【房】有点纠结浮动还是固定利率
二手HDB贷款总额大概200K plus
因为打算提前还款，所以大概筛选了一下
1.OCBC的1-month/3-month/6-month SIBOR
目前一个月的最低1.82%，6个月的是2.0004%
Banker说可以做到1.82+0.3%第一，二年，0.4%第三年
2.POSB的五年FIXED利率2.5%
就是时间比较长
其他的FIXED一般都是锁定两年，不能提前还款
UOB的网站不显示利率，找半天都没看到
【房】有点纠结浮动还是固定利率
买HDB当然是拿HDB的固定利率贷款这个事情还专门知乎就有个文章 https://zhuanlan.zhihu.com/p/55951124 可以看看。
总结的来说吧：
1 浮动利率是有风险得，主要是自己得承担全部的风险。其一就是利率变动，利率是有升超过HDB贷款利率的，具体你可以查看各个银行的利率表。银行不做亏本的买卖。
2 浮动利率最大的问题在于，每年银行实际上都会审核你的信贷诚信。一旦你失业，短期内没有找到工作，或者找到的工作比原本的薪水低，那么银行就会叫你提前还贷。比如当时你贷款的薪水是5000新币，贷了33万新币。换了工作，薪水4500新币，那么银行会叫你提前还3.3万新币的现金，因为现在的额度是按照4500新币来算。
所谓的银行固定利率，也只能固定一个年数，我没有记错是3年最多。也就是3年之后，你得重新审核贷款。那个时候的薪水不能比现在低。
如果你无法提前还贷款怎么办？银行有权叫你把房子卖掉，或者收走房子。
跟HDB贷款，唯一的好处就是：准时还贷，丢了工作，只要准时还贷，HDB不找你麻烦。
3 跟HDB贷款可以剩下银行的贷款额度，用来以后买车，或者买公寓。新加坡各大银行的贷款额度都是一样的算法。今天你跟DBS贷了30万，改次去UOB，是会从这个额度里扣除的。你买HDB就用掉了这个贷款。那以� (more...)
不是公民拿不到HD B贷款，所以只能拿银行的
借楼问下有谁可以推个银行房贷和banker…
现在才知道条件是可以谈的，哪个BANKER给的好就签那个
回复HDB贷款有一个额度，银行也是如此。HDB贷款要看个人收入，收入过高是拿不到建屋局的贷款的。有
现在的额度应该是1万新币的家庭平均收入。比如妻子没有工作，两个孩子，加上自己总共4个人。月入1万新币，平均家庭收入2500新币，第一套组屋，HDB发放贷款。按照HDB发放标准——薪水66倍计算，可以拿到65万新币的HDB贷款。早期的家庭人均收入标准好像才6000新币，好像是，因为我一个朋友当初就是薪水比较高，HDB不给他贷款，才去了DBS。
人说建屋局2.6%这么高，银行现在才1.3%左右，那为什么还是很多人都会拿建屋局的？
新加坡人买房，凡是买组屋，第一套都是跟HDB贷款，原因只有一个：这个利率是固定不变的。固定不变的，意味着风险可以预估。浮动利率？我们都是小人物，小人物今天要装逼说：“银行利率不会辣么高”。那个就是纯属自欺欺人，拿着赌博的想法过活的。这人要么特有钱，要么特穷。要是回国买房，有个毛的固定利率，看看买房现在的利率到多少，4.9%好吗！！！
另外有一点：提前还贷。建屋局的贷款，提前还贷，建屋局欢迎。银行，提前还贷，有贷款额度1.5%的罚款的咯。
新加坡的整体是有一个系统机制的，能够投机取巧的地方很少，有，政府堵漏的速度比想象中的更快，就拿最近反不正
(more...)
谢谢你的建议，我们也是怕天天担心利率会涨，拿了固定的。
DBS固定五年最大的优势就可以可以提前还钱，还没有1.5%的罚金，除非全部付清，留个几千块也无所谓，银行还给保管房契
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