(引用 大叔一名:看起来你还年轻因为20年后两个小孩读大学。这个时候没什么好理财的，就死存钱。升职，加薪，跳槽，重要过投资收入。存下来的钱不容有失，...)不好意思，不同意层主的意见如果秉持长期投资的理念，投资收入并不一定逊色于升职加薪跳槽的收入，例如股票从长期来看，风险会显著降低，收益是最高的。
REIT的长期收益率在股票和债券中间，没有特别的高，只能作为分散化投资组合中并不突出的一部分。REIT主要收入来自收租，买了REIT是否就能防范房价上涨实在是不确定啊！[Horton (9-20 8:34, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]21楼
(引用 nevermoi:求推荐term保单经济看到你这个900 保100w的 我心动不已)我的600多 1mil [本文发送自华新iOS APP] [我爱看书 (9-20 9:16, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]22楼
(引用 我爱看书:我的600多 1mil)请问是哪家保险公司？谢谢 [本文发送自华新手机Wap版] [black_panda (9-20 9:18, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]23楼
(引用 nianyu:想请问下你的term900一年有包括CI吗？)term life 和term CI是分开的term life 900一年，保100万
term life有几个选择可以考虑：
1。500一年，保额10万, 这个真的只是保critical stage. 比方说癌症保3期以上。
2。1500一年，保额20万，可以保early stage CI
另外如果有房子，一定要买mortage insurance. 要不然如果真的挂了，term life下来之前就断供了；下来之后还完贷款，家人是有地方住，可是生活费没了。所以mortage insurance和term life都要买。
对于独生子女出生的中国人，还建议给父母买医疗保险，不要管他们国内有没有医保。等他们上年纪了，需要照顾了难免得搬来新加坡跟我们住，那真有紧急情况，不太可能打飞的回国治疗吧。就算回国治疗，那谁照顾呢？你non pay leave回家照顾？那这边孩子怎么办？所以要考虑中年危机，上有老下有小的情况，即便父母国内有医保，这里还是要买上。
prudential: 55以下可买
great eastern: 55以下可买government A, 55~? 只可以买private
年级太大了就买不了啦，具体忘了是多大，可以找个保险公司了解详情。
很赞同楼上某仁兄的说法，30岁一套房自住，有两孩子，风险承受能力其实还是挺低的。所以考虑投资股票之类的没有必要，踏踏实实工作升职加薪投资第二套房子比较稳妥。然后再有余粮了再考虑别的。[鹏哥 (9-20 9:29, Long long ago)]
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Costs, incentives, whom to trust, and risk control最近有一本新书，节录中间一段话"Costs, incentives, whom to trust, and risk control...are central to maximizing expected returns"
谈点心得：
Costs: ETF无疑是费用最低的，楼主提到的共同基金1.5-2%的管理费的确会蚕食掉你的很多长期收益。近些年显著的趋势就是资金大量涌入ETF, 共同基金不断流失资金。巴菲特给普通投资者就推荐Vanguard S&P 500 Index fund, ETF形式的管理费是0.04%
今年的Bloomberg Businessweek一期中提到指数化投资(Indexing)被几十年的事实证明为最高收益的投资方式，虽然它获得的是市场基准收益，但没有几个共同基金能在这么长的期间里超过这个收益水平。所以不要相信什么明星基金经理，什么“神人”，或者自己能慧眼挑出什么神股，获得特别高的收益。
发达国家市场肯定买ETF啦，新兴市场还可以考虑一下共同基金。
Whom to trust: 我们都还搞不清楚状况的情况下，为什么首先应该去相信保险经纪，或者银行推销员？
Risk Control: 分散化是最佳控制风险的方式，见一些人全部钱砸到房子里去，资金链也绷紧到极致，风险很大，遭了祸不能怨天忧人，只能怪自己。
另外，新加坡电视上的投资顾问也会建议你只买纯保险产品，不用买种种连带投资的保单，而且完全可以DIY。如果你愿意花时间研j究比较投资保单和其它投资产品(股票ETF, 债券ETF, REIT等等), 最后你多半都不会选投资保单。[Horton (9-20 9:37, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]25楼
(引用 Horton:不好意思，不同意层主的意见如果秉持长期投资的理念，投资收入并不一定逊色于升职加薪跳槽的收入，例如股票从长期来看，风险会显著降低，...)欢迎讨论我倒是同意大叔一名的说法。股票这个东西确实适合做长线。但是要看各人财务状况，如果遇见中短期需要大笔资金，那么手上持股票类投资很不明智，这个叫cash flow mismatch风险。举例来说：
假如2004年，我手上大笔投资都集中在股票里，预计2008年要买房(刚需），或者孩子需要那笔钱留学，或者打算那年退休。到了2008年，想股票套现买房了，想要出钱让孩子留学了，发现股市被腰斩，怎么办？
楼主说了，预计几年后要投资第二套房，这个是大笔的。当楼市机会来了，股市正好低迷套住了，那楼主割肉呢还是看着楼市机会白白错过？[鹏哥 (9-20 9:39, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]26楼
(引用 DDMX:楼主好关于基金方面，我们公司（AXA）现在的明星产品OPTIMUS可以关注下，开户送高达180% bonus，90多个funds可以选择，账户每年只要有1%�...)这个很有冲劲,会抓机会但是,建议私信比较好点点[华生之友 (9-20 9:49, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]27楼
(引用 我爱看书:我的600多 1mil)你应该是比较年轻的时候买的解释一下，这个价格还有别的因素：
1。 我的900，保额其实是1.2m，之前说个大概。
2。我保的年份是28年，不是通常默认的20年。
为什么是28年呢，那个年数是确保我最小的孩子大学毕业，且我父母85岁（我父母完全没有自己的医保和退休金，全要靠我）。所以term life也是可以量身打造的。 层主有就好，大方向是对的, 比大部分人都对。
楼主买了whole life起码是给自己买的，也算是买对了。
难道还有人买错吗？还真有许多。
市场上很多人是买whole life不是给自己买的，是给孩子买的，这就是完全搞错了人寿保险的用途。人寿保险是保障dependant，如果自己挂了，子女有钱生活。而买给孩子，孩子没有dependant, 孩子没了的话你拿那钱干吗？买保险就狡辩说，这个可以给孩子当作教育储蓄。。每次看到这种情况，都想骂他。不好意思，愤青又激动了.[鹏哥 (9-20 9:53, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]28楼
(引用 Horton:Costs, incentives, whom to trust, and risk control最近有一本新书，节录中间一段话"Costs, incentives, whom to trust, and risk cont...)同意分散风险也同意钱不能都砸在房子里，要量力而为。
1。要留够应急资金
2。买好各种“纯”保险
3。不能让房供占据大部分现金流。这也是为什么坡坡政府出台TDSR，房供和各种债务的月供不可以超过工资的60%。解决住房刚需
4。有余粮再去投资股票基金之类的
如果有了两套房，那么还买一堆 REIT，那也是没有很好的分散风险。[鹏哥 (9-20 10:01, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]29楼
(引用 鹏哥:欢迎讨论我倒是同意大叔一名的说法。股票这个东西确实适合做长线。但是要看各人财务状况，如果遇见中短期需要大笔资金，那么手上持股票类...)Recency bias层主的分析带有recency bias, 就是只根据最近的情况来做判断。2008年的确如此，但怎么确定过几年也是同样的情形呢？股市现在确实很高，有可能大跌，但2008年以后的楼市是靠流动性泛滥和低利率吹出来的，其后果是积累了惊人的债务，难道各国胆敢再搞一回？我很难相信房价再启动大涨。
我也同意过几年要买房的话，就不要碰股票了。目前股票贵，短期风险大，而且根据CAPE比率（比较准确的预测指标), 在目前的高价格水平买入的话，未来相当长时间里收益率都会很低。
[Horton (9-20 10:10, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]30楼
建议买昌昊推荐的长期高分红股票，风险小，可长期持有。[沃西山人 (9-20 10:32, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]31楼
(引用 Horton:Recency bias层主的分析带有recency bias, 就是只根据最近的情况来做判断。2008年的确如此，但怎么确定过几年也是同样的情形呢？股市现在...)这不是recency bais这是指出有这样的风险。[鹏哥 (9-20 10:39, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]32楼
(引用 沃西山人:建议买昌昊推荐的长期高分红股票，风险小，可长期持有。)认识误区蓝筹股在金融危机的时候也很可能被腰斩[鹏哥 (9-20 10:40, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]33楼
(引用 蒂芙:听起来很便宜啊如果900多一年保费保1million的term life including TPD and critical illness)肯定没有1m的critical illness
而大病保额一般也用不到1m
根据收入2-3年就好
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[x4 (9-20 10:59, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]34楼
(引用 鹏哥:认识误区蓝筹股在金融危机的时候也很可能被腰斩)据我所知昌昊单中好像无蓝筹，蓝筹分红不好。[沃西山人 (9-20 11:09, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]35楼
(引用 沃西山人:据我所知昌昊单中好像无蓝筹，蓝筹分红不好。)不好意思没看清楚是“长期分红高，风险小”。我们一贯认为高风险高回报，低风险低回报。如果谁说长期低风险高回报，那不好意思，我们不是一个世界的。[鹏哥 (9-20 11:19, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]36楼
(引用 x4:肯定没有1m的critical illness
而大病保额一般也用不到1m
根据收入2-3年就好)收入替代型保险很遗憾的是在坡坡没有收入替代型保险，只能用term CI达到这个保险效果。
后来发现大东方其实有一个收入替代保险，根据职业风险确定保费的。
比方说，我做office的，工资是1万，那可以一年800多，保我75%的收入。如果任何原因造成我不能做本职工作了，那么保险公司给我原工资的75%，养我到退休年龄。 这样的保险其实比term CI实在。
但如果我是建筑工人，出租车司机，医护人员的话，那么职业的风险较高，可能保费就需要上千块到几千块不等。那么term CI性价比就相对更高一些。
大家有兴趣的话可以去了解一下这个险种。[鹏哥 (9-20 11:27, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]37楼
(引用 鹏哥:收入替代型保险很遗憾的是在坡坡没有收入替代型保险，只能用term CI达到这个保险效果。
后来发现大东方其实有一个收入替代保险，根据职业...)目前三个公司有AIA aviva GE
但条款不成熟 主观性太强
我有客户就索赔过，除了医疗报告还有很多工作相关的资料才索赔成功
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[x4 (9-20 11:36, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]38楼
大家可以看看我以前发的帖子：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_13875842投资其实不难，看看会有什么领悟和想法大家交流。
这些高股息股票中唯一亏损的PCI最近也大涨，算下来买了近三年也有60%的收益。[昌昊 (9-20 11:42, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]39楼
(引用 鹏哥:term life 和term CI是分开的term life 900一年，保100万
term life有几个选择可以考虑：
1。500一年，保额10万, 这个真的只是保critical...)我也想帮父母买医疗保险但是超过一定岁数要体检，很多exclude掉，买了不就没意思了。
有人教我买旅游险，至少可以负担一部分，说实话父母来坡我最担心的就是医疗。
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[wangjileya (9-20 11:54, Long long ago)]
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