万能求助，想问一下关于HDB loan提早还款的事宜现在手头有一点saving（不多，大概5w左右），所以拿了这笔钱提早去还HDB housing loan。那么问题来了，在HDB上面做完partial capital repayment，发现每个月的instalment没有变，只是loan的年限少了几年，原来还有24年，现在变成了21年，现在我的情况是这样的：假设我5年后要卖房子，那么我现在提早还了5w块HDB贷款，但是每个月要给的installment不变，我是不是感觉白还了这笔钱了？我是不是该去HDB branch重新做一个instalment repayment plan，然后loan年限变回24年，每个月的instalment amount减少250块那样子，这样好歹能感受到提前还款的一些好处。
所以想问问万能的华新，做完partial capital repayment以后，究竟是减少loan 的年限好，还是减少每个月的instalment amount比较好呢 （前提是我5年后要卖掉这个HDB）
该帖荣获当日十大第4，奖励楼主12分以及18华新币，时间：2021-07-18 22:00:09。
[维尼公主 (7-18 10:53, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]1楼
这个问题等价于你买房贷款的时候，是高月供短年限，还是低月供长年限比较好 [本文发送自华新手机Wap版] [Freki (7-18 11:03, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]2楼
24年减到21年，换成月供也只差个一两百块这么小的差别5年时间也累积不出什么差别来
真要计较的话，月供越少越好，手上累积的现金就更多，灵活性更大，就算不想手上留现金，你只要多做几次partical repayment就把现金用掉了，总利息也相应会减少。
而月供数额大，手上现金少，就没有上面这样灵活的选择。[快快跑 (7-18 11:15, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]3楼
(引用 快快跑:24年减到21年，换成月供也只差个一两百块这么小的差别5年时间也累积不出什么差别来 真要计较的话，月供越少越好，手上累积的现金就更多�...)+1，同意楼主减少月供。。。 [Blzrd (7-18 11:16, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼
(引用 快快跑:24年减到21年，换成月供也只差个一两百块这么小的差别5年时间也累积不出什么差别来
真要计较的话，月供越少越好，手上累积的现金就更多�...)上面主要是以银行货款为考量HDB loan比较特别，利息比较高，能快点还完就尽快还完，用partial repayment把CPF内低利息部分还掉，现金也只留最少的，除非收益率能超过2.6%。
[快快跑 (7-18 11:21, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]5楼
+2楼主，这个是不是更优？ [本文发送自华新iOS APP] [Blzrd (7-18 11:31, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼
在HDB branch做过当时是把还款金额提高，所以HDB officer就给出了新的plan和年限
不知道是不是网上还款有限制
也有过尝试一次性还款，但是发现现金月供不再扣款
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[cheryl_J (7-18 11:40, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]7楼
(引用 Blzrd:+2楼主，这个是不是更优？)HDB的利率2.6%存回CPF OA 2.5%倒亏
她可以考虑把HDB贷款换成银行的，那样的话5万块可以存在OA
现在商业贷款利率都低，她已交的部分应该超过总价20%了，又打算5年后卖，换成银行的应该比早点还HDB好
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[随便转转 (7-18 11:45, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]8楼
那五万后边五年又没变一直是五万的贷款，月付还的是总的未还部分
你的计算不对
这个东西很简单，就是单纯的比较利率
HDB贷款假设50万，贷款利率2.6%；现金5万；银行fixed rate利率现在普遍1.4%以下；五年后准备卖
A、现金存OA
B、现金还HDB
C、换银行fixed rate贷款，现金存OA
楼主选B，你建议A我建议C，明显A比B差，C比B好。除非我对你的操作有什么理解偏差
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[随便转转 (7-18 12:20, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]9楼
你当然没建议CC明明是我建议的啊。。。
我大概知道你的意思，即使是负利差，只要这个利差足够小，钱存起来会比拿去还贷款从长期来说更划算，因为贷款总额在逐年减少而存款总额在增加。
但楼主五年之后要卖，贷款年限是20多年，你这个计算夸大了利差，你用20年算算，应该差别很小。
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[随便转转 (7-18 12:44, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]10楼
楼主数学题出的好，楼上的大神都挺牛的，俺感觉这道题能算出标准答案。。。 [本文发送自华新iOS APP] [Blzrd (7-18 12:55, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼
亿老师跟你说话真费劲我的意思是说她贷款20年
你不能用5年来计算
应该用20年的贷款来比较前五年
5年贷款过两三年就还了很多，积累的利息当然少
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[随便转转 (7-18 12:58, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]12楼
你去算一下就知道了呀我说的是你用二十年贷款比较前五年，利差会比你上面用五年贷款算出来的数字小很多
利息不会平摊，就纯粹是剩余贷款乘以利率而已
我懒得去算，不过我上面说A比B差是拍脑袋的，A看起来比B稍微好一点，你算算到底多少
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[随便转转 (7-18 13:25, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]13楼
打回去重新算108 * 12 * 20 = 25920，贷款是50000。。。 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (7-18 13:38, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
应该是减年限划算 [本文发送自华新iOS APP] [tianyuan11 (7-18 13:43, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼
去组屋所属的hdb branch 填表留下自己扣款账户
到指定日期自然会扣款
全免费 一个月时间
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[业余打酱油 (7-18 13:45, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]16楼
(引用 tianyuan11:应该是减年限划算)拍脑袋问一下，减年限会不会前期还利息比例上升了？ [本文发送自华新iOS APP] [Blzrd (7-18 13:46, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼
(引用 随便转转:你去算一下就知道了呀我说的是你用二十年贷款比较前五年，利差会比你上面用五年贷款算出来的数字小很多
利息不会平摊，就纯粹是剩余贷款�...)星期天做数学题，我试试，层主请看一下我说得对吗？借五万24年利息2.6%, 前五年即前60个月总利息支出为$5999。
有五万存五年利息2.5%，因为cpf算年息所以会compound,利息收入为$6570。
不提早还那五万还多了571块。
[uranus (7-18 13:57, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]18楼
(引用 uranus:星期天做数学题，我试试，层主请看一下我说得对吗？借五万24年利息2.6%, 前五年即前60个月总利息支出为$5999。 有五万存五年利息2.5%，因 ...)感觉差不多你要不再帮楼主算算换银行贷款呢，律师费不知道多少，就算2000好了 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (7-18 14:04, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]19楼
(引用 uranus:星期天做数学题，我试试，层主请看一下我说得对吗？借五万24年利息2.6%, 前五年即前60个月总利息支出为$5999。
有五万存五年利息2.5%，因
...)换成银行贷款利率当然会好很多，楼主没透露总货款多少，换贷能省下多少大头要看总额。
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原地址：http://bbs.huasing.org/wap/xbbs.php?B=107_14858919[uranus (7-18 14:15, Long ago)]
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