这个情况你还得多了解一下这家公司的产品本身。HPS 本身就是只保死亡，末期疾病（Terminal Illness，就是确定要 12 个月内挂的） 和永久性完全残疾（TPD）三种情况。
CPF 允许你买第三方的保单来替代 HPS （就是申请 HPS exemption），但前提是保单必须涵盖 HPS 的 coverage 范围和额度（在你的贷款期限内完全 cover 你的 outstanding loan）。
我所知道的来替代 HPS 的第三方保单，通常 Terminal Illness 和 TPD 是附带在 basic policy 里面的，所以无需任何 Rider。
如果你已经有的保单满足以上要求，你也可以用已有的保单申请 HPS exemption 而不用另外买一份。
详情请参看 CPF 的官方说明：
https://www.cpf.gov.sg/Members/Schemes/schemes/housing/home-protection-scheme
唯一不能排除的可能，就是这家公司的 Basic Policy 只保 death（那只有 Basic Policy 就不满足 CPF 要求），Terminal Illness 和 TPD 必须另外买，但它家不卖单独的 Terminal Illness Rider，只能买全部的 CI Rider（当然也包含 Terminal Illness Coverage）。
如果是这种情况，就是搭着 Terminal Illness 来卖 Full CI，造成你必须多付保费保非必要的范围。
或许你可以换同一间保险公司的另一个经纪问问，或者打他们家客�
弄清楚了
basic policy里面包括death和 terminal illness
Permanent disability 是在 rider里 所以可以肯定critical illness rider真的是他强卖的项
另外 有俩种可选择 一个是term insurance 一个是decreasing term insurance 相同的保额下 前面那个保费400 后面这个300不到 无论哪个 数字都算正常点了 请问推荐选哪个呢？
涵盖范围确保满足后 请问你提到的应该涵盖的额度 指的是贷款额度 还是大概估算出来的实际最后付还给银行的数目 = 贷款额度+利息 此保险中介提到他需要为我买110%的保险额 + 额外的1年 开始怀疑这也是强卖了...
已经在联系更换该银行别的保险中介 以上了解到的 后面的人可能也有用吧
Permanent disability 是在 rider里 所以可以肯定critical illness rider真的是他强卖的项
另外 有俩种可选择 一个是term insurance 一个是decreasing term insurance 相同的保额下 前面那个保费400 后面这个300不到 无论哪个 数字都算正常点了 请问推荐选哪个呢？
涵盖范围确保满足后 请问你提到的应该涵盖的额度 指的是贷款额度 还是大概估算出来的实际最后付还给银行的数目 = 贷款额度+利息 此保险中介提到他需要为我买110%的保险额 + 额外的1年 开始怀疑这也是强卖了...
已经在联系更换该银行别的保险中介 以上了解到的 后面的人可能也有用吧
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