在总保额相同的情况下，Multiplier 的倍数越高，其 Term 纯保险的比例越大，basic life 的比例越少，总保费也越低。
如果 claim 发生在 Multiplier cut off age 之前，比如 65 岁之前发生死亡或者 CI，那么选择 Multiplier 倍数高的组合，杠杆作用大，所付的总保费就少，赔付额都是一样的。这种组合比较适合于更担心疾病来的比较早的客户。
反之，Multiplier 的倍数越低，其 Term 纯保险的比例越低，basic life 的比例越高，总保费也越高。
这种组合的好处，就是 Multiplier cut off age 之后的保障不会降太多，甚至可以在 cut off age 之前，basic policy + dividends 就超过了 multiplier。而且 Multiplier 倍数低的组合，如果没有 claim，其 cash value 和 100 岁时候的 maturity value 也更高。
这种组合更适合希望高保额一辈子不怎么降低，并且 budget 充足的客户。
所以这是个概率的问题。In general，年龄越小的客户，高倍 Multiplier 优势越少，也越多人选择低倍数的组合。

当然大部分人活不到 100 岁，那当受保人生命终止的时候，保单也就终止了，whichever is earlier。
人寿保单，如果已经交费完毕不存在因为不缴费而断掉的情况，那 termination 通常是以下几种情况最早的：
1. 发生 Death，TPD 或者 CI claim（发生在 maturity date 之前），保险公司会付 death benefit；
2. 客户 full surrender 保单（就是断掉保单取出保单价值），也是发生在 maturity date 之前，保险公司会付 surrender cash value；
3. 保单在 Maturity date matures，保险公司会付 maturity value（通常只有在这一天，death benefit = surrender value = maturity value）。