呵呵如果你孩子09年上大学, 你跟他说, 儿啊, 妈买的股票被套牢了, 你15年再读你想去的专业吧。
银行如果给定存利率3%-4%, 这的确是对已有保单客户一个不利的情况, 保险公司为了吸引新客户, 很有可能推出预期收益更高的保单。但旧的保单拥有者原本不保证的收益在高利率环境下岂不是也变相多了些保证?
统观 收益, 风险, 灵活性, 你很难找出一个理财方法三个方面都优于其他的。我还是坚持我的观点, 保险的保障成份还是其他理财取代不了的, 比如医疗保险, 意外, term life, 至于带有储蓄类型的保单, 在做好保障的前提下, 完全可以考虑别的(不是保险)的方法。
利率如果起的话
保险公司给的non guaranteed return是有可能给的更高，但具体高不高，高多少仍然是由保险公司自己说了算的，客户做不了主。别忘了保险公司可是以营利为目的的商业机构。
还是那句话，真心不是想砸你饭碗，不过22年的险 年化连1.1%都不到也真是够了，这简直吃人不吐骨头啊。。哪怕guaranted return年化能有3%以上，我都愿意拿一小部分钱来买这种保险。问题是只有1.1%，1.1%，1.1%，重要的事说三遍好么。
虽说吃人不吐骨头的是你的雇主，但每天出去忽悠客户买这种收益几乎可以忽略 把钱死死绑定2-30年，无论流动性还是收益率都极差的产品，你自己也是在助纣为虐吧。
还是那句话，真心不是想砸你饭碗，不过22年的险 年化连1.1%都不到也真是够了，这简直吃人不吐骨头啊。。哪怕guaranted return年化能有3%以上，我都愿意拿一小部分钱来买这种保险。问题是只有1.1%，1.1%，1.1%，重要的事说三遍好么。
虽说吃人不吐骨头的是你的雇主，但每天出去忽悠客户买这种收益几乎可以忽略 把钱死死绑定2-30年，无论流动性还是收益率都极差的产品，你自己也是在助纣为虐吧。
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