看了东北女生的帖子, 觉得论坛能人很多, 也来提供我家的案例大家分析下.
我们家2夫妻收入差不多,年纪都是32,33, 两个人加起来一年薪水加入花红是18万左右.
5房组屋和车子贷款都已经付清, 无外债. 但是我们不是太能省钱, 现在只有现金和可供动用cpf 23万. cpf已经超过minimum sum也就是说如果还第二个产业的房贷, 我们各自能出1千左右的cpf.
家里有一个2岁孩子, 现在也在考虑买学区房的问题, 不打算再生小孩, 不过估计还是会想要买个3房或至少2+1的公寓. 心仪的学校附近的房子动辄120万以上, 一来目前首付不够, 2来不知道是否会负担太大.

大家觉得我应该继续存首付, 直接买个120万以上的, 还是转移目标小学, 买个1百万的就好了.

我目前觉得月供的花 2kcpf + 2.3k hdb rental + 3k cash=7.3k 应该不会影响我们现在的生活, 你们觉得是否还贷额太高, 还是慢慢还比较好. 但是我们并不会其它投资之道.

借120万要还30年有点怕哦, 50多岁还得在还房贷..是我的理财观念太保守吗?

我们首付现在也不够. 1.5m的也没钱买的说. :)

不过现在的房市我也不急了, 可能真的慢慢等着等着1.5m的首付就存到了(晕眩)

一个人的oa+sa超过这个数就可以用了, 难道我理解有错? 请指正.

说起来, 我早先犯了个无知的错误, 我的组屋大部分是每月现金给的, 以为早点还掉贷款是省钱, 结果现在知道组屋的贷款应该是放长来拿才核算.
大家也应该看出来我们两个是个不理财, 财不理的人. 哎.

我的cpf为何多是因为这几年我都为了扣税每年放7千在里面, 省税率是8.5%, 加上利息比较高4%, 觉得还是划算, 毕竟退休也要一笔钱不是吗? 早点把cpf的minimum sum 冲上去也可以早点用cpf来付第二个房贷, 我是这么想的.

惭愧的说, 我跟老公底子很薄的, 都是中途转业的, 5,6年前分别从完全不同的行业从2千做起, 一步一步加薪到现在.

其实我们的存钱跟别的比我们赚的少的比还少呢. 这么说, 合理了吗?

组屋不象公寓那样在熊市会因为房价降而被逼仓的风险, 基本上组屋很保值而且判穷籍好像也不用卖组屋抵债, 我们没有失去这个资产的风险, 所以组屋不用急着还.
在这个高通胀的年代,房屋借贷是相对廉价的融资方式, 30年后我每月还1千元的贷款, 实际价值跟目前每月还一千元的贷款要小很多.
再以我们的例子来说, 如果当初没把组屋用现金还掉, 那我手上的现金会多很多, 那么估计2年前就已经把公寓给买好了(因为我们的问题是首付不够还不是薪水贷不到款), 而我现在的net asset 无疑会多好多. 所以说我犯了无知的错误, 省了一些利息, 却失去了早买公寓的机会. 当然这个因人而异, 也许对无意买第二间房子也不会投资的人来讲, 早还贷总比放银行好.

照着这个思路走, 买公寓是否也应该把还贷时间拉长? 这个我不知道, 因为我也不擅长其它的投资, 我顾虑的是公寓的贷款额相对高, 相对的风险也会多一些, 包括我上边说的因为房价降而被逼仓的风险. 所以我在上边也想问一些达人的意见, 在借贷100-120万的情况下,大家一般是尽量早点还还是慢慢还

说了这么多, 在理财上我是属于保守的, 欢迎指教.

可能你没问清楚吧.　正确说法不是免除相应工资部分的税收,　而是拿tax relief来offset taxable income.最高能拿７千.
我也是是受雇人士,可以这样做的.
不过钱进的是 special account 当作养老经费了,不能做买房使用,special account的规定你应该知道了.
唯一的好处除了避税就是快点冲minimum sum, 早点可以把每个月薪水收到的cpf 拿出来当第二间的房贷用.　

谢谢分析,　从这个角度说收益真让我热血澎湃..
买是一定要买的,　就是不知道什么时候了.

不过我可能是买公寓自己住的吧,　我有点莫使金樽空对月,劝君莫惜金镂衣的意思.　

公寓现在打算自住,　但是老了以后也可以租掉搬回组屋,　或住到第三件屋子了.　

照这个高通胀低利息的情况,　应该能拉长就拉,　不管组屋公寓?

If you are already using CPF for an existing property, you have to first set aside half of the prevailing CPF Minimum Sum(in this case, half of 123k) in your Ordinary Account + Special Account. Then you can use the excess savings in your Ordinary Account for the second and subsequent properties.

我怎么觉得我是开帖来回答问题的...