(引用 走走:年龄不一样会有差别的我了解的,25年,我老公和我分别是2200 和 1300
30年,我们俩分别是3000和1600
100w life,30w 大病
其中我老公的大...)为什么Aviva差别那么多?你有对比过吗?保的范围?
如果买25或者30z那60-70岁之前的保障呢?
我好纠结WL和term...
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[杜小小 (12-18 10:22, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]61楼
(引用 杜小小:为什么Aviva差别那么多?你有对比过吗?保的范围?
如果买25或者30z那60-70岁之前的保障呢?
我好纠结WL和term...)也没有差别那么多吧几百块?我是觉得term这种保险非常简单透明,我的目的也已经非常明确,就是保死亡、丧失劳动能力无法养家
我说的买30年,几乎就要买到65-70岁了(暴露年龄)。。。
WL你看了我前面的算法了吗?看了之后还犹豫的话,就买吧,哈哈
我是不准备买了
前两天被universal life横插一杠子,纠结了一下,感觉比WL好呀,mm你要不要去了解一下,哈哈更乱了[走走 (12-18 10:26, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]62楼
(引用 走走:自己算了一下,多出来的3600的钱就算每年放到cpf里,25年后也变成13w了,到35年后也就是70岁的时候,会变成16w,跟wholelife的cash value...)最近也在看这个lz的term的premium随着年纪的增长不会增长得很快吗?[随白色飞翔 (12-18 10:42, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]63楼
(引用 随白色飞翔:最近也在看这个lz的term的premium随着年纪的增长不会增长得很快吗?)term不是固定的吗?我以为termlife是每年保费固定的[走走 (12-18 10:51, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]64楼
(引用 小乔过桥:CPF top up annual limit我记得 CPF 每年有 top up limit, 大概是37k左右,包括自己和公司的 contribution. 虽然每个月工资交 cpf 的 ...)cpf超过limit就不能再加了只能往SA里加7000扣税[随白色飞翔 (12-18 11:38, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]65楼
(引用 走走:term不是固定的吗?我以为termlife是每年保费固定的)哦,我以为是一年一交随着年纪增长会增长[随白色飞翔 (12-18 11:43, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]66楼
(引用 随白色飞翔:哦,我以为是一年一交随着年纪增长会增长)term life insurance 是每年固定價格的喔term life insurance 是每年固定價格的喔 [本文发送自华新iOS APP] [CLY (12-19 23:47, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]67楼
(引用 随白色飞翔:哦,我以为是一年一交随着年纪增长会增长)如果是一年一年买自然是涨价的就是说一开始只买一年的term(真有这样买的吗),到期后再和保险公司买一年,这样等于是开始一个新的policy了保费重新计算。
如果是一开始保险合同就说好买30年,虽然保费也是一年一年交但是这个保费是基于30年来算的,每年交的一样多是同一个policy。
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[juliana (12-20 0:36, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]68楼
(引用 juliana:如果是一年一年买自然是涨价的就是说一开始只买一年的term(真有这样买的吗),到期后再和保险公司买一年,这样等于是开始一个新的policy...)哦 原来是这样的我们public servant有个term insurance,是挂在NTUC下面的,45岁前加上early CI也就1500一年,46岁开始保费猛涨,这估计就是你说的一年买一次的那种吧... [本文发送自华新iOS APP] [随白色飞翔 (12-20 8:48, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]69楼
其实我很多客户都有这样的考虑1.term比较便宜,whole life贵
2.某某保险公司最便宜,某某最贵
很多人都觉得保险应该挑最便宜的。这个问题蛮复杂的,要解释需要很久。像楼主的需求看起来term保到60岁就够了,但大多数类似情况的客户还是会选择whole life,或者买了几年term,又换成whole life. Term一般是五十岁以上的客户买。为什么呢?
第一,term的钱白丢。因为我们年轻时发生事情的概率很低,老了以后发生的概率才高,但term倒好,到老了不保了。而且老了以后身体不好,想续term或者再买whole life也不可能。
第二,老人为什么买term,因为他们买不起whole life了。寿险的费率是保持不变的,入保时年轻,年保费就低,入保时年老,年保费就高。
第三,年轻人为啥买whole life呢,因为他们有时间等保单升值。在这个过程中,万一发生点什么touch wood,保单可以保障家人,但很大概率是,我们会健康活到六七十岁,这时,保单的价值就体现出来了,保单的钱可以用来付高昂的医疗保险保费,还可以用来养老。
第四,Term保单容易lapse,whole life通常都不会。因为term只要一旦不交或晚交保费,就会出现lapse,如果突然生病,就会出现claim纠纷。但是whole life要灵活得多,因为里面有钱,所以保险公司不能让它lapse,不交保费还可以当premium holiday。入保时间越长的保单,越不会出现claim纠纷。
第五,whole life的昂贵价格会让我们延缓享受人生,比如更晚买房子,买车子,这是事实。Term呢,是一种没有办法的办法,比方说实在买不起(不是说有钱,但是我想省点钱),那只能买term,但很多人五年十年后就后悔了,这就是为什么term通常卖的不太好。
第六,关于不同保险公司的选择。旅游险可以买小公司,但是注意,寿险,一定要选大公司。保险公司和agent是从保费里赚钱的,但是更重要的是,保险公司的资产投资升值,它是有规模效应的。我们买一家公司的产品,是希望它越做越大,越来越富有,这样我需要的时候才可以拿到钱,如果一个每年亏钱或者不赚钱的公司,即使它保费再便宜,我们担心自己的同时还要担心它倒闭或者被收购,担心它的基金贬值,这就没必要了。[Judy2018 (3-25 17:33, Long long ago)]
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