院是政府医院的2-3倍-health insurance task force 为此，保险只能被迫提高保费。 1 过去5年，5家保险公司医疗保费都在涨价; 2 2016年，3家保险公司医疗保费在涨价。 即使这样，保险公司还是追不上medical inflation.

level上调的上限是5（3*），下调有没有下限呢？如果保费是400，过去一年没私人医院索赔，下一年的保费：400*0.9 = 360 第二年也没有私人医院索赔，下一年的保费：360*0.9 = 324 第三年也没有私人医院索赔，下一年的保费：324*0.9 = 292 第四年也没有私人医院索赔，下一年的保费：292*0.9 = 263 第五年也没有私人医院索赔，下一年的保费：263*0.9 = 237 第六年也没有私人医院索赔，下一年的保费：237*0.9 = 213 ..... ..... ..... 以次类推吗？

完全同意你的说法每个人都有选择的权利，特别是自掏腰包，更要擦脸眼睛。 保诚作为业内第一个吃螃蟹的人，决策时一定会想到短期内，会有一些客户接受不了而转去别家，但从长远来看，如果能在一定程度上控制理赔规模，让常理赔的人多付一点成本，让健康的人拿到一点奖励(10%discount)，让大家的保费涨的不那么快，应该也是好事吧。 毕竟拿到理赔的，还是享受到了杠杆，比如理赔10000，保费是800，杠杆大概是15倍，比如理赔5000，保费是640，杠杆大概是8倍，理赔越多，相对来说还是拿到了更高的杠杆。 对于大多数人来说，理赔不见得是一直发生，那么我们拿到10%的奖励。

如果你真生病了，有了记录，你只能继续投保诚。。。别家看了你的病例，一定会给你exclusion，得不偿失。。。