华新 - 又提到了填补 CPF 的老话题，元旦刚过，16年的 CPF 利息都发下来了

又提到了填补 CPF 的老话题，元旦刚过，16年的 CPF 利息都发下来了

旁边保险的帖子很热烈，回帖中我又提到了填补 CPF，尤其是用 MediSave A/C 的利息分担随年龄不断上涨的 compulsory MediShield Life 保费这么个角度。
过去曾多次发帖建议网友们 Top Up CPF，自己也是这样身体力行的。我也知道很多网友是采纳了我的建议的，一方面省个人所得税，一方面可以拿相对不错的利息。
当然，发的那些帖子都是启发和供参考角度。每个人的情况不同，Top Up CPF 的方式从来都不是适合所有人。投资大神们以及对 CPF 不屑一顾的朋友们就轻喷吧。如果世界上每个人都能像大神们一般拿到 15 - 20% 的年回报率，那就有问题了不是。
如果有朋友觉得 benefit from 这个建议，可以上来讨论一下心得。另外，1 月份又是每年填补 CPF 的不错的时机，尤其是对于自雇人士的朋友。我自己准备春节前去填补。
---
该帖荣获当日十大第8，奖励楼主4分以及6华新币，时间：2017-01-14 22:00:04。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 NewOriental 的大作中提到：

又提到了填补 CPF 的老话题，元旦刚过，16年的 CPF 利息都发下来了旁边保险的帖子很热烈，回帖中我又提到了填补 CPF，尤其是用 MediSave A/C 的利息分担随年龄不断上涨的 compulsory MediShield Life 保费这么个角度。过去曾多次发帖建议网友们 Top Up CPF，自己也是这样身体力行的。我也知道很多网友是采纳了我的建议的，一方面省个人所得税，一方面可以拿相对不错的利息。当然，发的那些帖子都是启发和供参考角度。每个人的情况不同，Top Up CPF 的方式从来都不是适合所有人。投资大神们以及对 CPF 不屑一顾的朋友们就轻喷吧。如果世界上每个人都能像大神们一般拿到 15 - 20% 的年回报率，那就有问题了不是。如果有朋友觉得 benefit from 这个建议，可以上来讨论一下心得。另外，1 月份又是每年填补 CPF 的不错的时机，尤其是对于自雇人士的朋友。我自己准备春节前去填补。 --- 该帖荣获当日十大第8，奖励楼主4分以及6华新币，时间：2017-01-14 22:00:04。

在别的论坛看到一个元旦刚过晒 CPF 利息的，看来不少朋友有类似做法

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在我是双鱼座岚的大作中提到：

为啥为啥1 月份又是每年填补 CPF 的不错的时机，尤其是对于自雇人士的朋友？

楼上已经说了，1 月份填补可以尽可能多的拿利息。

不过利息的计算有点讲究，据 CPF 的说法，CPF 利息的起息日都是每个 calendar month 的第 1 天。如果当月 1 号钱没有进来，那就要到下个月 1 号计息。　

按理说元旦当天 top up 进去可以从 1月1日计息，但由于元旦是公共假期，任何方式都无法让 top up 的钱在 1 日当天到账，所以 1月份的 top up 都是在 2 月1日开始计息的。也就是 SA 的 7 千块，最多能带来 11 个月的利息，也就是（7000*4%/365）*(365-31) 天 = $256，或者（7000*5%/365）*(365-31) 天 = $320，或者二者之间，因为 SA+MS 之和的首 $40K 有额外 1% 的利息也就是 5%。　

至于尤其是对于自雇人士，那是因为 employee 年初往往无法准确预测全年的 compulsory CPF，除了进 SA 的7000 块肯定可以在 Retirement Sum Scheme 下 top up，其他的项目 top up 不容易准确预测。而自雇人士年初就可以选择把 17 年的所有 top up 额度利用完：先填补 SA 的 $7000，再填补 Medisave 足额 $37740，一共就是 $44740（当然如果自雇人士预计今年还会找 employee 工作那另说）。　

希望解释清楚了。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在王小蒙真萌啊的大作中提到：

怎么填补？层主的意思是每年存7k在cpf吗存在哪个account下呢怎么存？完全是理财白痴，求赐教

如果楼上之前没有关注过这个话题，可以参考前年底的这个 original 旧帖

http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=147_13383753
里面很多细节都有讨论。不明白的可以在这里讨论，或者打给 CPF 局询问。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 esten 的大作中提到：

1 月份应该填补 CPF1 月份又是每年填补 CPF 的不错的时机 - 最好填补哪个account ？楼主是指的那个special account 7000块吗？谢谢

是。首先是这个 SA 的7000 块值得考虑。

如果还有闲钱没有更好的用处，也可以继续填补其他户头。但填补其他户头牵扯到的扣税略复杂，employee 只能通过填补 MediSave 的差额来扣税，Self employed 就随便填补了，填到哪个户头都可以扣税的（当然还 subject to 其他条件比如年营业额等）。
供参考。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 Calicocat 的大作中提到：

上次看到个晒利息2万多的简直是会心一击。

那个的确猛。我觉得普通人每年有个七八千块的 CPF 利息，已经算不错了。

2 万多利息的话，CPF 户口里总额应该超过 60 万了，确实可以让退休生活相当滋润了。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 bugg 的大作中提到：

利息只有一千的怎么破。。

谁都是从刚参加工作过来的啊。1千也比没有的强吧？

如果放在活期户头，你知道 1 千的年利息需要多少本金吗？需要 200 万新币。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 bugg 的大作中提到：

原来CPF利息这么给力。。受教了

其实目前 CPF 相对的高利息，只是因为目前大环境利息非常低，

所以目前 CPF 的利息是活期的几十倍。
随着美联储加息和全球经济形势变化，低利息大环境终有改变的时候。利息上涨的时候，比如活期存款上涨到 0.5%（目前是 0.05%），CPF 利息断不可能像现在这样还是活期存款的 50 - 100 倍的。
在我看来积极存 CPF，高息并不是最主要的考虑角度，除了以上大环境变化，毕竟你还牺牲了流动性。
我自己觉得还是应该从 CPF 的本质角度去看待这事儿才是主要的目的 —— 及早为退休打算，早早解决退休这个后顾之忧。假设政府没有 CPF 制度，难道我们就不为退休做准备了吗？我们不得照样为退休该储蓄的储蓄，该长期投资的长期投资么？
现在政府提供了 CPF 制度，算是新加坡社会三大基石之一，并且有减税，补贴利息，几乎 0 风险这样的鼓励手段，那我们更应该在有条件的情况下充分利用这些政策来为退休准备这个目的服务。
我相信一个 30 岁左右的新移民，正常工作，只要充分利用了这个 instrument，到 65 岁退休的时候，所积累的 CPF 资金应该是可以让自己比较从容的退休的。
而如果他是另一种情况，一方面用光 CPF 的 OA 去买房，另一方面自己的现金也没有好好规划，全部花光，那到了退休的时候，或许 SA 的余额可以达到政府要求的 Full Retirement Sum（2017 年是 $166,000），但这个数字仅可以让你勉强维持一些基本生活开销，和 CPF 里有 800K - 1M余额的退休生活质量肯定颇有区别。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 uranus 的大作中提到：

謝謝分享! 看了CPF的website, 請教樓主Top up SA減稅是否受以下條例限制？1。The maximum amount of VC for a person is the difference between the CPF Annual Limit of $37,740 and the amount of mandatory contributions (MC) made for the calendar year. No further VC can be made if the MC and VC have already reached the current CPF Annual Limit of $37,740. 2。From 1 January 2017, a personal income tax relief cap of $80,000 will apply from Year of Assessment 2018. This cap applies to the total amount of all tax reliefs claimed, including any relief on voluntary CPF contributions. For non-self-employed person, only voluntary contribution to Medisave Account is tax deductible.

第 2 条是针对所有减税项目的总 cap，当然也包括 top up CPF 减税（if any）

第 1 条本身说的并不牵扯到减税事宜，而是针对通常的 CPF 户口来进行 voluntary contribution（VC）的顶限。也就是无论你怎么 VC，都不可以超过 6K*37%*17个月 = $37,740。这个主要是 CPF 局管的。在这个前提下，你可以 VC，但 VC 是否符合减税，还得看其他限制条件（比如 employee VC 到 3 个户口，可以 VC，但是不能减税），后者主要是税务局管的。
而我们讨论的 Top Up $7000 块进 SA 来减税的事情，这个 $7000 是政府的 Retirement Sum Scheme，是纯 voluntary 的计划，只是这笔钱的去向是去 SA，它不受以上的 $37,740 限制，只受 SA 是否达到目前 Full Retirement Sum $166,000 的限制。
概念是有点小复杂，不过只要用点心思去解读，也是不难弄清楚的。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 fishingwood 的大作中提到：

有个小白问题我的OA户头的钱如果一直不用来还贷款，是不是退休了之后会并去SA？然后每个月的钱是从SA领？

不是。55 岁的时候 OA 和 SA 就不存在了，会有一个 Retirement Account 设立

RA 的钱，就来自于 OA 和 SA 之和。通常情况下，你需要在 RA 里留 Full Retirement Sum of $166,000（2017 年数字），然后可以把高过这个数字的钱取出来（如果你有房产并做抵押，RA 里只需要留 Basic Retirement Sum 也就是一半的 FRS 的钱而把多余的取出来）。
RA 账户在 55 岁设立，但在 65 岁（目前退休年龄）开始按月领取。
这个问题算是基本问题，你可以去 CPF 网站阅读更多详情。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 666291 的大作中提到：

请问普通户口可以填补吗？有什么限制？

不可以只填补普通户口（OA），没有这个 option

VC 只有两个 Option：
1. 按比例 top up 3 个户口 OA/SA/MS —— 对于 employee，这种方式没有扣税；
2. 只 VC MediSave —— 对于 employee，这种方式可以扣税，但 VC 的额度 cap 是 Basic Healthcare Sum (BHS) of $49,800 和你目前 Medisave balance 之间的差额。比如你 MediSave 已经有 $49,000 了，那你顶多还可以 VC $800 块。

除了以上两种方式，无论自雇还是 Employee，都可以在 Retirement Sum Scheme 下，单独 top up SA 账户，其中 up to $7,000 可以免税（当然还受总体 Tax Relief Cap of $80,000 的限制）。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 jmjm 的大作中提到：

Retirement Sum Scheme 下，单独 top up SA 账户请问： Retirement Sum Scheme 下，单独 top up SA 账户, 金额有限制吗？

有限制。目前的限制是 Retirement Sum of $166,000

和你 current SA balance 之间的差额。
比如你的 SA 里已经有 100K 了，那么你顶多可以 top up $66,000，其中 $7,000 可以扣税（当然是否扣税还受其他条件限制）。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 jmjm 的大作中提到：

谢谢回复如果退休户口和医疗户口都满了，还可以top up 吗？

在这种情况下，如果你是 self employed，你可以继续填补 MediSave，

只是 MediSave 会马上溢出到 OA（因为 SA 已经满了）；
如果你是 employee，你只剩一个 top up 选项，就是 3 个户口按比例 top up。

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 jmjm 的大作中提到：

数额有限制吗？3 个户口按比例 top up，但 SA 和 MediSave 都满了，就相当于只top up OA, 不知我的理解对吗？这种情况数额有限制吗？有上限吗？谢谢！

你的理解的应该不对。

其实 SA “满了”的说法不准确。SA 完全可以超过 $166,000，只要你一直工作，你的三个户口就会一直进 CPF。
SA 达到了 Full Retirement Sum of $166,000，并且 MA 也达到了 Basic Healthcare Sum (BHS) of $49,800 的情况下，作为 Employee 你就不能单独针对这两个账户 voluntary top up 了。
这个情况下，你可以三个户口按规定比例一起 top up （就像你工作交的 CPF 比例一样）。上限已经说了一万遍了，就是当年所有 CPF 总和（工作交的，以及你自己交的）不可以超过 6K*37%*17个月 = $37,740（2016,2017 年数字）

欢迎来到华新中文网，踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版所有回复从这里展开收起列表

在 NewOriental 的大作中提到：

马上 1 月末，今天专门打电话问了 CPF 如何网上操作 Top Up，贴出来分享

之前都是去 CPF 局用支票，因为怕弄错，想当场问清楚。很多朋友问网上能否操作，今天询问清楚并实际操作了，分享一下。

以那个每年 $7,000 可以扣个税的 Topping-Up 为例（全称 CPF Retirement Sum Topping-Up (RSTU) Scheme）。

不用 login，去 CPF 官网 www.cpf.gov.sg 的菜单，点击“services”，然后点击“e-Cashier”