定期储蓄如果你想要高回报且低风险的话，就会丢失灵活性。保险公司一般都是比较久的，这个五年已经算是比较短的了。

楼主要问清楚是不是常规产品，如果是常规产品的话，楼主可以参考这个帖子，有比较细致的解释。 http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14714144 常规产品是否“保本”，也就是看 Surrender Value 中的 Guaranteed 的部分第几年能达到总保费，也就是“Breakeven”年份。通常都要十几年以上。当然，Non-Guaranteed 的部分，正常情况下能实现的概率也是比较大的。 具体来说，长期持有 20 年以上的话，guaranteed 的部分年化收益率大概 1.3% 左右，加上 non-guaranteed 的部分，靠谱产品可以达到年化 4% 左右。但 10 年之内断保通常是要亏钱的。 我也重复一下 10 楼的提醒：展示表格上的 3.25% 和 4.75% 的回报是保险公司拿到的预期回报，不是客户到手的“利息”！不是客户到手的“利息”！不是客户到手的“利息”！，而且无论 3.25% 还是 4.75% ，都不代表实际回报的上下限。所以对于常规储蓄保险产品，千万不要简单的以为它保本并且年利息是 3.25% 或者 4.75%。 如果是非常规产品，就是保险公司很偶尔推出的纯定期存款，保本，保息，限时，限量发售。从楼主描述的“不拿也可以一直放着的”，我不认为是这种。

产品名字说明不了什么。要 product summary。储蓄保单有它的意义，但你一定要建立在正确理解的基础上来做选择，这个是问题的要点。

估计对方给你的不是合同，而是 Benefit Illustration 吧？就是有很多数字，列明保费，每年在预期回报下的 dividends，surrender value 这些吧？ Product Summary 是另一个文件，就是概括这个产品是什么性质的产品，有哪些 benefits，投资结构，历史回报如何，有哪些费用等等。这是需要让客户知道的必要文件之一。 比如，以下是 AIA 某个常规储蓄保单的 product summary 部分截屏，你可以大概知道是咋回事儿。 　　 (more...)

估计对方给你的不是合同，而是 Benefit Illustration 吧？就是有很多数字，列明保费，每年在预期回报下的 dividends，surrender value 这些吧？ Product Summary 是另一个文件，就是概括这个产品是什么性质的产品，有哪些 benefits，投资结构，历史回报如何，有哪些费用等等。这是需要让客户知道的必要文件之一。 比如，以下是 AIA 某个常规储蓄保单的 product summary 部分截屏，你可以大概知道是咋回事儿。 　　 (more...)

楼主睁大眼睛看一看嘛。。。 5年后给你2.x% 又不是每年给2.x%就算年利率是1%的垃圾产品，， 5年后也是 1.01的五次方 也就是五年后是给你～5%的利息 (more...)

楼主需要提供详细、完整的PS只看这一部分并不全面，但我猜测可能是 mylifeincome，但不能确定。楼主如果需要帮忙的话，我已经私信你我的联络方式，我可以帮你review一下。我是PIAS 财务顾问，就是Aviva旗下的FA firm，可以代理Aviva以及其它多家保险公司和基金公司的产品。

楼主贴的资料不全啊。你贴的这个是 Benefit Illustration 的一部分，前面年份也没显示出来，只能根据看到的信息估计一下。 1. 首先这个收益分为 Guaranteed 和 Non Guaranteed 的部分，所以这应该是一款常规产品。 2. 这款产品是交费 5 年，表上是到 15 年，不知 policy term 最多到几年？ 3. Guaranteed 部分 5 年之后就 Breakeven，在常规产品里，这算很早的了，这一点上，这款产品起码不是坑。当然，这款产品要至少 5 年之后取出来，你才有盈余。5 年之内取都会亏钱（具体看最右列 Total）。 4. 具体来讲，如果你 5 年之后取出来，只看 Guaranteed 的部分，你到手年化收益率 0.45%；如果算上 Non Guaranteed 的部分，即 4.75% 的投资回报率可以实现（这个是公保险公司的回报率，不是到你手上的），那么你到手的年化收益率 2.09%。这个应该就是你理解的“年利息 2%” 了。 5. 如果一直不取钱，等 15 年后取出来，那么只看 Guaranteed 的部分，你到手年化收益率 1.18%；如果算上 Non Guaranteed 的部分，那么你到手的年化收益率 3.33%。 6. 以上计算中，Guaranteed 的部分是你肯定可以拿到的。Non Guaranteed 的部分每年宣布一次，能拿到的概率也是比较大的。既然是 non guaranteed，数字也有可能有变 (more...)