请问MA的利息是进去SA户头吗？我刚刚看到MA的利息自动转进去SA的户头了

飞翔美女指的是满额 CPF 对应的全年收入 6000* 17 个月 = 102,000这个年收入所对应的 CPF （包括个人和公司两部分，或者自雇人士所主动填补的年上限）就是 102,000 *37% = $37,740。 另外每年可填补 7,000 进 SA 的那个方式，是不受以上 $37,740 所限的，是个额外的。但受 SA balance 和 Current Full Retirement Sum 差额的限制。一旦 SA balance 到达了 FRS，那么就不可以继续填补 7,000 进 SA 了。 实际上，CPF 的确有可能一年交到 100K 的。请看下面的例子： 假设某个未满 35 岁的 SC 朋友 2019 年元旦刚开始工作，CPF 目前 balance 为 0，理论上他 2019 年末可以交 CPF 的终极上限是： 1) 工资的 compulsory contribution 部分，他和公司交了满额 37,740 (其中 6% 进 SA，也就是 $2,264.4 进 SA) 。 2）他又在 Retirement Sum Topping-Up Scheme 下把能填的全部填到满，他可以填 $176,000 - $2,264.4 = $173,735.6。但只有最多 $7,000 是免税的。请注意可以免税的数额上限（7,000/年）和可以填补的数额上限是两码事儿。 所以，他在 2019 年可以进 CPF 的总额就是 37,740 + $173,735.6 = $211,475.6。 当然，2020 年他就不可以填这么多了。这是一个我为说明政府规则而设计出来的例子，在真实生活

还是想请教一下有没有算过，BRS，FRS，ERS 假如活到85岁的话，哪个从纯数学的角度来看，更划算？就是利息更高？

造谣的动动嘴 (more...)

意思是比如55岁时基本存款为85500，前10年每年top up 5000，那必须留85500+50000在户口里65岁以后才能取出吗？ 还有别的充值也是不包在basic里面的吗？买卖房子补回去OA的本金和利息算不算在basic?

刚打电话去问了理解是对的。55岁的时候85500+50000是不可以取出的。但不是全部划去CPF life。 只有在65岁时选择standard plan才会把所有钱划去CPF life，这样每月退休金就会从CPF life出。如果拿了两年就挂掉，只能退回本金给亲属，两年的利息要扣除出来。 如果身后想多留一点给亲属，他们会建议选basic plan，这样退休户口的钱只有20%左右被划到CPF life，这笔钱在里面赚利息，90岁以后才可以用。退休户口里剩下的80%用来支付每月的退休金（注意这里退休金用的是RA不是CPF life)，一直到用完，政府会继续发到90岁动用CPF life里的钱。如果只拿了2年（67岁）挂掉，亲属可以拿回RA剩下的所有钱包括利息，以及CPF life的本金。这就比全部划到CPF life的多。 重点来了：65岁收到选择计划的信的时候一定要赶紧行动，不然会被默认选standard plan, RA所有的钱会被划去CPF life。 另外如果55岁以后继续工作，OA和SA的钱还是可以取出来的，他们说这个取钱比较灵活，没有仔细问这部分。