我觉得楼主目前的经济情况买房子会吃力。楼主上面这个判断有两个 assumptions1. 养孩子后仅仅是月光，而不会动用到 20 万存款。也没有其他花销动用到这 20 万 —— 这样看起来 20 万存款的确是“静静躺在银行里”； 2. 买房子仅仅是动用到 20 万存款，而不会动用到目前的每月结余 —— 这样的话买了房子，也只是 20 万存款进去了，其他不影响，每月还是能结余一两千，来应付可能的养孩子。 问题是，以上两个 assumptions 都成立吗？ 我知道周围手里存款 60 万 + 月结余 1万多的朋友家庭（目前还没孩，计划中），在当前的情况下，都不敢轻易买二套房（首套 HDB 还欠 20 万贷款）。

有些人是不敢买; 有的是不愿意买.有些同事家庭经济条件不错, 有的也是不敢买第二或第三套的. 有钱的时候, 多数人已中年40+了, 以后花费很多, 工作未必稳定. 小孩比如到国外读书, 需要花费不少; 国内来的多数中老年, 还会留出钱给小孩买房结婚. 很多人在这混了几十年, 觉得比较闷, 希望小孩到国外读书, 以后可以换个环境. 而且坡的公寓上涨甚慢, 未必别人愿意买或觉得有压力. 至于如果中年工作不稳定了, 那肯定是挖坑来着. 敢买的多是国内房子赚到大钱或很热爱坡坡的.

我试估着分析一下他们第二套房子是想买学区房给娃上学，那肯定就是自住了。咱只是说入门级别的大众公寓，三个卧室的学区房，总价得 1.5M 吧。 首套没还清贷款的前提下，首付 50% cash + ABSD，那现金就得 80多万左右。 再加上总偿贷比例限制，能否贷到另外 50% 还是个疑问。 所以以目前的情况，是不太敢入手学区房的。 当然，你要说买一套 studio，那是可以办到，但纯投资房并不是人家的目标，因为学区房算是刚需。

说的有道理。不过首付 20% 的话，要贷款 80% 也就是 120 多万，这个不太容易。而且前面说的 150万只是个大概的价格，很多学区房是超过 150万的。 所以人家目标是 2 年内再积累些，攒够 80万 - 1M 现金再考虑吧。

呵呵，你问我这个问题，我未必能有什么出彩的方案。目前坡上整体利率很低，确实没有什么太多好的投资途径。我属于没本事的，而且也不愿意担风险，或者操很多心。所以股票，股票基金，投资连结保单这些，基本上是不愿意投资的。 目前我自己首选的还是填补 CPF，政策框架下能填多少填多少，外加每年 $7000 块的进 special account 的那个 retirement scheme，因为只有 $7000 是免个税的。2016 年最多可以填补 $37,740+$7000 = $44,740。CPF 给我这样的没本事的人，请其他有本事的朋友免开尊口。 然后就是看看 time deposit，或者一些企业的债券。比如上半年有几个企业的三年期，五年期债券，算是回报率不错，lock 年限也不是很久。 如果自信有一笔 cash，或者有一个比例的收入可以不动用的时间更久，也可以考虑注重回报的传统型人寿保单等。保单这一块儿，多说一句，我的观点是考虑保单优先级还是保障类产品。这种注重回报的产品，它不是唯一的 sollution（就增值来说），也未必是最好的 solution，也有牺牲 liquidity 的限制，它只是其中一个 option。

呵呵，你问我这个问题，我未必能有什么出彩的方案。目前坡上整体利率很低，确实没有什么太多好的投资途径。我属于没本事的，而且也不愿意担风险，或者操很多心。所以股票，股票基金，投资连结保单这些，基本上是不愿意投资的。 目前我自己首选的还是填补 CPF，政策框架下能填多少填多少，外加每年 $7000 块的进 special account 的那个 retirement scheme，因为只有 $7000 是免个税的。2016 年最多可以填补 $37,740+$7000 = $44,740。CPF 给我这样的没本事的人，请其他有本事的朋友免开尊口。 然后就是看看 time deposit，或者一些企业的债券。比如上半年有几个企业的三年期，五年期债券，算是回报率不错，lock 年限也不是很久。 如果自信有一笔 cash，或者有一个比例的收入可以不动用的时间更久，也可以考虑注重回报的传统型人寿保单等。保单这一块儿，多说一句，我的观点是考虑保单优先级还是保障类产品。这种注重回报的产品，它不是唯一的 sollution（就增值来说），也未必是最好的 solution，也有牺牲 liquidity 的限制，它只是其中一个 option。