所以其实在某一个具体的时间点，参照当时不同保险公司各年龄段的premium table，把未来几十年保费相加进行比较的参考价值很低，看看过去几年里私立医院计划调了几次价就知道了（涨价的同时，保单利益通常也都有一定调整）。

住院保险这个险种，真要有大的调整，各家保险公司都会跟进的（早几个月晚几个月的问题），如果你有一位服务好的保险经纪，其实买哪家都可以。预算范围内先买高一点的计划（以后需要调低随时可以），没有充分的理由/原因也不要随意switch insurer（医疗保险医学核保的限制、以及新保单生效后等待期的重新计算）。

可能会被排除不保，实际上任何时候申请新的保障或者升级现有保障，都需要进行医学核保。有pre-existing condition的话，升级的部分可能会被modified with an exclusion. 具体就要提交材料申报以后，看保险公司核保部门的回复了。

根据个人经验，层主说的状况是会被排除的。