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万能求助,想问一下关于HDB loan提早还款的事宜
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万能求助,想问一下关于HDB loan提早还款的事宜现在手头有一点saving(不多,大概5w左右),所以拿了这笔钱提早去还HDB housing loan。那么问题来了,在HDB上面做完partial capital repayment,发现每个月的instalment没有变,只是loan的年限少了几年,原来还有24年,现在变成了21年,现在我的情况是这样的:假设我5年后要卖房子,那么我现在提早还了5w块HDB贷款,但是每个月要给的installment不变,我是不是感觉白还了这笔钱了?我是不是该去HDB branch重新做一个instalment repayment plan,然后loan年限变回24年,每个月的instalment amount减少250块那样子,这样好歹能感受到提前还款的一些好处。
 
所以想问问万能的华新,做完partial capital repayment以后,究竟是减少loan 的年限好,还是减少每个月的instalment amount比较好呢 (前提是我5年后要卖掉这个HDB)
该帖荣获当日十大第4,奖励楼主12分以及18华新币,时间:2021-07-18 22:00:09。
[维尼公主 (7-18 10:53, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]1楼

这个问题等价于你买房贷款的时候,是高月供短年限,还是低月供长年限比较好  [本文发送自华新手机Wap版] [Freki (7-18 11:03, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]2楼

24年减到21年,换成月供也只差个一两百块这么小的差别5年时间也累积不出什么差别来

真要计较的话,月供越少越好,手上累积的现金就更多,灵活性更大,就算不想手上留现金,你只要多做几次partical repayment就把现金用掉了,总利息也相应会减少。

而月供数额大,手上现金少,就没有上面这样灵活的选择。
[快快跑 (7-18 11:15, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼

(引用 快快跑:24年减到21年,换成月供也只差个一两百块这么小的差别5年时间也累积不出什么差别来 真要计较的话,月供越少越好,手上累积的现金就更多�...)+1,同意楼主减少月供。。。 [Blzrd (7-18 11:16, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼

(引用 快快跑:24年减到21年,换成月供也只差个一两百块这么小的差别5年时间也累积不出什么差别来 真要计较的话,月供越少越好,手上累积的现金就更多�...)上面主要是以银行货款为考量HDB loan比较特别,利息比较高,能快点还完就尽快还完,用partial repayment把CPF内低利息部分还掉,现金也只留最少的,除非收益率能超过2.6%。
[快快跑 (7-18 11:21, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼

+2楼主,这个是不是更优?  [本文发送自华新iOS APP] [Blzrd (7-18 11:31, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼

在HDB branch做过当时是把还款金额提高,所以HDB officer就给出了新的plan和年限
不知道是不是网上还款有限制
也有过尝试一次性还款,但是发现现金月供不再扣款
 [本文发送自华新iOS APP] [cheryl_J (7-18 11:40, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼

(引用 Blzrd:+2楼主,这个是不是更优?)HDB的利率2.6%存回CPF OA 2.5%倒亏
她可以考虑把HDB贷款换成银行的,那样的话5万块可以存在OA
现在商业贷款利率都低,她已交的部分应该超过总价20%了,又打算5年后卖,换成银行的应该比早点还HDB好
 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (7-18 11:45, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼

那五万后边五年又没变一直是五万的贷款,月付还的是总的未还部分
你的计算不对

这个东西很简单,就是单纯的比较利率
HDB贷款假设50万,贷款利率2.6%;现金5万;银行fixed rate利率现在普遍1.4%以下;五年后准备卖

A、现金存OA
B、现金还HDB
C、换银行fixed rate贷款,现金存OA

楼主选B,你建议A我建议C,明显A比B差,C比B好。除非我对你的操作有什么理解偏差
 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (7-18 12:20, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼

你当然没建议CC明明是我建议的啊。。。

我大概知道你的意思,即使是负利差,只要这个利差足够小,钱存起来会比拿去还贷款从长期来说更划算,因为贷款总额在逐年减少而存款总额在增加。
但楼主五年之后要卖,贷款年限是20多年,你这个计算夸大了利差,你用20年算算,应该差别很小。
 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (7-18 12:44, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]10楼

楼主数学题出的好,楼上的大神都挺牛的,俺感觉这道题能算出标准答案。。。  [本文发送自华新iOS APP] [Blzrd (7-18 12:55, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼

亿老师跟你说话真费劲我的意思是说她贷款20年
你不能用5年来计算
应该用20年的贷款来比较前五年
5年贷款过两三年就还了很多,积累的利息当然少
 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (7-18 12:58, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]12楼

你去算一下就知道了呀我说的是你用二十年贷款比较前五年,利差会比你上面用五年贷款算出来的数字小很多
利息不会平摊,就纯粹是剩余贷款乘以利率而已
我懒得去算,不过我上面说A比B差是拍脑袋的,A看起来比B稍微好一点,你算算到底多少
 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (7-18 13:25, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼

打回去重新算108 * 12 * 20 = 25920,贷款是50000。。。  [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (7-18 13:38, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼

应该是减年限划算  [本文发送自华新iOS APP] [tianyuan11 (7-18 13:43, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼

去组屋所属的hdb branch 填表留下自己扣款账户
到指定日期自然会扣款
全免费 一个月时间
 [本文发送自华新手机Wap版] [业余打酱油 (7-18 13:45, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]16楼

(引用 tianyuan11:应该是减年限划算)拍脑袋问一下,减年限会不会前期还利息比例上升了?  [本文发送自华新iOS APP] [Blzrd (7-18 13:46, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼

(引用 随便转转:你去算一下就知道了呀我说的是你用二十年贷款比较前五年,利差会比你上面用五年贷款算出来的数字小很多 利息不会平摊,就纯粹是剩余贷款�...)星期天做数学题,我试试,层主请看一下我说得对吗?借五万24年利息2.6%, 前五年即前60个月总利息支出为$5999。
有五万存五年利息2.5%,因为cpf算年息所以会compound,利息收入为$6570。
不提早还那五万还多了571块。
[uranus (7-18 13:57, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼

(引用 uranus:星期天做数学题,我试试,层主请看一下我说得对吗?借五万24年利息2.6%, 前五年即前60个月总利息支出为$5999。 有五万存五年利息2.5%,因 ...)感觉差不多你要不再帮楼主算算换银行贷款呢,律师费不知道多少,就算2000好了  [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (7-18 14:04, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]19楼

(引用 uranus:星期天做数学题,我试试,层主请看一下我说得对吗?借五万24年利息2.6%, 前五年即前60个月总利息支出为$5999。 有五万存五年利息2.5%,因 ...)换成银行贷款利率当然会好很多,楼主没透露总货款多少,换贷能省下多少大头要看总额。

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原地址:http://bbs.huasing.org/wap/xbbs.php?B=107_14858919
[uranus (7-18 14:15, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]20楼


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