所以目前 CPF 的利息是活期的几十倍。
随着美联储加息和全球经济形势变化，低利息大环境终有改变的时候。利息上涨的时候，比如活期存款上涨到 0.5%（目前是 0.05%），CPF 利息断不可能像现在这样还是活期存款的 50 - 100 倍的。
在我看来积极存 CPF，高息并不是最主要的考虑角度，除了以上大环境变化，毕竟你还牺牲了流动性。
我自己觉得还是应该从 CPF 的本质角度去看待这事儿才是主要的目的 —— 及早为退休打算，早早解决退休这个后顾之忧。假设政府没有 CPF 制度，难道我们就不为退休做准备了吗？我们不得照样为退休该储蓄的储蓄，该长期投资的长期投资么？
现在政府提供了 CPF 制度，算是新加坡社会三大基石之一，并且有减税，补贴利息，几乎 0 风险这样的鼓励手段，那我们更应该在有条件的情况下充分利用这些政策来为退休准备这个目的服务。
我相信一个 30 岁左右的新移民，正常工作，只要充分利用了这个 instrument，到 65 岁退休的时候，所积累的 CPF 资金应该是可以让自己比较从容的退休的。
而如果他是另一种情况，一方面用光 CPF 的 OA 去买房，另一方面自己的现金也没有好好规划，全部花光，那到了退休的时候，或许 SA 的余额可以达到政府要求的 Full Retirement Sum（2017 年是 $166,000），但这个数字仅可以让你勉强维持一些基本生活开销，和 CPF 里有 800K - 1M余额的退休生活质量肯定颇有区别。