想买教育储蓄 有哪家可以推荐，目的是理财谢谢大家[apple123 (10-24 18:41, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]1楼
以儿子1岁，父亲30岁做的参考保单有保障12年父亲的大病和人寿，触发豁免将来的保费。
保单有保障孩子的人寿大病30k，
每月按保费不到200算的，儿子当兵结束的时候可拿到这笔储蓄。
缺点：
注意这计划不是普通存钱，有保障的同时12年内不能停，一旦提前取消损失很大。
回报一般，但市面上能保证本金的回报率也通常不高。
[x4 (10-24 19:19, Long long ago)]
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也可以单独考虑父母双方的保障通过别的（不通过保险）方式存钱。[x4 (10-24 19:21, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
如果楼主注重的是通过保单价值尽量取得比较高的回报的话以下 3 个产品可以供参考（回报高的产品，保障功能并不好）：
1. AIA SG$ Gen 3 - 10 Years Premium Payment - 保费交 10 年，保终生。保单价值 13 年左右 Break Even，25 年大概 2.2 倍。
以下截图按 0 岁女孩生成。
2. AIA US$ Platinum Generations - - 10 Years Premium Payment - 保费交 10 年，保终生。保单价值 10 年 Break Even，20 年翻番。
美元保单账面回报最高，但要面对汇率波动风险。以下截图按 0 岁女孩生成。
3. Prudential 公司的 PruWealth (SGD) 保费交 10 年，保终生。和以上 AIA 的 Gen 3 几乎一样，但完全不含保险功能，所以回报要比 Gen 3 略好一点点（因为少了 mortality charge）。
至于注重保障的产品，楼上已经介绍了。
[NewOriental (10-24 20:03, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]4楼
以上 3 种产品，比起专门叫“教育险”的，都更有一些优势。1. 以上 3 种产品回报本身不比专门的“教育险”差，如果目标是 20 多年后的保单价值的话。
2. 专门的“教育险”都是 term endowment insurance，有固定期限，到了 18年，20年，24年等等，你必须中止保单，想继续也不行。而以上几种产品，本身是人寿险，到 100 岁的。给客户更多的选择。到了 20多年，你可以中止保单，把它当成教育险来用（并且回报不差），如果届时你有别的想法，也可以让保单继续获得不错的回报。而且保单 10 年后就没有成本了，后期的回报速度就会比前期更快，可以留着给孩子退休用，甚至可以留给第三代。
或许有其他网友给你介绍其他公司的类似产品。[NewOriental (10-24 20:19, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]5楼
(引用 NewOriental:以上 3 种产品，比起专门叫“教育险”的，都更有一些优势。1. 以上 3 种产品回报本身不比专门的“教育险”差，如果目标是 20 多年后的保�...)第2份其实还不错,可惜门槛比较高,
每月至少500, 而且是美元。
Gen3和platinum generation比还是差了些。[x4 (10-24 20:36, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]6楼
各种教育储蓄和人寿险的实质都是相同的我曾经仔细研究过这个，最后的结论就是不用买。
像上面某人给你举的例子，每月交不到200，20年你的总投入是25546。。等20年过后，能guarantee还你的区区3万块而已（升值幅度还不到5千），你觉得合算吗？20年后，也就是2035年，你觉得区区3万块够干啥？？到那时也许你一两个月的工资都不止这个数，你觉得还是要这个所谓的教育“储蓄”吗？？
别被那个Non-guaranteed return迷惑了，那个是保险公司拿你的保费去投资股票 基金这些其他工具，什么3.25%， 4.75% projected ROI都是虚的，如果公司投亏了，你一分钱拿不到也是有可能的，只能拿回3万的guaranteed value。
在新加坡，除了住院险是非买不可的，其他所谓的“保险”，笑笑就行了。[卫风 (10-24 22:25, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]7楼
沙发。帮目测忙碌的猫兄加一句“目测撕逼大战一触即发”。[赶超美日 (10-24 23:26, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼
(引用 赶超美日:沙发。帮目测忙碌的猫兄加一句“目测撕逼大战一触即发”。)没必要撕楼上卫风有部分说得挺对的, 保险的核心是保障。
医疗, 意外适合大多数人,
term life适合大多数还没准备好的人。
他说只有医疗保单值得买太武断而已, 很多会计, 精算师, 律师有家庭的通常都会投保term life (10年或20年), 至少在自己还没攒到这笔钱的时候通过保险来保障。[x4 (10-25 0:00, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]9楼
(引用 赶超美日:沙发。帮目测忙碌的猫兄加一句“目测撕逼大战一触即发”。)为什么要撕呢。自己用个等比数列算算所谓“教育储蓄”的回报率不就啥都清楚了年保费2129，连续交12年，总投入25546。
问题是交满12年后，你的钱还是不能全拿出来，还得再等10年（把钱白白放银行10年），等到第22年的时候，钱才能取出来。
即使这样，到第22年的时候，guarantee给你的也才区区3万块而已。
那么问题来了，回报率是多少呢？
做个等比数列求和吧，2129×(1-q^12)/(1-q)*((1+q)^10) = 30000，其中12是指你最开始连续每年存2129元，连存12年。后面的10是指你白白把钱放在银行的那10年。。大家自己算算Q是多少倍。
连1.1%都不到！！
请问22年间会发生什么事情？？没有人会知道。22年里新加坡的利率会涨到多高？也没人知道。但保险公司以区区1.1%不到的利率，就白白锁定你的钱22年！！而不管以后汇率的变化如何！！各位看官觉得如何？
这就是为什么保险公司的保代都极力向客户推销各种人寿险、教育险之类的东西，因为这里面的油水实在太多了，很多普通投资者根本没计算过ROI就稀里糊涂的买了这些保险，以为能占小便宜，其实是吃了大亏。
黑就一个字，我只说一次。
[卫风 (10-25 0:31, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]10楼
(引用 卫风:为什么要撕呢。自己用个等比数列算算所谓“教育储蓄”的回报率不就啥都清楚了年保费2129，连续交12年，总投入25546。
问题是交满12年后
...)谢谢如此卖力地帮在下计算精确的回报率也就是教育储蓄保单在提供父母一方交保费期间的不测（大病，死亡）可豁免将来的保费的同时还有约1.1%p.a的保证回报，
同时有额外2%~3%的预期不保证回报（存银行估计不会给分红吧）
一开始每月保费是可以自由调整的，会影响将来到期的价值。
如在下之前在3楼提到的，有能力做到更好回报的，
直接考虑投保人的保障部分，通过其他（不是保险）的方式存钱，
如果不考虑保障成分，相信银行也不会管开户的人生大病或更严重的时候义务帮他继续交剩下n年本需要给haiz存的钱。
[x4 (10-25 1:13, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]11楼
(引用 x4:谢谢如此卖力地帮在下计算精确的回报率也就是教育储蓄保单在提供父母一方交保费期间的不测（大病，死亡）可豁免将来的保费的同时还有约1.
...)举手之劳罢了。一个最简单的等比数列求和，初中生都会算。你作为保代却算不出来，不能把如实回报率分享给客户，你应该感到shame才对。
存银行是没分红，但买各大公司的蓝筹股的dividend都不止2%～3%了，而且流动性非常好，可以随时赎回。不用以白菜价把钱放在保险公司，死死锁定22年。。
当然，世界辣么大，毕竟稀里糊涂的人很多，如果每个投资者都能把投资回报率算得一清二楚的话，你们这些保代还靠啥吃饭呢。
真不是想砸你饭碗，不过保代们忽悠人寿险、教育险啥的我是真心看不下去了。以1.1%不到的年化利息就让投资者去买近乎22年不能liquidate的产品，真以为所有人都是傻子么。[卫风 (10-25 12:40, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]12楼
(引用 卫风:举手之劳罢了。一个最简单的等比数列求和，初中生都会算。你作为保代却算不出来，不能把如实回报率分享给客户，你应该感到shame才对。
存...)哈哈估计你在这里，很多保险经纪都不敢来论坛混了。
你觉得意外险如何？是不是应该也考虑下？
term life保险呢？
纠正你一个小误区，蓝筹股不大适合用作短期储蓄计划，比如08年底你要流动性好把citi的股票随时赎回不是不行，但最好不要。[x4 (10-25 13:04, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]13楼
(引用 卫风:举手之劳罢了。一个最简单的等比数列求和，初中生都会算。你作为保代却算不出来，不能把如实回报率分享给客户，你应该感到shame才对。 存...)保本保险那1%以上的投资回报（大）部分是作为纯保险的premium吧等同你买10万蓝筹，每年股息3000，你交2000作为纯保险的premium，剩下1000是净投资回报。 [本文发送自华新手机Wap版] [赶超美日 (10-25 13:13, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
(引用 x4:哈哈估计你在这里，很多保险经纪都不敢来论坛混了。
你觉得意外险如何？是不是应该也考虑下？
term life保险呢？
纠正你一个小误区，蓝�...)大哥拜托。。您拿08 09年的金融危机说事，请问到现在才过去几年？大部分股票的价格涨回来没？？相对于您那动辄2-30年不能赎回的教育险 人寿险来说，哪个流动性更强呢？？请问？
你那projected return说白了不也是保险公司拿去投资股票基金了吗？？碰上几年一遇的股灾，你保险公司就能躲过？如果来个长时间的股市不景气，你那教育险人寿险里的non-guaranteed return还不是一场空？说得好像股灾来了你保险公司能置之度外一样。
您还看不起存银行，现在大部分银行term deposit 一年或两年的promotion，定存利率都接近2%了，何况未来二三十年MAS基准利率怎么变根本没人能预测。等新加坡的利息涨到4%-5%，买了你那所谓教育险 人寿险的，怕是哭都哭不出了。
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[卫风 (10-25 13:17, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]15楼
(引用 卫风:大哥拜托。。您拿08 09年的金融危机说事，请问到现在才过去几年？大部分股票的价格涨回来没？？相对于您那动辄2-30年不能赎回的教育险 人...)呵呵如果你孩子09年上大学, 你跟他说, 儿啊, 妈买的股票被套牢了, 你15年再读你想去的专业吧。
银行如果给定存利率3%-4%, 这的确是对已有保单客户一个不利的情况, 保险公司为了吸引新客户, 很有可能推出预期收益更高的保单。但旧的保单拥有者原本不保证的收益在高利率环境下岂不是也变相多了些保证?
统观 收益, 风险, 灵活性, 你很难找出一个理财方法三个方面都优于其他的。我还是坚持我的观点, 保险的保障成份还是其他理财取代不了的, 比如医疗保险, 意外, term life, 至于带有储蓄类型的保单, 在做好保障的前提下, 完全可以考虑别的(不是保险)的方法。[x4 (10-25 13:44, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]16楼
(引用 x4:呵呵如果你孩子09年上大学, 你跟他说, 儿啊, 妈买的股票被套牢了, 你15年再读你想去的专业吧。
银行如果给定存利率3%-4%, 这的确是对已�...)如果把100%的资产全拿去买股票那这智商我也是醉了。
照你这逻辑，买了你那教育险 但还不满22年的，等孩子要上大学的时候，岂不是也得跟孩子说：孩儿啊，爹娘当年被保代忽悠买的教育险还没到期，提前赎回要损失很大一笔钱，你先玩玩泥巴去吧，等过十几年那比教育险到期了再拿出来给你念大学？？
哈哈哈
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[卫风 (10-25 13:53, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]17楼
(引用 x4:呵呵如果你孩子09年上大学, 你跟他说, 儿啊, 妈买的股票被套牢了, 你15年再读你想去的专业吧。
银行如果给定存利率3%-4%, 这的确是对已�...)利率如果起的话保险公司给的non guaranteed return是有可能给的更高，但具体高不高，高多少仍然是由保险公司自己说了算的，客户做不了主。别忘了保险公司可是以营利为目的的商业机构。
还是那句话，真心不是想砸你饭碗，不过22年的险 年化连1.1%都不到也真是够了，这简直吃人不吐骨头啊。。哪怕guaranted return年化能有3%以上，我都愿意拿一小部分钱来买这种保险。问题是只有1.1%，1.1%，1.1%，重要的事说三遍好么。
虽说吃人不吐骨头的是你的雇主，但每天出去忽悠客户买这种收益几乎可以忽略 把钱死死绑定2-30年，无论流动性还是收益率都极差的产品，你自己也是在助纣为虐吧。
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[卫风 (10-25 14:03, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]18楼
(引用 x4:呵呵如果你孩子09年上大学, 你跟他说, 儿啊, 妈买的股票被套牢了, 你15年再读你想去的专业吧。
银行如果给定存利率3%-4%, 这的确是对已�...)sbdz一触即发哎
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[南瓜同学 (10-25 14:09, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]19楼
(引用 卫风:如果把100%的资产全拿去买股票那这智商我也是醉了。
照你这逻辑，买了你那教育险 但还不满22年的，等孩子要上大学的时候，岂不是也得跟孩...)这就是你不了解了。年限是可以根据孩子年龄和性别调整的。
而且楼主问的可参考的理财方法,
你一直说别考虑保险却又拿不出一个周全的建议, 说的方法各有各的优点和缺点, 但却始终不愿谈到保障这部分怎么处理, 你想你如果昨天出了事情, 谁有义务给你孩子将来每个月存200块?[x4 (10-25 14:11, Long long ago)]
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