重疾保险询问最近论坛也是看了好多帖子提到重疾保险
自己也是看了一些帖子和拿了不同公司的重疾,自己还是有点犹豫不知道怎么买,年纪30左右
想问问大家,就是每个月还款金额就是计划300-400左右,翻倍希望可以有25-30万最好,prudential 的prulife multiplier flex/income的 vivo /AIA哪家相对更合理,因为我自己的想法,在不同agent那边给我的说法得到了完全都是不一样的。有的说,更应看重70岁后,因为更容易患病,有的说更应看重年轻时候的减少家庭负担。然后有些说应看重过后现金回报。越来越不懂了。请求大家指教。谢谢
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该帖荣获当日十大第1,奖励楼主25分以及37华新币,时间:2018-09-26 22:00:01。
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该帖荣获当日十大第5,奖励楼主10分以及15华新币,时间:2018-09-27 22:00:01。
说下我曾经的功课
作为一个纯理性的消费者, 我自己买的是term, whole life无非是term+储蓄的一个综合。 我算过一笔帐,把每年term的钱和whole life的钱按time value折算到自己70岁, 其实whole life 多拿的钱就是当初多交的钱滚了点利息。 我相信保险公司的精算师也是做过了相当的计算才定出来的产品和价格。所以不存在哪个更划算。
但是,人不是纯理性的消费者。 我猜这也就是为什么会出现life这个产品。 因为很多人心理上觉得保险钱交了但是没事最后拿不到,很亏。 life产品好像钱交了最后总能自己or孩子拿回来,不亏。
所以不同的消费者买了不同的。 就看你心里能接受啥。
我个人的意见, 对于会理财,花钱有度有plan的, 当然选term。 如果自己控制不住自己的, 就多买点life纯当强制储蓄吧。。。
但是,人不是纯理性的消费者。 我猜这也就是为什么会出现life这个产品。 因为很多人心理上觉得保险钱交了但是没事最后拿不到,很亏。 life产品好像钱交了最后总能自己or孩子拿回来,不亏。
所以不同的消费者买了不同的。 就看你心里能接受啥。
我个人的意见, 对于会理财,花钱有度有plan的, 当然选term。 如果自己控制不住自己的, 就多买点life纯当强制储蓄吧。。。