1。Floating，根据银行自己的利率计算。绝对只升不降，起始一定很低，比其他看起来丢吸引人。然后你就会每几个月收到涨息的好消息。哪怕是08金融风暴0利率的时候，也挡不住他的上涨。你打去问他什么根据，它会告诉你是我们内部算出来的。
2。Sibor Floating. 第一种太坑爹了，大家慢慢都门清了，之后银行就想了个办法，那根据公开信息再加一个固定%来浮动。听起来就公平公正。坑在哪里呢？在你换bank或者卖房的时候，要使日子没有掐得刚刚好在SIBOR更换那一天，就等着个几千一万的commitment fee.
3。Fix deposit home rate. 第二种在律师行那边满地都是血泪，挨过刀的多了，大家又开始厌弃，于是出了这个fix deposit home rate. 银行定存利率+固定%。坐等大家补充它的坑在哪里。只是朋友说，签的时候真没想到有一天新加坡的FD可以破1%。

总结：全是坑

依据是啥估计是那一大叠文件里的某一行小字。我不觉得银行会没有依据的收，可是为什么大家都不知道呢？
第一个是这个是SIBOR特有的坑，看出来这个坑是律师的活。
第二是一般大家关注点都不包涵这个，都是看lock-in到了没啊，又没有switching penalty之类。这个date很容易忽略。
第三是你打去问银行，他也不一定告诉你。这个不是罚金，而是"某种手续费" 。如果你跟同一家银行re-finance，他会给你免掉。不是同一家或者你卖屋子。。。唯一办法是你换执行的日子。Refinance还可能可以，卖房子怎么换，就只能忍了。Waiver...想都不要想。