也跟大家求教一个保险问题，term的保一百万，有人买过么？是prudential
最近几个经纪跟我们推荐
term policy
言简意赅地总结就是：每月交几百的保费，只要在99岁前死亡（包括自然死亡），死亡后受益人就可以拿到S$1m,也有S$500k的，这样保费就少一点。参考：33岁，男，保1m的，每月还S$350+，如果保S$500k，每月还S$180+。
中途如果断了，前面就白交，要一直交到死。
只有自己活过99岁了，才亏了~~~
所以觉得活不到99岁的，可以把这个当作一个投资，每月往里存钱，最后死时家人或孩子拿到一百万
有人买过么？
觉得可行么？
prudential经纪说只有他家有到99年的，其他家都是到70年。[走走 (6-28 10:49, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]1楼
保险经纪总是拣最吸引人的条件告诉你，但这些条款是不可能同时存在的看他的例子
http://www.prudential.com.sg/export/sites/default/prudential_en_sg/resources/downloads/ebrochures/PRUTerm_Vantage_eBrochure_chinese.pdf
林先生下个生日满40岁，育有3 个小孩，他是家中唯一的经济支柱。他已为他(及妻子)的退休生活，以及
孩子的教育需求做好了规划。
在对他的财务规划进行检讨后，他发现在他个人的保障需求上有很大的不足，并想要为未来的25 年
进行投保，以便他的家人在他不幸身亡、罹患末期疾病或永久全残的情况下，能够获得妥善照顾。
他投保了保诚定期优势保险计划(PRUTerm Vantage)，投保额是1百万新元。每年只需支付区区
2,450 新元5 的保费，并包括了可附加的加速全残利益。
若林先生不幸身亡、罹患末期疾病或永久全残4，他的家人将获得1百万新元的一次性付款，帮助他们
度过难关。
再看备注：
1. 作为独立计划的保诚定期优势保险计划(PRUTerm Vantage)，具有最低1百万新元的身亡及末期
疾病 (“T I”) 投保额。保诚定期优势保险计划(PRUTerm Vantage) 作为独立计划的最低及最高投保
年龄分别是下个生日满21及75 岁。
2. 保诚定期优势保险计划(PRUTerm Vantage) 在保单期间提供对身亡及末期疾病(“TI”) 的保障。
保户只能针对末期疾病或永久全残进行索赔，而无法同时针对两者进行索赔。
3. 以下个生日的年龄为根据。
4. 可附加的加速全残利益将在保单期间，及保户达到65 岁的保单周年之前提供对永久全残(“TPD”)
的保障。
5. 该保诚定期优势保险计划(PRUTerm Vantage) 保费是以下个生日满40 岁的非吸烟男性为根据，
保期长达25 年，并包括可附加的加速全残利益。
看到没有，保期最多25 年！！！！
至于保到99岁怎么来的？
-作为独立计划的最低及最高投保
年龄分别是下个生日满21及75 岁。
-提供保障直到您100岁
若您需要，您可以选择获得身亡及末期疾病的保障，直到您活到100 岁
就是说你可以75岁的时候加入计划，保到99岁，可是经纪有没有讲保费多少？相信每年十万也不止吧？
[shaokunlun (6-28 11:20, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]2楼
(引用 shaokunlun:保险经纪总是拣最吸引人的条件告诉你，但这些条款是不可能同时存在的看他的例子 http://www.prudential.com.sg/export/sites/default/pru...)那只是个25年Term的例子，请不要断章取义，误导大众。[不告诉你 (6-28 11:23, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
(引用 shaokunlun:保险经纪总是拣最吸引人的条件告诉你，但这些条款是不可能同时存在的看他的例子
http://www.prudential.com.sg/export/sites/default/pru...)我也觉得你跟我说的那个不一样。我说的这个不保什么疾病残疾的，就是一个死亡。到了75岁，很多家公司已经不给保这种保险了吧。保费贵是必然的，因为死亡几率太大了啊。
所以建议年轻的时候买，每月交的钱没那么多，就当给孩子存款了。哈哈到时候再祈祷不要活过99岁。
最近看到保险打官司的，心有余悸，我们从来都是信任保险经纪的介绍，没有逐条去看他们的条款。[走走 (6-28 11:31, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]4楼
(引用 不告诉你:那只是个25年Term的例子，请不要断章取义，误导大众。)这个是保诚官方说法，是谁在误导大众？这个是保诚官方说法，是谁在误导大众？
该保诚定期优势保险计划(PRUTerm Vantage) 保费是以下个生日满40 岁的非吸烟男性为根据，
保期长达25 年，并包括可附加的加速全残利益。
我倒请教你，以下保费是多少？
以下个生日满40 岁的非吸烟男性为根据，保期长达60 年
如果每月只有$350+，我马上动员全家都买！！！60年保费=60*12*350=$252，000，回报$1M， 保险公司不亏死？[shaokunlun (6-28 11:38, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]5楼
(引用 shaokunlun:这个是保诚官方说法，是谁在误导大众？这个是保诚官方说法，是谁在误导大众？
该保诚定期优势保险计划(PRUTerm Vantage) 保费是以下个生...)40岁每月保费我就不知道了，不止S$350。60年后拿到的S$1M,是不是要考虑通胀问题？按照CPI 3%的话，60年后的1百万值多少钱？
我当时听到这个policy也觉得保险公司亏了，会不会他们觉得60年后活到100岁以上是件很容易的事啊，哈哈。
老公帮我看了，以我的年龄，每个月不到200块，也是活不过99岁就拿到一百万的！[走走 (6-28 11:46, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]6楼
(引用 走走:我也觉得你跟我说的那个不一样。我说的这个不保什么疾病残疾的，就是一个死亡。到了75岁，很多家公司已经不给保这种保险了吧。保费贵是必...)我也觉得lz要慎重，你99岁前死亡是肯定的，这样做保险公司要关门的。保险公司有很多明的和暗的条款，专门对付爱占小便宜的人。买保险就买一般的疾病保险就好。[小眼儿 (6-28 11:47, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼
(引用 走走:40岁每月保费我就不知道了，不止S$350。60年后拿到的S$1M,是不是要考虑通胀问题？按照CPI 3%的话，60年后的1百万值多少钱？ 我当时听到�...)请教达人来帮忙算一下。个人不是很懂。[走走 (6-28 11:48, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼
经纪有没有讲保费S$350+，是60年不变？有没有白纸黑字？如果有，把经纪介绍给我，我可以介绍10个客户，包括我自己。[shaokunlun (6-28 11:50, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
(引用 shaokunlun:经纪有没有讲保费S$350+，是60年不变？有没有白纸黑字？如果有，把经纪介绍给我，我可以介绍10个客户，包括我自己。)是60年不变。避免广告嫌疑我就不发电话了，prudential一般的经纪都应该知道吧。看来我应该要来他们的policy好好研究下。
到时再来分享。
如果有猫腻，那我倒是可以公布经纪的电话，提醒大家小心。因为他们信誓旦旦地说该让我们知道的都知道了。[走走 (6-28 11:57, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]10楼
(引用 走走:40岁每月保费我就不知道了，不止S$350。60年后拿到的S$1M,是不是要考虑通胀问题？按照CPI 3%的话，60年后的1百万值多少钱？ 我当时听到�...)应该是17万吧...相当与现在....不知道我算的对不对. [watercooler (6-28 12:10, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼
(引用 走走:是60年不变。避免广告嫌疑我就不发电话了，prudential一般的经纪都应该知道吧。看来我应该要来他们的policy好好研究下。
到时再来分享。...)假设保诚投资回报率有3%打平CPI那么每年交4200保费，60年后有4.2k x (1.03^60-1)/(1.03-1)= 684,600, 但要付出1M，明显大亏，这还不算那些65-90就去逝的，他们少交了多少保费啊。理性的计算，假设平均寿命85岁，每人交45年保费，回报率有6%，4.2k x(1.06^45-1)/(1.06-1)=1.03M 才刚刚打平. 保诚会做这盘生意吗?新加坡10年政府债利率不过2%，他敢保证60年回报6%吗？记住经纪可以卖了保险就走人，你买的保险可是一辈子的
又，如果以上为实，政府的CPF可以关门了，大家都投保诚得了，CPF OA利率只有2，5%，SA也才4%[shaokunlun (6-28 13:01, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]12楼
(引用 走走:40岁每月保费我就不知道了，不止S$350。60年后拿到的S$1M,是不是要考虑通胀问题？按照CPI 3%的话，60年后的1百万值多少钱？ 我当时听到�...)如果30岁开始买，到99岁去世，按复利计算,年回报率大概3.5%，有点谱。如果80岁就死了。保险公司就亏了。[wen_1982 (6-28 13:02, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼
(引用 走走:40岁每月保费我就不知道了，不止S$350。60年后拿到的S$1M,是不是要考虑通胀问题？按照CPI 3%的话，60年后的1百万值多少钱？ 我当时听到�...)也许有什么生物科技公司发明出来长生不老药，你的保险公司通过内线知道了[wen_1982 (6-28 13:14, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
(引用 shaokunlun:假设保诚投资回报率有3%打平CPI那么每年交4200保费，60年后有4.2k x (1.03^60-1)/(1.03-1)= 684,600, 但要付出1M，明显大亏，这还不算那�...)楼上数学真好！！！个人觉得保险的东西就是很悬的。。上次也有人推销给我 然后跟我说 我要先签agreement 签完了再process 完了才把full contract寄给我 我说我要看full contract再签 他说该说的我都告诉你了 full contract没必要看的
当时就觉得不能签了 自己学了一些law的东西 哪能不明不白地就签合同阿 肯定要看得清清楚楚才行！！[暗霓 (6-28 13:33, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]15楼
今天郁闷再回一个关于保险的问题吧至少AXA也有99年的，而且有保费逐年升高和保费不变两种选择。中国客户一般会很难理解这种保险。因为外国人并没有像我们国家的人那么喜欢造福子孙。所以很多人即使买这种产品也不会买到死亡为止。而且我听说的外国人买保险不少是买了取现又再买，或买了断掉又再买，真的一辈子认一个产品买到底的人我不知道有多少。而保险公司用保费拿去投资最后赚的钱除去赔偿并不一定亏钱。根据我自己的经验，10年前在中国买的保险如果只是死亡赔偿这一项跟现在新加坡的保险比起来我就觉得没有什么优势。不过幸亏我10年前买了，因为查出椎间盘突出，后来买的保险全部都不保disability和瘫痪了。所以就产品而言，除开条款需要研究以外，基本不需要考虑保险公司亏不亏钱，他们亏不亏钱他们自己根据经验值算过的。你只需要仔细考虑这个产品是不是适合你。[行至水穷处 (6-28 14:29, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]16楼
应该看具体东西1。 term 通常只保到65岁。也有到75
2。 term保费 通常 越来越贵。
3。如果保费固定 通常为 life 的一半，没有回报[bigmice (6-28 22:10, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]17楼
(引用 shaokunlun:经纪有没有讲保费S$350+，是60年不变？有没有白纸黑字？如果有，把经纪介绍给我，我可以介绍10个客户，包括我自己。)真的？如果真有此诚意，我能在全新加坡所有的保险公司里给你找出来最好的。[雨茜 (6-29 16:35, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼
(引用 shaokunlun:保险经纪总是拣最吸引人的条件告诉你，但这些条款是不可能同时存在的看他的例子
http://www.prudential.com.sg/export/sites/default/pru...)“若您需要，您可以选择获得身亡及末期疾病的保障，直到您活到100 岁”这个就是经纪介绍我们的
可以保到满99岁之前的死亡，全残，末期疾病
你说的75岁是投保人最高年龄限制，也就是说76岁的人想买也买不了了。
跟贴有位同学算的，如果活到99岁，每年的S$350×12，从33岁开始教，交到99岁拿到100万，相当于3%+的年收益率
如果活到80，大概6%+的收益率。我觉得对于保险公司来说，如果投资得当，也不是不可能。
如果英年早逝，保险公司一定是亏的。但是一般的term，比如保25年，如果第五年就出事了，保险公司不是一样也亏么。
据有一个保险经纪说（不知道是不是忽悠啦），这个保99年100万的要考虑投保人的收入的，不是所有人想投都能投。
现在一个假设是，如果人人都买这个保险，那保险公司岂不是亏死了，因为能活过99的毕竟是极少数。
但关键是，不是人人都买，一有收入考察，二，大家不是都不相信嘛。
还有，保险公司的运作我不是很清楚，会不会都是寅吃卯粮的形式呢
就是先人发生意外得到的一百万是后人源源不断的保费在支付着。。。
[走走 (6-29 21:50, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]19楼
这还是TERM吗我们极可能活不到99岁,所以这更象WHOLE LIFE.
TERM的目的是死后应付家人的眼前财务需要.我觉得我如果80岁挂了的话,我的家人应该没什么财务需要.[大叔一名 (6-30 0:01, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]20楼