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作者：NewOriental (等级：7 - 出类拔萃，发帖：4433) 发表：2015-05-19 13:48:34　 楼主　 关注此帖
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在 海蓝2014 的大作中提到：
aia保险公司怎么样？刚刚打电话来说政府保险计划变了，所以有保险package推荐，有木有牛人给我讲讲怎么回事？一头雾水呢 --- 该帖荣获当日十大第8，奖励楼主4分以及6华新币，时间：2015-05-19 22:00:04。
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楼主的描述太简单概括了。

你是不是说的 Medishild 年底变去 Medishild Life ？　

　

至于 AIA，应该是多年来新加坡 rank 前两名的吧。大部分年份是第一。下面的资料是个参考。　

来源 - “Singapore's 30 largest insurance firms 2014”　

http://sbr.com.sg/financial-services/feature/singapores-30-largest-insurance-firms-2014




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作者：NewOriental (等级：7 - 出类拔萃，发帖：4433) 发表：2015-05-19 15:01:17　 2楼
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在 肉团团 的大作中提到：
同求科普Medishild Life谢谢！
Medishield Life 将于 2015年底施行，替换现行的 Medishield
主要区别就是对于新加坡公民和 PR 是强制性的，而不是目前的 by default but optional 的。
以及保险范围涵盖了先天性的，以及已存在的身体医疗状况，对于这类人群是很大的福利。
对于健康人，则要负担更贵的保费（因为以上两种情况当然需要更多开销），充分体现了政府全面向弱势群体提供更多协助的思想。

这是强制性的，你不可以选择不要。但你可以选择找私人保险公司买 TOP UP 的 plan，包含政府 MediShield Life，并且在此框架之上，提供更多的保障（你需要对这部分额外保障，付更多的保费，of course）。

接下来会再 expain 多一点。
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作者：NewOriental (等级：7 - 出类拔萃，发帖：4433) 发表：2015-05-19 15:33:51　 3楼
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在 海蓝2014 的大作中提到：
就是这个，一头雾水的你们用的哪家？为啥保险公司突然找不们买保险？说是可以扣CPF，政府新规到底是把什么变了？可以自己买保险了吗？ 大家都买了谁家的什么package?求科普呀
Medishield Life 和现行的 Medishield 结构很类似。
Medishield 结构是“下限以上共保”，并且 subject to Pro-Ration Factor。
1）. 下限以上（subject to “Deduction”）：就是可报销的范围有个打底的下限，比如首 1500 - 3500 新币不报（跟你住的病房有关，住的病房越高级，deduction 越高），1500 - 3500 新币以上的才开始报；
2）. 共保（“Co-insurance”）：就是可报销部分有个报销比例，通常是 90%，而 10% 需要你自己负担 —— 这个可减少滥用医疗服务的风险。

举例（假设此人购买了基础版的 Medishield）：
某个人住院花了 10000 新币，住 B2 病房。他在 Medishield 框架下能报销的额度是 （10000×50% - 2000）×90% = 2700，剩下的 7300 他需要自己负担（或者他其他的个人，公司的团体保险解决，if applicable）。
某个人住院花了 10000 新币，住 A 病房或私立医院。他在 Medishield 框架下能报销的额度是 （10000×50% -3500）×90% = 1350，剩下的 8650 他需要自己负担（或者他其他的个人，公司的团体保险解决，if applicable）。

1. 你可以升级高级版（向 5 家保险公司 AIA/Aviva/GE/NTUC/Pru 的任意一家），去掉 Pro-Ration Factor。可以用 CPF。

举例（假设此人购买了升级版的 Medishield）：
某个人住院花了 10000 新币，住 B2 病房。他在 Medishield 框架下能报销的额度是 （10000-2000）×90% = 7200，剩下的 2800 他需要自己负担（或者他其他的个人，公司的团体保险解决，if applicable）。
某个人住院花了 10000 新币，住 A 病房或私立医院。他在 Medishield 框架下能报销的额度是 （10000-3500）×90% = 5850，剩下的 4150 他需要自己负担（或者他其他的个人，公司的团体保险解决，if applicable）。

2. 你可以进一步升级，去掉 “Deduction”和 “Co-Insurance”部分（额外保费需要用现金，不可以用 CPF）。
如果做了这一步升级，以上两个例子，在新加坡住院不用花一分钱了（exclusive applies）

如楼上同行所说，Medishield Life 和 以上 Medishield 框架一样。
但保费更贵，因为涵盖了先天疾病和已有疾病，并且强制性。
而私人保险公司的产品结构也和目前一样，就是本身包含了 Medishield Life，并在其框架之上提供更高的保障（比如去掉 Pro-Ration Factor，去掉 Deduction 和 Co-Insurance）。以下图是个很好的说明（其他公司的也类似）。



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作者：NewOriental (等级：7 - 出类拔萃，发帖：4433) 发表：2015-05-19 18:06:09　 4楼
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在 海蓝2014 的大作中提到：
就是这个，一头雾水的你们用的哪家？为啥保险公司突然找不们买保险？说是可以扣CPF，政府新规到底是把什么变了？可以自己买保险了吗？ 大家都买了谁家的什么package?求科普呀
从楼主问的问题看，似乎对这一套很不了解。
“为啥保险公司突然找我们买保险” —— 这不是“突然”，只是对方恰好这会儿联系了你。就像银行有人打电话给你推销信用卡类似。
“说是可以扣 CPF” —— 只要 MediShield 框架下的，无论是你自己已经有的默认版的 MediShield，还是你向保险公司购买的升级版的（Integrated Shield Plans，简称为 IPs），都是可以用 CPF 扣的。
“政府新规到底是把什么变了”—— 就是屡次说的 Medishild 变去 Medishild Life 框架。
“可以自己买保险了吗”—— 从来都可以啊。如果你自己不操心，政府会默认给你分配一个 insurer（NTUC 或 GE 二选一）。但你可以自己选择买其他家的（AIA/Aviva/GE/NTUC/Pru 的任意一家）升级版。
“大家都买了谁家的什么 package? ”—— 以上五家都提供 Integrated Shield Plans，简称为 IPs，在政府 MediShield 框架下，以上 IPs 大致 90% 的内容是相同的，各自有些小区别。

你也可以参考政府网站获取更多详情：https://www.moh.gov.sg/content/moh_web/medishield-life/about-medishield-life/medishield-life-benefits.html
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