中年人保险19年有一个任务还在做
就是CI 。
从一开始
1） 那个市场买： 香港新加坡？ 选新加坡
2） 哪个 货币 ： 美金新币？ 新币
3） CI 多少： 三年 还是五年的 primary obligation ? 加不加房贷 ； ？ 从五年变成三年， 不包括房贷
4） 要不要 ECI ? 很需要
5） 需要多久？ 这个纠结。 尽量长还是只是退休前（5⃣m无active income )
后来比较现实的看。 保险并不能保佑不出事， 不是买的多 买的大就怎样。
Ci 主要是满足primary obligation 假如生病 家庭日常孩子教育成长的维持。 在生病的时候 财务影响降低。人本身现在是要活得长死得快（引用某美国401账户如是说。）
目前看了 term and whole life 特点
在85岁前 任何一个点 假如发生了claim event ， term 造价低。 但没有cash value
假如 是85 and >85, whole life 不言而喻。
妄想可以算出一个阈值。 就是wide生病几率在不同年龄段的概率， 然后哪个好。
没算成功。
不知道大家怎么想的。
目前各家保险公司份额最大的 CI 类还是 Whole Life + CI（包含 ECI）
和 Term 相比，Whole Life + ECI 的优点：
1) 集中在赚钱的十几二十年交完保费；
2) 保障可以 up to 100 岁，后期保额可能比初始保额多（因为有红利）；
3) 有 Cash Value 和 Maturity Value，保证了几乎在任何情况下都可以拿到钱（Claim，surrender，maturity）。
缺点当然就是每年交的多，但 Term 如果一直交下去，总保费也少不了多少。如果 claim 的时间比较早，term 当然有优势。
我自己选的 Whole Life + CI（五六年前自己买的时候还没有 ECI）。
1) 集中在赚钱的十几二十年交完保费；
2) 保障可以 up to 100 岁，后期保额可能比初始保额多（因为有红利）；
3) 有 Cash Value 和 Maturity Value，保证了几乎在任何情况下都可以拿到钱（Claim，surrender，maturity）。
缺点当然就是每年交的多，但 Term 如果一直交下去，总保费也少不了多少。如果 claim 的时间比较早，term 当然有优势。
我自己选的 Whole Life + CI（五六年前自己买的时候还没有 ECI）。
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