这个产品你已经买了好几年了，惭愧，我也没什么高明意见。以前就多次表达并解释过不推荐　 Regular Premium ILP 的观点。 它的隐含风险主要就是 Mortality Charge 和 Morbidity Charge 随着年龄增长不断增加，特别是过了 55 岁急剧上涨。比如 60 岁时候的 Mortality Charge 是 30 岁时候的 12 倍，到了 70 岁，则更上涨到 30 岁时候的 32 倍。 如果你只有这一份保单做为生命和 CI 保障的话，你当然有理由长期持有到年纪比较大的时候（因为死亡/生病可能性大），会有一个可能的结果，就是保单价值的积累赶不上费用上涨的速度，从而整个保单价值为 0，so that policy will terminate and nothing left。 而如果早早断掉，由于有 Premium Allocation 的存在（如下表），你肯定会亏损掉 premiums paid 的大部分。 是否断掉还是要看你自己的决定，我不好直接建议。 我只能建议一点如果你选择继续持有的话，把年付（如果你是年付）改成月付，可以利用 dollar cost averaging，来利用 sub fund 本身的波动降低投资一些风险。这款产品的 break even year 或许出现在 15 -20 年左右（depending on sub fund performance），有人选择一旦 break even 或者接近 break even 就赶紧 surrender。 (more...)