先把住院保障、意外保障搞定了，然后考虑人寿保障、重病保障、早中期重病保障。

重病保障，建议参考自己年收入的3-5倍进行投保，可以保障到一定年龄，比如65或者70 ，也可以保障终身，主要看你自己对于自己保障的需求。

早中期保障的话，建议参考自己年收入的1-2倍进行投保，一般上建议保障到65或者70岁就行了，主要是因为早中期保障的保费比普通重病的保费要高很多，如果保障到70岁以后或者终身的话，保费就更高了。当然如果保费预算充足的话也可以保的长一点。

另外就是各个公司的不同类型的保单，比如只赔付一次早中晚三期重病保单，可以多次赔付的早中晚三期重病保单，有的可以单独投保，有的可以作为人寿险保单的Rider投保。

建议楼主多看看多比较一下，选择合理的保障方案。

现在很多人会考虑投保可以多次赔付的重病保单，也包含早中期重病保障。现在市场上的这一类保单，常见的可以看作有两种模式吧。

早期重病一般有个最高赔付额，常见的是20万或者25万。中期重病的最高赔付额，常见的是35万。晚期重病，只有一个最高300万的总保额。

1，第一种模式，对于每一类重病，总赔付额达到保额以后，对于这一类重病的赔付就没有了。如果发生其他类型的重病，才会有赔付。
比如，保额10万。如果发生早期癌症，就赔付10万。后续的所有癌症，都没有赔付了。
如果保额是50万。第一次发生早期癌症的话，就只是赔付25万，还剩25万的保额。如果接下来病情到了晚期，或者发生了其他的癌症，就赔付剩下的25万。然后癌症的赔付就结束了。当然，保额50万的话，保费也是超级高的。
两次赔付中间，需要大约一年或者两年的等待期，等待期中间的保费可以免除，需要额外附加免除保费的Rider。

属于这一种的保单，比如AIA的Triple Critical Cover，PRU新出了个TripleProtect。当然保单的详细内容比我上面写的要多一些，最准确的内容还是得看保单资料。

2，第二种模式，发生早中期重病的时候赔付保额，后续到了晚期的时候，可以赔付保额的两倍左右。如果一上来就发现晚期重病，那么直接赔付保额的三倍。赔付完晚期重病之后，对于常见晚期重病的持续或者复发，还可以再赔付一笔钱，这个也有一次或者两次。
例如，保额10万。
情况一，发生早中期癌症，赔付10万。后续到了晚期癌症，再赔付20万。从确诊开始两年以后，如果癌症持续存在，或者转移、复发、新发现其他的癌症，再赔付10万或者15万，这个常见的可以有两次。有的保单还保心脏病和中风的复发。
情况二，如果一上来就发现晚期癌症，则直接赔付30万。后续复发什么的还有。

属于这一种的保单，比如Aviva的MultiPay CI，Manulife的Ready CompleteCare，Tokio Marine的MultiCare。同样的，保单的详细内容比我上面写的要多一些，最准确的内容还是得看保单资料。

对于保费，我们也做过一些比较，两种模式，在保额相同的情况下，比如10万，两种类型的保单的保费相差不大，有时候第一种模式的保费还会更高一些。

那么，该怎么选呢？还是要回到根本，首先明确自己的保障需求，包括各种保障的保额和保障时间，还有是否需要这种可以多次赔付的方式，然后结合保费预算，谨慎合理的投保。