所以保证加非保证总共是4.15%，如果使用premium financing，按照当前的利率计算，回报率可达11.6%。所以，大多数人买这种保单都是为了拿premium financing去leverage。

49个月开始领取payout的话，death benefit 和 surrender value 会比37个月开始领取的高一些。当然也是少拿了一年的payout。