DBS首先我们想选floating rate的，因为需要做prepayment,fix rate的头两年一般都给你lock了。 最后选了DBS那个根SIBOR挂钩的。当然citi, standard chartered等等都有那种cash account，给你与贷款一样的利息。但是他们的贷款利息也相对高0。5个%左右，算到来还是要多还利息，得到的是更多的cash liquidity。这个DBS的做prepayment很方便，每个月存到一个户口里一部分钱，到了20号就会被转到贷款户口里。

啊？citi出了什么错分享一下，我也要注意！ 对了，有时候偶尔complain一下，还是蛮有用的。以后和大家分享我的经历。：）

SCB's rate is so far the best one..SCB是这次信贷危机中，损失最小的银行之一，看看人家今年的Q1 Q2 result就知道了。。。咔咔 我最近就是申请的SCB的loan, 3 month sibor+0.7 for 1st 3 years... 现在利息大概在2%左右

可闻其详？

找不到。

啊... 谁来评论一下这个很好的case....这个一定要弄清楚啊... 芳大姐分析一下?

芳林大姐，小弟忽悠了一下，那500块也省了啊。repricing 的好处就是方便，快捷，没有什么附加费用。签字就ok了。

记得4，5月出国前就发过啦，有的是讲贷款的主题贴，有的是跟帖（雪狐狸？）我不会华新网的搜索功能，你自己搜搜看吧！ ：）

repricing 是随时都可以，还是要贷款到期(比如两年)才可以？

刚和ocbc做了refinance。2.5% floating， lock-in 1 year，no handling fee needed我可什么压力也没施，打了个电话说要refinance的资料，就给我发了一份softcopy来了。2.5% variable，lock-in 1 year，手续费全免，一年内不能还清贷款，可以付partial payment，no panalty charge。一年后就可以再refinance了。 打电话去的隔天就拿到了letter of offer，新利率下一个月生效。 问了一下officer他们offer 的配套是不是 base on negotiation skills，他说是go by book 的啦，当时有什么样的配套他们就可以做什么样的offer，不需要讨价还价也不需要施压的。。。

well, i believe what discussed below was referring to variable ratesam not convinced by the concept of '浮动配套的相对风险大些银行随时可以宰你的'. Based on my understanding, the rates go according to SIBID but not anyhow defined by the bank. Local bank is always a better choice compared to foreign bank for variable package. still believe as a consumer the bargaining power is very limited. Not sure how it works for hdb loan but as a corporate banker, only those customers that can bring us million dollars would be considered for preferential pricing. whether you would be able to get an ideal package is not depending on your barganing skills but controlled by the market situation. should not compare the package you signed up earlier on to the package bankers offering now as the market temperature has changed.

发现没有人理，是不是fix interest期间，就不能re-finance或者re-price了？

关于外资银行不知道为什么很多人都对外资银行有这么多成见。看了上边的回帖，想必是因为一年之中连续几次board rate increase 留下了心理阴影。 不过board rate movement 的确也是跟market interest rate 而变的，虽然幅度上来说银行内部缺少了很多透明度。现在的index link packages, 不管是link to SIBOR 还是 SOR 或是SWAP，不过local bank 还是foreign bank 都是一样的透明。 我不了解其他银行贷款的funding system，不过似乎本地银行在funding 方面似乎要有很大优势，所以才能把spread 降到很低。外资银行可能拼不过rates，不过还是有很多吸引人的卖点。 比如Citibank is offering 1M/3M/6M/12M SIBOR 或是 2yr/3yr SWAP，see which index you would be more comfortable with, and you can still choose to switch between any of these indices later, if you feel the interest environment is moving against you. 当然还有服务，据我所知并不是所有银行都会给repricing，特别是within lock in period的，要reprice 也是要先交 penalty fee。我觉得在这些方面，外资银行似乎会更好一些。

如果换到其他的银行的话，UOB的人说要出不少钱。首先是1.5%的罚金，然后是还他们当时给我出的律师费，再加上新的银行也要请新的律师，看似很麻烦，大家有何高招？