那我来描述两个场景第一种场景,重疾,两年后挂了。拿到100万,两年消耗了20万,给家人留下80万。
第二种场景,重疾,两年后病愈。两年没工作,20万收入替代。然后可以继续工作,手上多了80万。注意,这里多出来的80万,其实是个奢侈品。
第三种场景,重疾,存活,一直没能恢复工作能力。这种算不算tpd了,我不清楚。100万支撑余生和家人。
不论哪种场景,都是买这种all in one的保险保障最大,无争议。但是代价是每年多一千块,一直到65岁。差别在于预算。
再回头看几率,几率是一最大,其次是二,最后是三。
但是还有个情景四是比情景二和三还要大几率的事件,是早期重疾,每年多花的一千,完全可以保早期10万。让你选早期的10万,还是选明明可以工作却额外拿到80万呢?买保险的初衷,是买保障,而不是用生病去换额外的财富,对吗?
所以再给这几个情景买保障,如果预算有限的话,顺序应该是life/tpd, 然后是重疾,然后是早期重疾,最后是情景三这种丧失工作能力的情况。
其实情景三还有一种收入替代的保单。如果一直买到这层,以楼主的年龄,应该是
Life 100万 一年 (more...)
可能你把重疾看得很轻
“重疾,两年后病愈。两年没工作,20万收入替代。然后可以继续工作,手上多了80万。注意,这里多出来的80万,其实是个奢侈品。”
重疾痊愈,继续工作可能性肯定有,有多大我就不说了,但是,另外一些可能性有吗?1,工作能力降低。2,工作能力没有降低,但是自己不想像从前那么拼了(都CI了,再拼下去,真不要命了吗?我一直认为高收入很大的可能性是高投入,肯买100万的CI,收入不会是1.5k或是2k/m的薪水吧)这80万,是不是奢侈品,看你怎么想了。
Death 是买给别人的,CI却是买给自己的。
重疾痊愈,继续工作可能性肯定有,有多大我就不说了,但是,另外一些可能性有吗?1,工作能力降低。2,工作能力没有降低,但是自己不想像从前那么拼了(都CI了,再拼下去,真不要命了吗?我一直认为高收入很大的可能性是高投入,肯买100万的CI,收入不会是1.5k或是2k/m的薪水吧)这80万,是不是奢侈品,看你怎么想了。
Death 是买给别人的,CI却是买给自己的。
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