这个是保险经纪的固定话术罢了，不过现在已经很少有人还在用了。不过还是建议定期做全面的Financial Review，至少一年一次，还有在类似升职加薪、生孩子、买房子之类的大事件发生的时候，做一次全面的Review。 Review的内容，包括收入支出，资产负债，退休规划，孩子教育规划，风险管理，投资管理，资产传承规划，等等。建议详细咨询你们的Certified Financial Planner and Estate Planner，应该有足够的知识和能力给你们合理的建议。