如何分配现金和贷款才好假设现持有一套住房，还剩下贷款30万，现在卖掉不赔钱但也不是赚很多。想买第二套住房budget 2M. 怎么选择长远看最有利于投资呢？
1. 卖掉第一套，利：省了ABSD（24万），还可以贷款75%。首付只需要25%（50万），卖掉第一套的现金加上已有现金流足够。弊：没有租金收入了。需要总现金56w(BSD+downpayment)
2. 用30万现金一次性还完第一套贷款，利：第二套就可以贷款75%了，也有租金收入。弊：ABSD，需要总现金30w+（6w4+24w+50w)=110w
3. 继续换两个房的贷款。利：月供少一点（也不会少超过1k一个月），除了租金其他利益暂时没想出来。弊：第二套贷款只能最多50%，还要交ABSD，需要总现金（6w4+24w+100w)=130w.
请问各位有经验和大神指点，选项3怎么看都划不来对吗？现金被套进去首付了，意味着现金不可以用来投资理财（假设基本年回报能达到4%的低风险投资）。
选项2的话，之前很多帖子都讨论过租金市场相比于现在的ABSD真的很劣势。租金回报据money smart 讲 ，平均rental yield 才每年6%， 估计地理位置好的房高一点，偏远地区低一点。要让自己的租金回报显著高于低风险的cash回报，选项2才有优势。
选项一还有一个好处，就是可以等到合适时机，再买一套便宜点几十万的小面积作为投资也好，退休了住也好，这一套的ABSD显著小于买一个2M的房的ABSD，贷款压力也会小，首付50%的话，也容易很多。唯一多付出的是第三个BSD。
求大神指点。这个分析是否合理。
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该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2019-01-16 22:00:01。
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[毛绒绒滴小河马 (1-15 21:40, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]1楼
壕啊一人一套不行吗 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (1-15 21:50, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]2楼
一人名下一个房absd没那么高吧 [本文发送自华新iOS APP] [comsol (1-15 21:51, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
一比较好新买的放一个人名字，再买小户型投资的时候不需要absd.
如果是公民加绿卡，可以绿卡99%，公民1%，然后decoupling公民把1%卖给绿卡。公民再去买一套投资。前提是一个人可以背得动第一套房的贷款。
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[鹏哥 (1-15 21:58, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]4楼
(引用 随便转转:壕啊一人一套不行吗)刚开始买第一套的时候已经是两个人一起买的了 [本文发送自华新iOS APP] [毛绒绒滴小河马 (1-15 22:03, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼
1，平均rental yield 6%？私宅我看3%都够呛吧？2，去年七月开始，第二套房贷只有45%了，首付要55%。
3，房地产投资不一定要在新加坡，不要勉强
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[阿尔维斯 (1-15 22:06, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]6楼
(引用 鹏哥:一比较好新买的放一个人名字，再买小户型投资的时候不需要absd.
如果是公民加绿卡，可以绿卡99%，公民1%，然后decoupling公民把1%卖给绿...)这个decouple我也看了一下不过网上总结说“In general, decoupling makes economic sense when buying a second property which has a higher value than the 1st property. Or in cases where the value of the 1st and 2nd property is close to each other”
如果选项一的话，以后再去买一个小一点的房，如果要decouple 这个2M的房产，需要付的seller stanp duty and BSD还有legal fee也不便宜呢。具体多少我还不知道咋算。。。
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[毛绒绒滴小河马 (1-15 22:10, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]7楼
(引用 毛绒绒滴小河马:刚开始买第一套的时候已经是两个人一起买的了)decouple或者卖了一人买一套啊都比12%的ABSD划算
另外楼上也说了，出租6%太高，HDB都只能这个样子
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[随便转转 (1-15 22:11, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]8楼
(引用 comsol:一人名下一个房absd没那么高吧)第一套房如果是HDB是不可以decouple 的吧？之前是可以的 后来不可以了 [本文发送自华新iOS APP] [毛绒绒滴小河马 (1-15 22:12, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
(引用 毛绒绒滴小河马:这个decouple我也看了一下不过网上总结说“In general, decoupling makes economic sense when buying a second property which has a hi...)已经说了如果两个都是公民，直接一人买一套就好了，不需要absd.
Decoupling适用于公民加绿卡。并且买第一套的时候是99+1的比例。卖1%的部分时候，绿卡absd只按1%部分收。所以省了绿卡的absd.
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[鹏哥 (1-15 22:16, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]10楼
(引用 毛绒绒滴小河马:第一套房如果是HDB是不可以decouple 的吧？之前是可以的 后来不可以了)哦，卖吧卖吧卖了HDB，现在12%的ABSD太高了
我们的没卖被老婆埋怨了大半年，ABSD真的很肉痛
出租也很烦人，房税、租金收入税、中介费等等乱七八糟的感觉也赚不了什么钱
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[随便转转 (1-15 22:19, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]11楼
(引用 鹏哥:已经说了如果两个都是公民，直接一人买一套就好了，不需要absd. Decoupling适用于公民加绿卡。并且买第一套的时候是99+1的比例。卖1%的�...)哦哦原来是这样，相当于1%的ABSD out of 2M property. 这个方法跟公民直接一个人贷款买2M，差别是否只是（1%ABSD+decoupling的手续费呢） [本文发送自华新iOS APP] [毛绒绒滴小河马 (1-15 22:22, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]12楼
(引用 随便转转:哦，卖吧卖吧卖了HDB，现在12%的ABSD太高了 我们的没卖被老婆埋怨了大半年，ABSD真的很肉痛 出租也很烦人，房税、租金收入税、中介费等等...)感觉收租婆的好日子到头了 唉 ABSD要租金很多年才能赚回来的 [本文发送自华新iOS APP] [毛绒绒滴小河马 (1-15 22:23, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼
过来人建议慎选二作为懒人，考虑卖一买二交易成本大概在十万，对比ABSD二十多万，选了二。
但是二的麻烦在于：
万一想upgrade,换房还得还ABSD；
租金毛收益大概公寓不到3%，组屋4%这样。但是，敲黑板的重点，租金收入要上税的，理论上最高22%的租金交了个税，然后房产税是按10%来征收，还有中介费，空置和维修的损耗。即使是组屋净租金收入也就2%出头。
所以理想很美好，现实很骨感。
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[tale (1-15 22:33, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]14楼
房租赚不了多少钱想想其它投资渠道吧[togaf8 (1-15 22:33, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼
(引用 毛绒绒滴小河马:感觉收租婆的好日子到头了 唉 ABSD要租金很多年才能赚回来的)对啊这路基本堵死了或者你降低预算用孩子信托全款买，但你又想学区房自住房一步到位，很难啊
还不如横下一条心卖了买个称心如意的先，投资的事再说，也不是只有房子这条路
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[随便转转 (1-15 22:35, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]16楼
卖掉第一套一人一套 自住的老公名下 投资的你名下 退税部分如果不足8W来个二胎 政府的羊毛且薅且珍惜 [本文发送自华新手机Wap版] [信长 (1-15 22:45, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼
卖掉组屋然后一人一套，既省ABSD，又能赚租金。 [本文发送自华新iOS APP] [yayayayayaya (1-15 22:50, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼
房产是为数不多可以贷款和利用cpf的渠道吧既然有一套了，decouple后公民去搞另一套应该比较划算。
现在买房杂费比如sd，物管，维护，中介费加起来确实蛮高。不过只要房价可以跑赢通胀，长远来看还是划算的。能以租养贷最好，以后贷款还清就相当于首付赚一套房子啦。最坏情况租不出去，月供就当强制性存款了。
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[mwddd (1-15 23:02, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]19楼
只在这仨里选为了投资考虑，无脑选一。假如现有房产不能decouple的话。 [本文发送自华新iOS APP] [走走 (1-15 23:24, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]20楼