趁热度问一个终生人寿重疾险的问题1）保险中介介绍：Ntuc whole life insurance+重大疾病保险, 还钱20年，每年2300，可以终身保170k。
2）网上跟保险公司直接买：Ntuc whole life insurance+重大疾病保险, 还钱到70岁，要还33年，每年2400，可以终身保100k。
如果上面的描述是正确和完整的话，第一种保险的性价比会好很多。
但是既然第二种保险被设计出来卖，总是有它自己的理由的。所以应该是对有些条款的理解不正确。
请版上的大侠们帮忙分析一下，多谢！
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该帖荣获当日十大第5，奖励楼主10分以及15华新币，时间：2018-09-28 22:00:04。[jasczl (9-27 23:22, Long long ago)]
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信息不够你好，你给的信息不够多啊，因为只是说wholelife+重大疾病保险，比如你的wholelife是几倍的multiplier，重疾保的多少，是否有早期重疾，以及你选择的付保费的年数都不一样，完全没有办法直接比较。因为一个产品里的组合方式非常多，所以根据你给的信息也没办法直接这么回复你。[MFA_Alex (9-28 0:34, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]2楼
170k 还是170w？xmlzj [本文发送自华新iOS APP] [绿豆芽 (9-28 0:39, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
(引用 MFA_Alex:信息不够你好，你给的信息不够多啊，因为只是说wholelife+重大疾病保险，比如你的wholelife是几倍的multiplier，重疾保的多少，是否有早�...)补充信息在这里第一个是income vivo 350, 所以multiplier 应该是3.5;
第二个没有multiplier. 就是保100k through out.
两个都是有CI的， 没有早期CI. [jasczl (9-28 7:57, Long long ago)]
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(引用 绿豆芽:170k 还是170w？xmlzj)170K170W的wholelife应该很贵><[jasczl (9-28 8:05, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼
170k 或 100K 都不够啊你买这个保险是做什么的？保障家人在意外后的生活吗？170K根本不够，一年还要还这么多钱。两个保险我都不会买 [本文发送自华新手机Wap版] [date123 (9-28 8:12, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼
(引用 jasczl:170K170W的wholelife应该很贵>)我在prudential买的保1M, 每年保费也就2千多啊 [本文发送自华新iOS APP] [Finland12 (9-28 9:01, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼
第一个终身保额低于第二个，
只是在cut age前高过第二份，[x4 (9-28 9:04, Long long ago)]
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(引用 Finland12:我在prudential买的保1M, 每年保费也就2千多啊)你说的最多是保障能到100岁的term并不是传统额外附加大病养老功能的whole life计划。[x4 (9-28 9:07, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
(引用 x4:你说的最多是保障能到100岁的term并不是传统额外附加大病养老功能的whole life计划。)有啊包括重大疾病的 [本文发送自华新iOS APP] [Finland12 (9-28 9:30, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]10楼
(引用 Finland12:有啊包括重大疾病的)不可能是wholelife肯定是到某年就停了的term life，某年可能是60，65这样 [本文发送自华新iOS APP] [走走 (9-28 9:35, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼
(引用 走走:不可能是wholelife肯定是到某年就停了的term life，某年可能是60，65这样)就是whole life 啊……我还有分配这1M给我的两个孩子呢……
除非我记错保费
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[Finland12 (9-28 9:46, Long long ago)]
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(引用 Finland12:就是whole life 啊……我还有分配这1M给我的两个孩子呢…… 除非我记错保费)我28岁那年买的wholelife每年3000，交十年。保死亡重大疾病终生，保额十万。 [本文发送自华新iOS APP] [走走 (9-28 9:57, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼
(引用 Finland12:就是whole life 啊……我还有分配这1M给我的两个孩子呢…… 除非我记错保费)你说的是最多保到100岁的term目前AIA pru Aviva都有这种保单，不包括大病提前赔付，只保因大病引起的死亡和绝症（病危通知书）。 [本文发送自华新iOS APP] [x4 (9-28 10:09, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
(引用 x4:你说的是最多保到100岁的term目前AIA pru Aviva都有这种保单，不包括大病提前赔付，只保因大病引起的死亡和绝症（病危通知书）。)这里有没有prudential的agent来clarify 一下啊……我记得的就是保终身加重大疾病啊 [本文发送自华新iOS APP] [Finland12 (9-28 10:17, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼
(引用 Finland12:这里有没有prudential的agent来clarify 一下啊……我记得的就是保终身加重大疾病啊)交保费要交多少年？ [本文发送自华新iOS APP] [走走 (9-28 10:20, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]16楼
(引用 走走:交保费要交多少年？)终身啊…… [本文发送自华新iOS APP] [Finland12 (9-28 10:21, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼
(引用 Finland12:终身啊……)哦这种啊停了就没有了
我家也买过，就是pru的。不过我老公那时候不年轻了，一百万保额保费每年将近四千，只保死亡，不保大病（除非没治好死了）
我还来华新问过，很多人觉得too good to be true。因为这个一百万几乎是稳拿的，很难活到100岁、只要100岁前挂了就能拿钱。
我们买的时候觉得就当储蓄了，如果活到80多，相当于年化收益6%左右呢。
后来又过了两年觉得哎呀我孩子都60了给她一百万有啥用，算了我们还是不那么无私帮孩子养老了，顾自己先吧，哈哈。忍痛交了两年还是三年后停掉了。
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[走走 (9-28 10:28, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]18楼
(引用 走走:哦这种啊停了就没有了
我家也买过，就是pru的。不过我老公那时候不年轻了，一百万保额保费每年将近四千，只保死亡，不保大病（除非没治好...)我这个有保大病，加了rider不过我就是买给孩子们的，哈哈哈。
我也给孩子们都买了life insurance, 应该是便宜我的孙子们哦……
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[Finland12 (9-28 10:32, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]19楼
(引用 jasczl:补充信息在这里第一个是income vivo 350, 所以multiplier 应该是3.5; 第二个没有multiplier. 就是保100k through out. 两个都是有CI的)那么有可能因为基本保额对于保费的影响还是蛮大的，你的是vivo350，就是3.5倍，所以算下来基本保额应该是5万左右，而你第二个是10万，所以第二个比较贵也是有可能。其实wholelife产品里multiplier的保费不高，所以wholelife的产品可以利用Multiplier尽量让保额最大化。但是Multiplier在70岁左右（每家公司会有少许不同）断掉，所以70岁以后会恢复到基本保额。你说的第一个是在早期会有比较高的保额，170k，70岁后为5万，而第二个是一直100k。没有什么猫腻，只是看你的需求选择合适的。[MFA_Alex (9-28 12:05, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]20楼