坡上主流保险公司的传统型保单都还算靠谱。
但是要正确解读。
4.75% 的 projected return 是指保险公司拿到的年化收益率,不是到你手上的,不是到你手上的,不是到你手上的。
传统保单的收益分为 Guaranteed 和 Non Guaranteed 的部分。其中 NG 的部分每年宣布一次,一旦宣布,就是 Guaranteed 的了。
实际每年的回报有高有低,甚至有的年份是负值。传统保单的最大特色之一就是在收益高的年份,保留部分盈余,来应付收益不那么好的年份,从而尽量做到每年的 declared return 符合 projected return,从客户角度看,就是每年都是“所见即所得”。这个过程专业名字叫“Smoothing”。
当然,如果经济表现持续不好,前面积累的盈余(if any)无法完全补足后面平庸甚至亏损的年份,保险公司就会不得不调低 non guaranteed 的部分。但前面已经宣布的不受影响。
In general,10 年期限的储蓄产品,如果到手年化收益率能接近 4%(Guaranteed + NG),已经算很不错了,不是坑。
前面哪些帖子大多说此类产品是坑的?有的产品是坑(比如有些一边继续交保费,一边第 3 年就可以取钱的),不是全部。
4.75% 的 projected return 是指保险公司拿到的年化收益率,不是到你手上的,不是到你手上的,不是到你手上的。
传统保单的收益分为 Guaranteed 和 Non Guaranteed 的部分。其中 NG 的部分每年宣布一次,一旦宣布,就是 Guaranteed 的了。
实际每年的回报有高有低,甚至有的年份是负值。传统保单的最大特色之一就是在收益高的年份,保留部分盈余,来应付收益不那么好的年份,从而尽量做到每年的 declared return 符合 projected return,从客户角度看,就是每年都是“所见即所得”。这个过程专业名字叫“Smoothing”。
当然,如果经济表现持续不好,前面积累的盈余(if any)无法完全补足后面平庸甚至亏损的年份,保险公司就会不得不调低 non guaranteed 的部分。但前面已经宣布的不受影响。
In general,10 年期限的储蓄产品,如果到手年化收益率能接近 4%(Guaranteed + NG),已经算很不错了,不是坑。
前面哪些帖子大多说此类产品是坑的?有的产品是坑(比如有些一边继续交保费,一边第 3 年就可以取钱的),不是全部。