哪种比较好？

关于贷款保障保险，在两个论坛里都讨论过好多次。这个保险，属于人寿险范畴，基础保障死亡和永久残障。

CPF的HPS，Home Protection Scheme，只要是用CPF的钱还HDB的房贷，这个保险就是必须的，但是后续可以用自己的人寿险替换。

HPS的特点是：
1，用OA支付保费，基本上不用担心保单断保。
2，如果是夫妻贷款买房，HPS是夫妻双方每人一份保单，可以选择两人都保障100%的贷款额度，或者按比例分配，加起来够100%就行，比如100%-100%，50%-50%，60%-40%，等等。如果选择HPS，建议考虑100%-100%。我见过客户选择50%-50%的，然后一方不幸去世了，他的HPS只是免除了他自己的50%的贷款，配偶还是需要继续支付剩下的50%贷款。

自己投保的人寿险，优势是更加灵活，选择性更广。

保单可以选择保额随着时间慢慢降低的Decreasing Term，或者保额维持不变的Level Term。保障项目上，基础保单有死亡、末期疾病、还有永久残障，还可以加上重大疾病。

如果选择自己投保人寿保险，建议夫妻双方都投保一份自己的人寿保单，然后互相指定为受益人。保额方面，同样可以都超过总贷款额，也可以按需分配。

如果需要详细的保单保费，建议给出贷款额度，贷款年限，贷款利率，贷款人的基本信息，比如出生年月日，性别，职业，然后我们可以更好地给出保单报价。

HPS不用现金还保费，
买term可以选择额度和时间比较灵活而且保费会比HPS便宜一点，不好的是需要用现金

不是跟人走，房子卖了或者贷款还清，保单等于停了。假如过几年换组屋或者卖组屋买公寓，需要另外买保险，如果健康有状况，保险会很麻烦，可能买不了，或者很贵还有excluding的状况。这是我自己的亲身经历，换组屋时候刚好因为老二孕糖，买保险那个费劲....不但很多不保还加保费。后来生完孩子体检没问题我就跑去买了一大笔人寿保险，就这样各种医疗报告搞了好几个月，所以保险这东西越早买越好，年轻健康容易便宜。

人寿也好，mortgage insurance都是跟受保人走，你换房子不碍事，只要保费继续交。

还有个区别是赔偿，HPS只负责帮你贷款还了或者赔你保障的额度，不会管你有没有钱花。比如癌症重病不能继续工作，虽然医疗保险可以cover费用，生活费没有来源，估计只能卖房了。商业保险是赔你一笔钱，你可以选择去还一部分房贷，少量房贷剩余租个房间什么可以补贴一下，好歹还有地方住，还有一笔钱花。