我已经在文中说了是estimation only我知道很多人不理解(1.018)^30， 这种算法是为了对比‘在银行储蓄利率’和‘投资房地产贷款利率’作为投资差异的粗略算法。详细算法如下：
(1+a)^30 ,其中a是储蓄存款利率，得出来的数额是你存款30年得到的利息的总额。假设现有存款年利率是1.5%，那么30年利息金额是（830*0.9）*[（1+1.015)^30-1]=747k*0.563=420.561k
下面是工商银行30年还贷利息总额：244.779k
http://www.icbc.com.cn/calculator/loanper_prin.jsp?original=830000&month=360&active=1.8
也就是说由于你向银行贷款，你需要多付420.561k+244.779k=665.34k
也许你会说等你30年还贷之后，你还拥有一个价值830k的房子。但是由于存款储蓄的利息与贷款买房所还的贷款利息的差异，导致买房作为投资的回报率很低。买房是投资的一种方式不假，但是最主要的回报是通过房子升值来获得。但问题是，
1.你不知道未来30年（甚至未来5-10年）你所买的这套房子会升值还是会贬值，你也不知道未来30年这个世界会怎么变化。
2.年限限制，新加坡99年，中国70年。其中你用30年来换贷。
3.在这30年里，由于贷款压力所致，每天张开眼你要面对的是上百元的贷款，一旦你没有还贷银行会收回你的壳，你一无所有。所以，� (more...)
那你为什么不开始就说清楚？
而且一会儿30年一会儿25年，乱七八糟的。。。能不能好好整理好了才发贴子啊？发贴要负责任的，尤其是这么样的算术题。要不你就所有东西都考虑进去，要不你就算都别算。混淆视听。
而且我很是不明白，你一开始就有830k存进去？ 新加坡的银行利息基本上跟没有一样。不过cpf你倒是可以放进去。
而且你都算出来了你estimation跟实际的工商银行贷款的差别啊， 只是17万阿。。。开始觉得你的一些帖子还有参考价值。。。现在才觉得没有意义。
而且我很是不明白，你一开始就有830k存进去？ 新加坡的银行利息基本上跟没有一样。不过cpf你倒是可以放进去。
而且你都算出来了你estimation跟实际的工商银行贷款的差别啊， 只是17万阿。。。开始觉得你的一些帖子还有参考价值。。。现在才觉得没有意义。
Huasing Association 1999 - 2013