请教各位保险专家之前买过一份PruLife Multiplier Flex 70 4x, monthly premium: $248.85，交20年保终身，目前已经交了3年多。
70岁以前保残疾重疾死亡200k，70岁的时候停止的话可以拿回50K，或者是继续保重疾死亡50K+bonus 。
因为刚刚买了房子，所以被loan broker介绍了insurance broker…
Broker给我推了一份Aviva的MyProtector-Term Plan II, Monthly premium $177.10, 交38年保到70岁，死亡的话有1M，初期疾病200K。建议我取消PruLife换这个..
Prudential 的中介是建议我保留现有的Prulife，再加买一份PruActive Term, Monthly premium $59.64, 交30年，保死亡残疾重疾1M。
想请教下各位, Prulife我还有必要保留吗？ 因为每年将近两千五的保费感觉还是挺贵的，保额也不是很高.. 70岁以后如果死亡拿到50K+bonus, 感觉四五十年后这钱也不懂还值多少钱...
买房子贷款了30年，所以Term是肯定要买一份的。如果大家有什么好的建议也请多多分享~~感谢！
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该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9华新币，时间：2021-03-16 22:00:08。
在目前状况下，当然是 Prudential 的保留，额外买 Term 更合适啊
Prolife Multiplier Flex 是 Limited Payment Term for Whole Life + CI with Multiplier。这种方式的重疾险算是各家公司目前最主流，份额最高的产品。
有限交费，能保到终身，身体健康没有理赔还有 cash value。
这些优点都是 term 所不具备的。它本身也包含了一个到 70 岁的 term，所以 70 岁之前保额高。
唯一的不足就是年保费高（因为有 cash value），且集中在 20 年交完。
你都交了 3 年，这时断掉相当可惜，而且会带来相当的损失。
实际上，对于这种有 cash value 的 保单，保险公司和 MAS 对经纪建议客户断掉旧保单，再买新产品的情况监管从来很严格，总体而言就是非常不鼓励。经纪需要详细填写为何这么建议，这样对客户有什么好处等等。
最后，一个小的建议就是尽量把月付改成年付。除了投资链接保单，普通的保单月付总额比年付总额高 5% 左右。
有限交费，能保到终身，身体健康没有理赔还有 cash value。
这些优点都是 term 所不具备的。它本身也包含了一个到 70 岁的 term，所以 70 岁之前保额高。
唯一的不足就是年保费高（因为有 cash value），且集中在 20 年交完。
你都交了 3 年，这时断掉相当可惜，而且会带来相当的损失。
实际上，对于这种有 cash value 的 保单，保险公司和 MAS 对经纪建议客户断掉旧保单，再买新产品的情况监管从来很严格，总体而言就是非常不鼓励。经纪需要详细填写为何这么建议，这样对客户有什么好处等等。
最后，一个小的建议就是尽量把月付改成年付。除了投资链接保单，普通的保单月付总额比年付总额高 5% 左右。
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