UOB现有组屋贷款不到50万，浮动利率2.55%。想换个配套，但是说最低手续费要500块。2yr fixed - 1.6%，3yr fixed - 1.7%，换了配套以后2-3个月都能收回手续费。请问2年固定利率和3年固定利率应该选哪个？大概算了一下，2年的时间，3年固定利率的貌似要比2年固定利率的多出500块左右，是否应该选2年固定利率，然后等2年以后再看是否要换配套？谢谢！

完全看自己。 像我这样又懒又忙的， 直接拿了3年的fix 1.55%。 虽然比fix 两年1.5%稍微高了一点， 但是那点利息差几乎可以忽略不计了。接下来3年就丢一边，peace of mind了。

如果一直对金融市场比较关注， 愿意稍微折腾一点的， 那就拿sibor的， 先享受一段时间的低利率， 等sibor快涨起来的时候再repricing， 到时候市场应该也能找到差不多的配套的。就是注意3年之内换银行需要还律师费。

如果拿sibor又扔一边不管， 最后有可能等自己都付了好长一段时间高利率了才发现， 然后银行又要提前3个月通知， 于是就。。。

短期内利率不会大幅上涨的。如果选固定的，2年或3年区别不大，几年后还是要做repricing的

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两年1.5， 三年1.55。不过不知道还有没有。

peace of mind . 因为MARGINAL 差异很小。

这一次，我也打算按照这个策略。选二不选三。且我老公也同意。并给了更好的一个意见：
假如两年后利率的变化高了，我们还可以通过还掉部分贷款的方法来抵御风险。

可是有天跑步的时候，突然想到一个问题。

几年前是本地利率较高的时候。说较高，是放在一个十年的水平线上看。
那个时候还存在一个潜在的思维: 防止继续变高的成本和意义，大于防止变低的成本和意义。

这次不是这样的。利率相反是较低的一个阶段。变得更低的可能性小于变得更高的可能性。且变得更低的可能性的结局，就是具体还款额差异更小。
所以应该选三不选二。

总结：三年前类似于90努力到95. 大家都知道很难。基本可以放弃。现在就是65降到60。 基本是很容易的。但是从成绩单上看，90到95是优到超优。65到60就还是刚及格。假如是65到60的风险，那我要考虑是不是不要光是学习。发展点别的特长，合理利用时间，增加自己的综合竞争力了。

得到了老公的点赞。

后来居然得到了他的进一步认可，第一次花了一些时间，当晚用EXCEL把家里房贷整合起来，做了一个数学建模。

现在我只需要一键点击，就可以搞清楚，具体到个位的数据。更好判断。