1）保险中介介绍：Ntuc whole life insurance+重大疾病保险, 还钱20年，每年2300，可以终身保170k。
2）网上跟保险公司直接买：Ntuc whole life insurance+重大疾病保险, 还钱到70岁，要还33年，每年2400，可以终身保100k。

如果上面的描述是正确和完整的话，第一种保险的性价比会好很多。
但是既然第二种保险被设计出来卖，总是有它自己的理由的。所以应该是对有些条款的理解不正确。
请版上的大侠们帮忙分析一下，多谢！

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该帖荣获当日十大第5，奖励楼主10分以及15华新币，时间：2018-09-28 22:00:04。

你好，你给的信息不够多啊，因为只是说wholelife+重大疾病保险，比如你的wholelife是几倍的multiplier，重疾保的多少，是否有早期重疾，以及你选择的付保费的年数都不一样，完全没有办法直接比较。因为一个产品里的组合方式非常多，所以根据你给的信息也没办法直接这么回复你。

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第一个是income vivo 350, 所以multiplier 应该是3.5;
第二个没有multiplier. 就是保100k through out.

两个都是有CI的， 没有早期CI.

170W的wholelife应该很贵><

你买这个保险是做什么的？保障家人在意外后的生活吗？170K根本不够，一年还要还这么多钱。两个保险我都不会买

终身保额低于第二个，
只是在cut age前高过第二份，

并不是传统额外附加大病养老功能的whole life计划。

包括重大疾病的

肯定是到某年就停了的term life，某年可能是60，65这样

我还有分配这1M给我的两个孩子呢……
除非我记错保费

每年3000，交十年。保死亡重大疾病终生，保额十万。

目前AIA pru Aviva都有这种保单，不包括大病提前赔付，只保因大病引起的死亡和绝症（病危通知书）。

我记得的就是保终身加重大疾病啊

停了就没有了
我家也买过，就是pru的。不过我老公那时候不年轻了，一百万保额保费每年将近四千，只保死亡，不保大病（除非没治好死了）
我还来华新问过，很多人觉得too good to be true。因为这个一百万几乎是稳拿的，很难活到100岁、只要100岁前挂了就能拿钱。
我们买的时候觉得就当储蓄了，如果活到80多，相当于年化收益6%左右呢。
后来又过了两年觉得哎呀我孩子都60了给她一百万有啥用，算了我们还是不那么无私帮孩子养老了，顾自己先吧，哈哈。忍痛交了两年还是三年后停掉了。

不过我就是买给孩子们的，哈哈哈。
我也给孩子们都买了life insurance, 应该是便宜我的孙子们哦……

因为基本保额对于保费的影响还是蛮大的，你的是vivo350，就是3.5倍，所以算下来基本保额应该是5万左右，而你第二个是10万，所以第二个比较贵也是有可能。其实wholelife产品里multiplier的保费不高，所以wholelife的产品可以利用Multiplier尽量让保额最大化。但是Multiplier在70岁左右（每家公司会有少许不同）断掉，所以70岁以后会恢复到基本保额。你说的第一个是在早期会有比较高的保额，170k，70岁后为5万，而第二个是一直100k。没有什么猫腻，只是看你的需求选择合适的。