说我自己，不算成功，没有暴富，中间有些决定现在看也非特别明智。但是跟着房市的大势，10年下来，也积累了一些asset。

2006年结婚了，买第一套房子，两个人月入加起来才7000，拿着省吃俭用攒下的8万块钱当首付，决定买一套自己能负担得起的最贵的房子，于是买入一套郊区公寓，46万。当时其实已经拿到公民，jurong west大把盖好了没卖出去的HDB,20多万就能拿下5房，不用等就能住。但还是决定买贵一些的房子。当时就是看了几个简单的数据，感觉新加坡的房子已经低迷了快10年了（从97高点算），而经济发展其实还不错，所以直觉房价低估了，应该买。买了之后真没钱了，装修从简，家具都是每月领了工资买，买了差不多1年才买全了。

那个时候基本没有找国内父母赞助的。首先是当时100万人民币能买一线的房子了，有钱赞助父母买房都来不及。当时我父母也买了一套新房子，他们自己出钱，但是犹豫要不要车库。我比较一下新加坡的房子/车位比例，觉得国内的房子，车库以后肯定是稀缺资源。于是赞助他们8万人民币买了独立车库，就在自家楼下。现在那套房子，带车库和不带车库的差价20万以上。单独的车库很多人拿着钱要买根本没人卖。

再讲回新加坡，果然之后房价一路上升。当时理财思路也不成熟，有钱就还贷，4年把贷款还完了。加上工资收入也上涨了，因为那套房已经没有leverage，而且位置不便，决定换房。市场很活跃，2个月内就卖掉了，95万。因为已经没有贷款，95万扣掉存回CPF的钱和各种手续费，拿到手80多万现金。

我。。。王老五。。。从来没有见过。。那么多钱。。。 呵呵。

拿着80多万，我们决定先租房，慢慢看房子。也有孩子了，加上老人和工人，只能租整套的公寓，每月5000，算是一笔不小的支出。租房原因还有当时非常看好REITS的收益，已经买了一些，苦于本钱不多，一下子拿到80万马上投入到早就关注已久几只REITS中。这是个东边不亮西边亮的故事，虽然房价并没有降，我们的房租似乎白白流走了，但是那几只REITS也上涨了。不说价格上涨，仅是dividend，平均到来已经可以cover每月的房租。所以我们相当于80万投资了一套房子（REITS)，每月投资房的房租（dividend) 又拿出来租房而已。

当然租房不是长久之计，而且看着房市也没有降价的势头，于是在2012年下半年又入手了一套自住房，260万。因为是第一套房，首付20%，加上各种税，支出了60多万。用的是这几年的积蓄，几乎没有动用投资的钱。这时候知道leverage的好处了，而且手中余钱也有投资渠道，所以贷款30年（按最长的时间贷），每月月供8000多。扣掉CPF能动用的部分，现金出6000，跟租房时期的现金流差不多。

LZ可能问，贷款30年不是要工作到60多岁，随时担心失业吗？其实并不会阿。我们的投资部分这些年也养肥了一些，每月产生的现金流足以cover房贷和一部分生活支出。所以工资收入还是会有结余，结余下来就继续放在投资的pool里，养肥cash cow。有一天这只cow产生的收益比工资还高了，就可以随时退休了。

也许我的例子有特殊性，但是我同时期的同学们，这10年很多人都沿着以下路线，也都是两套房的主了：
05年左右20多万买的HDB，早已还清贷款，而且对现金流影响不大，所以保持健康储蓄。
10年-15年MOP以后，用储蓄付首期买一套150万的公寓，每月月供3，4千，除掉CPF，现金出2千，HDB的租金就可以cover。所以家庭工资收入还是可以应付生活支出后，继续储蓄。

走以上的路线，也并不需要太高的财商，工作上中规中矩，双职工家庭，跟着这10年的房产走势，也就达到了。

说道最后好像很悲哀，因为感觉个人再努力，也抵不过一个“大势”。可是有时跟身边的年轻人聊聊，还是觉得他们的思路有调整空间：

房价的确高，但是HDB还是在可负担的范围内。家里能赞助是幸运，可是家里的钱也不是大风刮来的。你刚毕业，每个月挣5000不到，凭什么就就要住公寓，就要至少三个卧室，就要靠近地铁站，还不能在郊区？家里能赞助全款付清的我说不着，家里只能赞助个首付的，你买这么贵的房子，不是增加自己的负担吗？我觉得第一套房子，一定不能影响自己的现金流太多。每月要保证有储蓄，为下一套房子或其他投资积累子弹。因为如果只有一套房子的话，就算房价涨了，你卖掉自己住哪里？如果每月没有储蓄的话，怎么有钱投资，怎么培养cash cow？当然可以寄希望于工作的加薪，这没有错，但本来可以更好。

所谓东方不亮西方亮，不亮的是指的是我第二套也算是买在较高点上。而且两套住房之间有gap，花了好多钱租房。所以总体上来说，我第一套房子赚得钱，第二套房子花进去了。西方亮的，还是指的在两套房的gap, 手握现金，投资REITS的时机很好，奠定了cash cow的稳定基础。20年前很火的“穷爸爸富爸爸”那本书就说过，要用投资产生的钱消费，而不是消费剩下的钱投资。

11年的时候，除了卖房，我们也刚好赶上行业内很好的几年，花红很不错。到手的花红没有用来换车，而是吃了一顿好的之后，就全部投入到投资基金中了。我觉得我也是符合楼下Jack的标准，对房子/投资的兴趣高于化妆品的那类老婆。

至于选的哪几支REITS，怎么选的，是家庭另一半全权负责的。我也没什么话语权。只知道选择的标准还是长期持有，分红表现稳定。

很久以前完全没有第二套房子的限购，HDB住满5年就可以买公寓了阿。后来有一些限制了，可是外国人没有限制。我知道几个朋友就是用老人的名字买的公寓，子女的名义担保贷款的。再后来限制更多，还是有很多人decoupling，把HDB转去一个人名下，另一个人去买公寓。现在这个洞也被堵上了，那就别指望用HDB出租了下蛋了。如果是想买公寓，就老老实实把HDB卖掉吧。买公寓完全可以一个人名字买（前提是收入要达到贷款要求）一套自住，另一个人买一套出租。也可以买REITS阿，比自己拥有房产更灵活，省心，也许在房产暴涨的时期不如买房回报高，但是现在这个房市，不太可能出现天朝那种火箭上升吧。