首先，我觉得这个住院医疗保险，毕竟是由CPF启动的一个“类社会福利”的基础保险，主要目的是为了报销本地的住院医疗费用。那么对于任何海外产生的医疗费用，通常就有一些条件。

下面简单说两个方面，一个是五家公司都有的Emergency Medical Treatment outside Singapore；另一个就是GE大东方独有的Total Shield Plus Rider的情况。

先声明一下，这些都是我通过阅读找到的资料，然后自己的理解。如果需要确定的信息，请咨询相关保险公司。（包括上面的主贴和后续的回复帖子在内。）

1，Emergency Medical Treatment outside Singapore
这个五家公司都有差不多一样的东西。详细条规也差不多：

2． 关于GE大东方的Total Shield Plus Rider

额外的保费，如果是Advance的话，40岁以下，每年从227到378不等。详细的保费列表，可以参考GE网站。

分两个不同的Rider，一个Essential，在ASEAN国家内的医药费，可以全部报销。之外的国家，按照不超过新加坡标准报销。另一个Advance，在ASEAN以外的国家，如果受保人在该保单年度居住在这些国家超过90天，那么就按照不超过新加坡的标准报销。（反之，应该可以全报吧。）

Daily Hospital Income Benefit：这个额外给钱的，最多每个保单年度180天。

Cancer Treatment：可以报销一些额外的癌症治疗费用，包括住院的和没有住院的，也包括海外的和本地的。

Emergency Assistance Services：就是在一些意外或者严重疾病的情况下，启动紧急医护，撤离，归国之类的服务，或者是遗体归国。每次费用不超过一百万美元。还有一些其他的服务。

关于Limit：说起来有些复杂。最高的情况，买GE的Supreme Health Shield，加Total Shield Rider，再加Total Shield Plus Rider，都买最高的话，Total Shield和Total Shield Plus的年度限额就会是$300,000，如果我的理解没有错的话，终生限额就是$6.5Million。

重点来了，对于需要经常出差长住或者家里的老人来说，可能会考虑这个Rider。但是有下面这些限制条件：

申请的时候：
如果是非本地居民（即非公民或非PR），如果没有超过一年的有效准证，不接受投保。如果在将来的一年内，计划居住在新加坡以外的地方180天及以上的，不管是连续居住，还是分几次居住，都不接受投保。

本地居民（即公民或者PR），如果在下面的一年内，计划居住在外地180天及以上的，要按照地域，多付保费。ASEAN国家，不用多付； 中国，香港，南韩，台湾，多付30%； 澳门，澳大利亚，新西兰，日本，斯里兰卡，巴基斯坦，印度，多付50%； 其他地方，多付100%.

续约的时候：
这个Rider保障只到85岁。
非本地居民，如果在本保单年度，居住在新加坡以外的地方，超过180天的，并且在续约时还居住在外的，不接受续约。
本地居民，好像没有这样的限制。

总结：如果是家里的老人，拿LTVP，要维持这个Rider有效，至少每年续约的时候，要在本地，而且前提是保险公司的条规不变。（在索赔或者是续约的时候，如果保险公司要求，受保人可能需要提供出入境记录来证实居住在本地的天数。）

如果是本地居民，计划n年后，去其他地方养老……这个想的有点远，不知道以后保单条规会变成什么样子。

如果工作需要，需要经常出差，并且每次时间较长，可以考虑这个Rider。