保险全攻略之一：我需要买保险吗？保险全攻略之一：我需要买保险吗？
相信很多朋友都有买保险的意识，却对保险不了解，无从下手。面对保险经纪的紧迫逼人，又不知道该如何招架。本篇将会告诉你正确的投保观念和投保步骤。
1．为什么要买保险 ？
需不需要买保险，从“钱”去着眼，比较容易心神领会，买保险就是买经济上的保障。因为人的一生中存在各种各样的不确定性，意外事件一旦发生经常会引起经济上的损失，自己无力承担，或不远承担，就需要买保险，将损失转嫁给保险公司，从保险公司得到金钱的补偿。当然，保险公司不回平白拿钱出来销灾，你必须与他们有某种约定，为了取得这种约定，你必须付钱，这就是保费。
2．买保险有什么好处？
除了基本功能，财务保障以外。保险还有储蓄和节税好处。
人寿保险的功能就是储蓄+保障。如果没有意外事件发生，保单到期时可以拿回满期金；如果发生意外，可以拿到发生意外时的储蓄金额+保障金额。面对银行越来越低的利息，储蓄保险是一个不错得选择，这样也可以节制自己的消费。另外，用于买保险的收入不需要交所得税。合理安排保险，也可以节省遗产税。
3．买保险要花很多钱吗？
需要花多少钱来买保险，也就是保费，要视险种和保额而定。另外保费的高低还和年龄，性别有关。首先，我们需要知道，自己需要买什么保险，需要买多少，然后才能知道需要多少保费。这个我以后会详细向大家介绍。一般来讲，对刚开始工作，收入不太高的朋友来讲，以10%的收入来买保险比较合适。一般不能超过20%，视个人的花费情况而定。
4．买保险会被骗吗？
相信这个是大家最关心的问题之一。答案是：有可能。任何保险产品都是经过政府部门核准才能出售的，保险公司也不回在操作上欺骗保户。如果有问题，都是出在保险经纪身上，由不当销售造成的。因此，买保险时必须注意以下几点。
卖给你的保险是不是符合你的需求：
有些经纪为了达成业绩，往往忽视你的实际需求，夸大不实的吹嘘某些高佣金的产品，而这些产品可能并不是适合你的最佳选择。
够不够诚实：
有些经纪担心公司拒保，又或者为了吸引保户购买，或者为了避免给保户做身体检查，故意不提醒投保人有告知健康实情的义务，导致日后无法获得理赔。
没有告知保户他们的责任和保单的保险范围：
有些条款，比如说反悔期，等待期之类，如果保险经纪不说，自己不去读，保护是不知道的。一般保单都有一些除外不赔的条款（Exclusions）,有的经纪为了快速完成交易，故意隐瞒不说。
经纪的好坏至关重要，其对险种的建议，条款的解释，直接影响到今后的服务，影响到你的权益，保户与保险公司的纠纷大部分是因为经纪的不实说明或说明不足。建议选择业务员时可向保险公司了解其基本情况，更重要的是需要你仔细阅读保险公司出具的正式材料，有疑问通过保险公司咨询。
[BodyandSoul (11-26 10:26, Long long ago)]
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保险全攻略之二：保险有几种？保险全攻略之二：保险有几种？
保险可分为“人身保险”和“产物保险”两大类，前者保人，后者保物。产物保险一般都是据案件评估的，我本身没有售卖产物保险的证书，也没有深入接触过这种业务，这里只详细介绍一下人身保险。
定期保险：
在一定的期限内，交一定数额的保费，如果死亡或者完全残废发生，就可以获得理赔。这种保险好处是，保费低，保额高。缺点是没有储蓄功能，就是说，保单如果到期，没有任何回报。
人寿保险：
是以人的寿命为保险标的，以人的生死为保险事故的保险，也称为生命保险。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。这种保险好处是，保费较低，保额非常高。
附：保险金指保户的储蓄所得。如果意外发生，理赔的数额是：保险金＋保单保额
人寿定期保险：
也叫做储蓄保险。购买这种保险更主要的是为了储蓄，保险金累积很快，到期时可以拿回一大笔保险金，较银行利息来的高很多，而且不用交税。缺点是保额很低，对比人寿保险，同样数额的保费，保额只有人寿保险的１０％左右。
重病保险：
是人身保险中的一种。参加重病保险以后，被保险人在保险有效期内发生重病，比如中风，癌症，心脏病等重大疾病，就可以获得一次性理赔。这个保险通常可以作为付约，加在人寿保险里面，比单独购买来的便宜。
医疗保险：
不同于重病保险，只有一次性理赔。医疗保险可以多次理赔，只要被保险人住院，保险公司就会缴付住院费用，另外还会补偿被保险人住院和出院休养的时间内的收入。
意外保险：是指当被保险人遭遇到非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定，视伤残的程度，付给被保险人相应的赔偿。这个保险也可以作为付约，加在人寿保险里面，比单独购买来的便宜。
主要的保险就这几大类，不同保险公司的不同产品，也都是大同小异，这里就不一一介绍了。
[BodyandSoul (11-26 10:58, Long long ago)]
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(引用 BodyandSoul:保险全攻略之二：保险有几种？保险全攻略之二：保险有几种？
保险可分为“人身保险”和“产物保险”两大类，前者保人，后者保物。产物保�...)保险全攻略之三：我需要什么保险？保险全攻略之三：我需要什么保险？
在了解了保险的种类以后，我们来看一下自己需要什么保险。
1．如何制定合理的保险计划？
掏钱买保险，在某种意义上，是一种特殊的投资，您将付出一定的保险费，而回报就是从保险公司获得的保险承诺。既为投资，就要讲究效益，使自己的钱用在刀刃上，因此，需要制定一个合理的保险计划，需要确认自己面临的风险，分析其威胁程度，并根据自己的经济能力确定合适的保障方式.
第一步：确认和分析自己面临的人身风险
意外伤害风险：是指无法预测的意外事故造成的身体损伤。
疾病风险：人一旦得了大病，便要负担昂贵的医疗费。
身故风险：人难免一死，但一个正值壮年、且是家庭生活来源的主要提供者死亡后，会给家庭带来什么样的危机。
退休后的经济来源：人一到退休，收入通常会减少甚至完全失去，这是每个人都要面对的现实。
第二步：确认自己的保险需求
首先，要考虑自己可利用的保障方式：比如：公司已为您购买的保险、个人已有的积蓄和投资等
其次，确定需要投保的风险，如人身意外保险、重大疾病保险、身故保险和养老保险。
再次，要估算可用来投保的资金，应当考虑好维持现时生活与获得风险保障这二者之间取得适当的平衡。
第三步：制定具体的保险计划
确定投保的对象：是为父母、自己、配偶，还是为孩子投保。这里有一个误区，就是很多人喜欢给孩子买很多保险，而自己却没有。作为家中的主要经济依靠，父母应该多一点保险。如果父母没有保险，一旦发生意外，没了收入，小孩的保险再多也没有用。
确定投保的险种：现在的寿险种类繁多，您要基本了解各种险种的保险责任，再根据自己的风险转嫁需求来选择相应险种。
保险金额：保险金额是保险事故发生时，保险公司给付的最高限额，您要根据自己的经济能力和所需的补偿金来确定。
保险期限：人寿保险通常是多年期的，您可以根据自己的实际情况来选择适合于您的保险时间跨度、交纳保费的期限及领取保险金的时间。
我们概括看一下不同年龄段的人需要什么样的保险
18-25：单身打拼时期，没有家庭责任。意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，因而应先买一份人身意外伤害保险。不过将来还是要成家，基于“年纪越轻，保费越低”的原则，在经济能力允许的情况下，还是可以考虑人寿保险。
26—35：意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人寿险，尤其是终生寿险，因为此类寿险一般比较便宜。
36—50：由于家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时，由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是投保健康及医疗保险，如果尚有余力，还可以为家庭财产投保家财险。
51—65：以医疗保险为最必要。
65以后：如果之前投保恰当，就可以高枕无忧的退休了，无须再买保险。
保险不同于一般的商品，一定要先搞清楚自己的需求，这个时候就需要保险经纪的协助。但自己也不能懒得，要多思考，多发问，相当数量的人只是听保险经纪的一面之辞，买了之后还是不清楚自己买的是什么。选择一家可靠的公司和经纪是非常重要的。
[BodyandSoul (11-26 17:16, Long long ago)]
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(引用 BodyandSoul:保险全攻略之三：我需要什么保险？保险全攻略之三：我需要什么保险？
在了解了保险的种类以后，我们来看一下自己需要什么保险。
1．如何...)保险全攻略之四：如何挑选保险公司和保险经纪保险全攻略之四：如何挑选保险公司和保险经纪
1．挑选一家可靠的保险公司
现在，买保险的家庭和个人越来越多。据调查，70%以上的人最终考虑的一点就是“可靠”，另有20%的人会首选“服务”。总之货比三家，投保之前多考察，总没有坏处。
您最好选择实力雄厚的保险公司投保，因为如果发生大面积的灾害事故，在众多的客户索赔面前，实力雄厚的保险公司将能从容应付，以其足够的实力为客户多挽回一些损失；而实力较弱的保险公司难免此时显得犹豫推托。优良的保险公司提供的保险产品应具备下列条件：首先是种类齐全，使您能按需要获得不同的保障；二是灵活性高，在保险期间、保险费交纳、赔款给付、优惠条款等方面，可为您提供最大便利；三是竞争力强，这主要体现在服务方面；最后是能让您选择合适组合
应广泛咨询或聆听周围朋友的意见，了解该公司的客房服务是否热情周到、能够恰如其分地介绍公司的险种，及时办理手续，送达保单，是否及时通报新险种、新服务，出险后赔付是否及时，是否耐心听取、真心解决顾客的投诉，是否注意与顾客的沟通。
以上情况可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处获取。购买保险前，勤跑多问，寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的权益。
2．挑选一个诚信可靠，服务周到的保险经纪
新加坡的保险经纪有一万个左右，他们都是靠佣金吃饭的。保险经纪一般自称为：财务顾问，保险顾问，等等，其实都一样，都是卖保险的。很多人视保险经纪为洪水猛兽，总是有这样或者那样的顾虑。其实没有必要，因为，买与不买，决定权始终在自己手里。多见几个经纪也未尝不可。我有一个朋友，买保险前，见了四家公司的五个保险经纪。还是那句老话，不怕不识货，就怕货比货。
如何了解保险经纪是否诚信？
很多保单的纠纷都是因为保险经纪的问题引起的，判断经纪是否诚信，可以观察以下几点：
要求诚实告知健康情形，投保过程中，对于你的健康情形，经纪有没有要求你诚实相告，逐条询问，还是不问就全数勾NO？
详细说明不赔条款，对于保单的保障内容及除外不赔的规定，有没有详细说明，解释，还是敷衍了事？
请你过目文件，填写要保书，健康生命或相关文件时，有没有请你一一过目？
对方待人接物的态度，观察对方待人接物，是不是诚恳实在的人？如果答案是否，表示此人以业绩挂帅，诚信有问题。
如何判断经纪的服务好不好？
服务是比较抽象的东西，好不好都是在接受了服务之后才知道的，我们可以从侧面探知保险经纪的服务质量。
旁敲侧击，请他以案例的方式说明如何建议其他客户购买合适的保险。
向亲友打听：如果你的经纪是有朋友介绍的，可以向他们询问得到了哪些服务，以及对这些服务是否满意。
是否提供理财的相关建议：在洽谈过程中，是否曾谈起理财相关的事情，并提供有关理财的安排建议。
[BodyandSoul (11-26 18:03, Long long ago)]
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(引用 BodyandSoul:保险全攻略之四：如何挑选保险公司和保险经纪保险全攻略之四：如何挑选保险公司和保险经纪 1．挑选一家可靠的保险公司 现在，买保险的家...)欲知更多详情，请查看我个人资料，与我联系。[BodyandSoul (11-27 17:38, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼
(引用 BodyandSoul:欲知更多详情，请查看我个人资料，与我联系。)好奇：自己写的吧？仰慕地说。不过你不想要分分的话就无所谓了。[邓可 (11-27 22:06, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼
(引用 邓可:好奇：自己写的吧？仰慕地说。不过你不想要分分的话就无所谓了。)应该是直接拷贝保诚的宣传单内容吧作者自己就是保诚的雇员。贴这些东西也是为了给自己拉业务。[树熊 (11-28 0:30, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼
(引用 树熊:应该是直接拷贝保诚的宣传单内容吧作者自己就是保诚的雇员。贴这些东西也是为了给自己拉业务。)呵呵，我并不否认有拉业务的目的不过我可以断定，上面这几篇东西，在任何一家保险公司的宣传单里面都找不到。我写这些东西的主要目的是给大家一些常识，其实对我来说，根本没有必要在这里拉业务。[BodyandSoul (11-28 7:48, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼
(引用 邓可:好奇：自己写的吧？仰慕地说。不过你不想要分分的话就无所谓了。)可以说是原创有参考一些资料[BodyandSoul (11-28 7:50, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
(引用 BodyandSoul:呵呵，我并不否认有拉业务的目的不过我可以断定，上面这几篇东西，在任何一家保险公司的宣传单里面都找不到。我写这些东西的主要目的是给...)只要提供正确的信息我个人支持你拉业务--但是正确的信息--这个前提很重要，这里的老鸟也不少哈[邓可 (11-28 20:57, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]10楼
(引用 BodyandSoul:呵呵，我并不否认有拉业务的目的不过我可以断定，上面这几篇东西，在任何一家保险公司的宣传单里面都找不到。我写这些东西的主要目的是给...)老兄误会了，我根本不反对你拉业务的只是觉得你有拉业务的目的。
可我不觉得拉业务有什么不对啊，呵呵。[树熊 (12-1 0:08, Long long ago)]
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千万不要保险和储蓄一起买我们公司专门请人来讲了课, 几句话说不完.
总之, 记住, 捆绑到一起的不是好东东. 和打印机,复印机等合并到一起是一个
道理. 看着合适实际不是这么简单. [电子猪 (12-1 16:16, Long long ago)]
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