我买了一个smart growth13年买的要到31年才有钱拿...也是ILP吗？本来觉得就是强制存款而已。

我也是买了这个还是我的经纪朋友推荐的。 话说这个不算人寿保险么？

ILP到底是什么？不可以跟某部门complain之类的？

那肯定不满足你的诉求ILP对成年人太不推荐了… 太难breakeven…

做好review断不断其实都是客户的自由，只是希望做好review，理解好承担的损失，以及家庭需求等等。 另外，其实任何一家保险公司经纪都可以做review，关键是要找个靠谱的，认真分析利弊的。

我见过98年20岁时买的到现在还没breakeven的ILP…不排除有的基金组合超级好可能多年后盈利的可能，但是这样的情况确实罕见…早期allocation太少，后面insurance cost贼贵。 没啥说的，撤销吧既然都不满足你的诉求…

我这个保死亡残疾重大疾病的，保了200k呢你的也有这个么？ 我是冲着保这些才买的。

买过割了，赔了估计5000左右吧肉疼。。。。也是保险经纪朋友推荐的。。。。

简单归纳下FFS属于标准的ILP smart growth属于标准的endowment

不多的话就断了呀保险还是要买，但是要重新看看怎么买。

不多的话就断了呀保险还是要买，但是要重新看看怎么买。

叫她给你发个summary都是什么保险，什么时候开始，什么时候mature，保谁的，保障是啥，保费多少，cpf还多少，现金还多少

找她做个policy review啊必须的～

70多年？OMG怎么会这么久？断了换别的买。我那个强制存款的是算到孩子上大学就能拿出来的，就当存学费了。 话说咱们啥时候约一个？多久没见你了

这种要签字的东东也许总归是要提前仔仔细细地看一遍 terms and conditions. 听所谓的熟人瞎掰扯太混淆视听了，毕竟只挑好的说。 犹记得博二的时候被“熟人”忽悠了每年近500新币的term 型健康保险。 你说一个小年轻，犯得着买这么贵的term insurance 么？完全是给ta和保险公司送钱。 其实学校每年学期初代扣的几十块钱（至多100多点）的学生保险，绝对够用了。绝大多数情况下不会claim 到上限。（绝大多数人压根不claim) 唉，当初找ta的原因，一个觉得是靠得住的熟人，二个想给我老婆办个健康保险。人家倒好，顺带把我给推销了。 本来年费要交近900。 然而，搞笑的是，最后保险以我老婆外国人身份且无工作为由，拒绝了。 碍于面子，我半推半就的买了自己那一份。 一年后，果断停了。自己去找，给我老婆买保险，一年150-180之间。 再后来，用员工的福利给老婆保险费报销。

1. Smart Growth 不是 ILP，是 Participating Fund Traditional Endowment2. Par Fund Policy 的特点就是风险比较低，有 Guaranteed 的部分，在长期经济大环境比较平稳的情况下，最后能拿到 Illustration 所展示的数字（包括 non guaranteed 的部分）是个大概率事件。 3. 在同类型的 Endowment Plan 范围内，Smart Growth 算是回报不错的产品。比另一款 Smart Rewards Saver II（之前发帖说过Road Show 有经纪胡乱忽悠这款产品）好很多。

这个产品你已经买了好几年了，惭愧，我也没什么高明意见。以前就多次表达并解释过不推荐　 Regular Premium ILP 的观点。 它的隐含风险主要就是 Mortality Charge 和 Morbidity Charge 随着年龄增长不断增加，特别是过了 55 岁急剧上涨。比如 60 岁时候的 Mortality Charge 是 30 岁时候的 12 倍，到了 70 岁，则更上涨到 30 岁时候的 32 倍。 如果你只有这一份保单做为生命和 CI 保障的话，你当然有理由长期持有到年纪比较大的时候（因为死亡/生病可能性大），会有一个可能的结果，就是保单价值的积累赶不上费用上涨的速度，从而整个保单价值为 0，so that policy will terminate and nothing left。 而如果早早断掉，由于有 Premium Allocation 的存在（如下表），你肯定会亏损掉 premiums paid 的大部分。 是否断掉还是要看你自己的决定，我不好直接建议。 我只能建议一点如果你选择继续持有的话，把年付（如果你是年付）改成月付，可以利用 dollar cost averaging，来利用 sub fund 本身的波动降低投资一些风险。这款产品的 break even year 或许出现在 15 -20 年左右（depending on sub fund performance），有人选择一旦 break even 或者接近 break even 就赶紧 surrender。 (more...)

刚打了一大段系统说我登陆到期没发出来 简单点说 自己有时间，抽空好好读下条款，投资部分怎么运作的，保障部分怎么运作，再看自己持有这保险是为了回报还是保障 没时间的话，找个靠谱的经纪帮你解释下，取舍在你自己决定。 我个人的意见是ILP并不适合作为长期的大病保障，特别是期望保到退休年龄。

层主一年几百块保费的term健康保险在新加坡是常见的，特别是关于医疗方面的话是很有必要的，你觉得浪费或没必要是因为没有发生，保险永远是没事情发生，大家觉得保险买多了，有事情发生，大家觉得保险买少了。 楼主的情况和你不同，ILP属于带投资的保险，每个月可能都好几百了，如果有事情发生，有ILP也好过什么都没有，但我的确不看好ILP的长期保障的功能（经纪之间的意见有分歧也很正常）所以才不做推荐也从业至今一份也没卖过。