哈哈，这个因人而异，没有固定的答案每个人的情况和需求是不同的，所以采取的方式自然也是不同的。 CPF的利息高而且稳定，几乎无风险，特别是SA。所以一般建议尽早的把SA充到FRS，可以RSTU by Cash or OA->SA Transfer，这样可以早一点享受高利息。 Tax Relief，相比之下，可能没那么重要，特别是现在还有一个80K的个人Tax Relief的Cap。 1，如果有大笔现金，十几万二十几万，用途很明确，就是未来的退休金，那么就可以把MA充到BHS，SA充到FRS。甚至可以帮配偶以及子女，尽早地把MA充满，SA充到FRS。 2，收入没那么高，手头也没有那么多流动的现金，想享受Tax Relief，那么就每年充值MA/SA一共$8,000，享受$8,000的Tax Relief。 3，中间情况，手头有一些现金，用途也很明确，就是未来的退休金，同样可以充MA和SA。这样短时间内，也可以很快的把SA充到FRS。 ------------------------------ 当然，对于那些有本事自己投资，能够管理好高风险，同时享受高回报的人，CPF的4%利息，可能完全没有吸引力吧。他们的策略，可能是尽量少的把钱放进CPF，而是通过自己的方式进行投资，赚取可能的更高的回报。 所以，理财方案，也是因人而异，千人千方。

To my best knowledge, ...一旦SA达到或者超过FRS以后，每个月的Mandatory Contribution，加上年底进入SA的各种利息——这个之后可以每年复利4%是么 >>> 对。 MA满了之后，会转去SA—-SA达到FRS还是能进来么？ >>> SA到达FRS后，不能再主动top up。但是salary contribution（包括bonus）分配给SA的部分以及SA自己产生的利息都会留在SA。FRS后，MA溢出的部分也不会进入SA。 MA top up 不可以从OA 是么？ >>> 不能，cash only。