Term Life和Whole Life各有用途，也不是要二选一Term Life，可以附加各种Critical Illness重病Rider，包括早中期Rider，多次多倍重病赔付Rider等等，重点在保障，保额和保费的比例较大，可以理解为性价比较高。常见的做到65岁或者70岁左右。
Whole Life，首先是个人寿险，也可以附加一些重病Rider，可以短期付完保费，类似于贷款买房子，付费时间越短，每年付的越高一些，但是总保费额会低一些。Whole Life的Cash Value一般仅仅根据人寿险的基础保额进行计算和预估，跟是否附加重病Rider没有关系，跟整个保单的保费也没有直接的数学关系。
现在常见的Whole Life，都有一个在70岁之前翻倍或者额外赔付的功能，可以简单的理解为附加了一个到70岁的Term保单在里面。举个例子说明，基础保额10万，70岁之前翻3倍赔付，即30万。就基本相当于一个没有翻倍的Whole Life，维持基础保额10万。再加上一个到70岁保额为20万的Term保单。这个加出来的Term保单的性价比，不一定比单独投保的Term保单要高。
另外，有的Whole Life在翻倍赔付的时候，不赔付保单累积的Bonus。比如上面的例子，70岁之前出事情，就只是赔付30万。
而有的Whole Life在翻倍赔付的时候，还会同时赔付保单累积的Bonus。比如上面的例子，70岁� (more...)
感谢 好清晰
我想到的是 假如45 我中了 早期的 ECI ， 我的 回报是 本金还没付完。 分母是我五年的保费 分子是sum insured times multiplier
然后CI , TPD继续。
看到compare sg说是 mas做的
他们提到了一个概念。 yield at surrender . 我google了半天也没搞清楚。
还有一个是 : tax neutral 总有预感 新加坡tax会收紧
然后CI , TPD继续。
看到compare sg说是 mas做的
他们提到了一个概念。 yield at surrender . 我google了半天也没搞清楚。
还有一个是 : tax neutral 总有预感 新加坡tax会收紧
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