(引用 bigmice:term and whole lifeTerm 保额高,价格低适合保退休前尤其是有未成年子女的时候。等孩子长大独立了,就不需要那么高的保额了,有一份whole l...)听到这里对term有点心动了我算了下那个AIA的20年的，投入是4k/yr * 20yr = 80k，万一出事保额却只有区区100k啊（如果不考虑AIA基金的investment return和65岁前的multiplier）
这样感觉不太像保险，更像是投资了
term的话更像是保险一点，投入很少的钱获得很大的保障[KG5 (2-11 10:14, Long long ago)]
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(引用 bigmice:人寿保险次保单储蓄部分占3050,不过不建议把人寿保险当储蓄用,如果有人这样说是在忽悠人。取出现金价值会当作部分斷保,影响保额,不合适。...)有道理，保险和储蓄的概念还是不要混淆的好[KG5 (2-11 10:20, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]22楼
(引用 bigmice:人寿保险次保单储蓄部分占3050,不过不建议把人寿保险当储蓄用,如果有人这样说是在忽悠人。取出现金价值会当作部分斷保,影响保额,不合适。...)保到65岁的term是一直要交到65岁，还是15-20年交完就可以了[KG5 (2-11 10:20, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]23楼
(引用 jingy:当然可以了，现在都很透明的总的来说，AIA的重症保险偏贵是因为cover的比较全面，claim起来没有太多条条框框，给钱爽快。再说AIA的价位也...)医疗和住院的确是最重要的，已经买了人寿我再纠结下[KG5 (2-11 10:23, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]24楼
(引用 jingy:multiplier 不可以放到65岁之后其实一般来说，65岁之后孩子都大了，老人也不在了，保险的需求就低了，这是为什么whole life+multiplier的...)原来surrender就是cash out啊，涨知识了除开investment return, 65岁的时候能cash out多少而不断保呢？[KG5 (2-11 10:34, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]25楼
各家一句话点评要冲着60、65取现金多的，性价比最高AVIVA;
着重在赔偿部分，性价比最高的，35岁以下TM，35岁以上AXA.
AIA的multiplier把赔偿提高了，但同样赔偿额的情况，保费和TM相当，现金价值低于TM. 便宜又便宜不过AXA.
Manulife头几年有类似产品，是把赔偿和现金价值平衡得最好的，很是实惠，估计发现实惠了客户亏了自己，去年就停售了。我有客户买了的都觉d得很值。
Ntuc 的multiplier不是很给力，所以产品定位在储蓄和赔偿之间很模糊，在这类产里面是最类似传统limited payment wholelife的。
Prudential的做的不错，某些年龄段和TM 可以打平，但是TM是唯一一家1965 年到现在没减过现金bonus的保险公司，现金价值更有保障。
[雨茜 (2-11 10:47, Long long ago)]
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term重病保险用term 来保晚期重病意义不大,term通常保退休前,而此阶段患晚期重病的可能不大,即使不幸有了也通常是早期或中期,这也是为什么现在早期赔付的重病保单越来越受到重视。
Term 保单用普通的保死亡,早期保重病,一点whole life重病保晚年。
不要用保险做投资,那是忽悠人,可以在网上找一下就知道了,几乎10人8个赔。
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[bigmice (2-11 11:06, Long long ago)]
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(引用 KG5:保到65岁的term是一直要交到65岁，还是15-20年交完就可以了)termTerm都是交一年保一年的。只有whole life 才有limit pay, 交15或20年。 [本文发送自华新手机Wap版] [bigmice (2-11 11:57, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]28楼
(引用 雨茜:各家一句话点评要冲着60、65取现金多的，性价比最高AVIVA; 着重在赔偿部分，性价比最高的，35岁以下TM，35岁以上AXA. AIA的multiplier把...)你没去狮城却在这里出现了哈哈。[x4 (2-11 11:58, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]29楼
(引用 KG5:这个term是AIA的？不知道我理解得对不对，你在这里提到了2种保单1. 75岁的term 10万保额：1638每年，死亡和重残赔1w，critical illness(�...)两个都是term都是保到75对的。第一个是早期就赔付，但有的种类可能只赔付50%，这里也就是5万。但保单会继续。
如果这个早期变严重或出现其他不相关的可再次赔付。
上限是索赔200%当时的保额也就是20万。这时候保单就会终止。
当客户拿到100%的赔付额度的时候就不需要再缴保费了。
第二个是重病，死亡，重度残疾3合一产品，保额都是10万。
不一定指晚期，定义在新加坡卫生部网页上，关键字30 critical illness。
第一个可能拿不到赔付是意外或得病死得很快是拿不到赔偿的，因为疾病赔付需要生存时间，30天。
第二个的可能拿不到赔付是经常体检，及时治疗，可能不会到stage3 or 4。
最重要的是要在自己健康的时候，或有任何症状之前，不然就是exclusion了。
还有问题可以sms我9777-9111。
[x4 (2-11 12:27, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]30楼
(引用 雨茜:各家一句话点评要冲着60、65取现金多的，性价比最高AVIVA;
着重在赔偿部分，性价比最高的，35岁以下TM，35岁以上AXA.
AIA的multiplier把...)这个比较全面，准备仔细研究下，刚看了下NTUC的LUV，termDeluxe cover保重病和死亡到70岁（TPD只到65岁），保额250K的
19 to 45岁： S$45/month
46 to 50岁： S$60/month
51 to 55岁： S$85/month
56 to 60岁： S$112/month
61 to 65岁： S$300/month
65 to 70岁： S$740/month
随着年龄段的增加保费会越来越多，不过感觉除开65-70那段，其余的相对于250k的保费来说非常便宜啊
不过有个担心就是因为它是floating rate，还看到以下这样一句话，不会到时候坐地起价吧。。。
Premium rates are non-guaranteed and may be reviewed from time to time.
[KG5 (2-11 14:39, Long long ago)]
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(引用 bigmice:term重病保险用term 来保晚期重病意义不大,term通常保退休前,而此阶段患晚期重病的可能不大,即使不幸有了也通常是早期或中期,这也是为什�...)如果说退休前患晚期重病的可能不大的话是不是医疗和住院险就差不多了，难道重病早期发现后，医生不让住院治疗？[KG5 (2-11 14:45, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]32楼
(引用 KG5:这个比较全面，准备仔细研究下，刚看了下NTUC的LUV，termDeluxe cover保重病和死亡到70岁（TPD只到65岁），保额250K的
19 to 45岁： S$45...)NTUC还有一种叫i-term，保费更便宜？没看太懂和LUV的差别在哪里。。。
http://www.income.com.sg/insurance/iTerm/index.asp[KG5 (2-11 14:56, Long long ago)]
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(引用 KG5:如果说退休前患晚期重病的可能不大的话是不是医疗和住院险就差不多了，难道重病早期发现后，医生不让住院治疗？)晚期重病重大疾病通常住院时间并不长,主要是需要连续治疗,看医生,吃药。因此治疗费用远大于住院费用。
还是有一份大病险比较稳妥。
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[bigmice (2-11 15:22, Long long ago)]
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(引用 KG5:如果说退休前患晚期重病的可能不大的话是不是医疗和住院险就差不多了，难道重病早期发现后，医生不让住院治疗？)虽然可能性不大但保险这东西本身就是保障小几率但十分严重的损失。
卫生部规定30重病的定义，有他的合理性。
楼主可以考虑个非AIA的重病保单，分散风险嘛，（我是AIA的。。）[x4 (2-11 19:46, Long long ago)]
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termGE 的term 价格。
supreme term 保额10万，保到75岁，保死亡，主要残障，保费350/年
supreme living term 保额10万，保到75岁，保死亡，主要残障，30种重大疾病保费604/年
advance critical care 保额10万，保到75岁，保死亡，78种不同阶段的重大疾病（早期赔付100%）保费1431/年
价格只能是主要参考因素，还要考虑公司信誉，理赔情况等等因素。
[bigmice (2-11 21:41, Long long ago)]
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(引用 bigmice:人寿保险次保单储蓄部分占3050,不过不建议把人寿保险当储蓄用,如果有人这样说是在忽悠人。取出现金价值会当作部分斷保,影响保额,不合适。...)你这样说就不对了人寿保险作为储蓄的whole life绝不是忽悠人，保险作为储蓄的话compound interest 长期可以高至 3% 左右，况且最重要的还是有一个保障在哪里，请问一般银行的定期又是多少？新加坡本地大部分家庭只要有孩子都有买whole life。而且，很多保险公司的产品cash out红利并不影响sum assure的。 [一米阳光 (2-11 22:05, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]37楼
(引用 一米阳光:你这样说就不对了人寿保险作为储蓄的whole life绝不是忽悠人，保险作为储蓄的话compound interest 长期可以高至 3% 左右，况且最重要的还...)保险作为储蓄的意义是不是忽悠人,很简单算一下就知道了,一份人寿交费期20年。那么20后断保能拿回多少?恐怕刚刚回本而已。甚至不如结构储蓄高。
最为储蓄类保单应该是endorsement,cash back 类的保单.到期至少有3%的年回报率。
人寿主要功能是保险,作为经纪应该给客户讲清楚.
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[bigmice (2-11 22:23, Long long ago)]
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(引用 x4:虽然可能性不大但保险这东西本身就是保障小几率但十分严重的损失。 卫生部规定30重病的定义，有他的合理性。 楼主可以考虑个非AIA的重...)是的，diversify很重要，考虑先买份基本的，有钱了再多加点不同种类的[KG5 (2-11 23:18, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]39楼
(引用 bigmice:termGE 的term 价格。 supreme term 保额10万，保到75岁，保死亡，主要残障，保费350/年 supreme living term 保额10万，保到75岁，保死�...)谢谢，很具体！GE的term每年的保费是固定的还是随年龄增长的啊？[KG5 (2-11 23:20, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]40楼