这种要签字的东东也许总归是要提前仔仔细细地看一遍 terms and conditions. 听所谓的熟人瞎掰扯太混淆视听了，毕竟只挑好的说。 犹记得博二的时候被“熟人”忽悠了每年近500新币的term 型健康保险。 你说一个小年轻，犯得着买这么贵的term insurance 么？完全是给ta和保险公司送钱。 其实学校每年学期初代扣的几十块钱（至多100多点）的学生保险，绝对够用了。绝大多数情况下不会claim 到上限。（绝大多数人压根不claim) 唉，当初找ta的原因，一个觉得是靠得住的熟人，二个想给我老婆办个健康保险。人家倒好，顺带把我给推销了。 本来年费要交近900。 然而，搞笑的是，最后保险以我老婆外国人身份且无工作为由，拒绝了。 碍于面子，我半推半就的买了自己那一份。 一年后，果断停了。自己去找，给我老婆买保险，一年150-180之间。 再后来，用员工的福利给老婆保险费报销。

1. Smart Growth 不是 ILP，是 Participating Fund Traditional Endowment2. Par Fund Policy 的特点就是风险比较低，有 Guaranteed 的部分，在长期经济大环境比较平稳的情况下，最后能拿到 Illustration 所展示的数字（包括 non guaranteed 的部分）是个大概率事件。 3. 在同类型的 Endowment Plan 范围内，Smart Growth 算是回报不错的产品。比另一款 Smart Rewards Saver II（之前发帖说过Road Show 有经纪胡乱忽悠这款产品）好很多。

求问ILP该不该断呢虽然这么问好像很难回答=.=

其实我觉得term都还好，年轻时买入保费低，等你年纪大了再买保费就上去了~~我是博士刚毕业时被骗的唉。。我们这类自以为有姿势但没走出过校园的人最好骗了=.=

这种要签字的东东也许总归是要提前仔仔细细地看一遍 terms and conditions. 听所谓的熟人瞎掰扯太混淆视听了，毕竟只挑好的说。 犹记得博二的时候被“熟人”忽悠了每年近500新币的term 型健康保险。 你说一个小年轻，犯得着买这么贵的term insurance 么？完全是给ta和保险公司送钱。 其实学校每年学期初代扣的几十块钱（至多100多点）的学生保险，绝对够用了。绝大多数情况下不会claim 到上限。（绝大多数人压根不claim) 唉，当初找ta的原因，一个觉得是靠得住的熟人，二个想给我老婆办个健康保险。人家倒好，顺带把我给推销了。 本来年费要交近900。 然而，搞笑的是，最后保险以我老婆外国人身份且无工作为由，拒绝了。 碍于面子，我半推半就的买了自己那一份。 一年后，果断停了。自己去找，给我老婆买保险，一年150-180之间。 再后来，用员工的福利给老婆保险费报销。

层主一年几百块保费的term健康保险在新加坡是常见的，特别是关于医疗方面的话是很有必要的，你觉得浪费或没必要是因为没有发生，保险永远是没事情发生，大家觉得保险买多了，有事情发生，大家觉得保险买少了。 楼主的情况和你不同，ILP属于带投资的保险，每个月可能都好几百了，如果有事情发生，有ILP也好过什么都没有，但我的确不看好ILP的长期保障的功能（经纪之间的意见有分歧也很正常）所以才不做推荐也从业至今一份也没卖过。

我买的这个是不是很悲催。。。求指点T_T

这个产品你已经买了好几年了，惭愧，我也没什么高明意见。以前就多次表达并解释过不推荐　 Regular Premium ILP 的观点。 它的隐含风险主要就是 Mortality Charge 和 Morbidity Charge 随着年龄增长不断增加，特别是过了 55 岁急剧上涨。比如 60 岁时候的 Mortality Charge 是 30 岁时候的 12 倍，到了 70 岁，则更上涨到 30 岁时候的 32 倍。 如果你只有这一份保单做为生命和 CI 保障的话，你当然有理由长期持有到年纪比较大的时候（因为死亡/生病可能性大），会有一个可能的结果，就是保单价值的积累赶不上费用上涨的速度，从而整个保单价值为 0，so that policy will terminate and nothing left。 而如果早早断掉，由于有 Premium Allocation 的存在（如下表），你肯定会亏损掉 premiums paid 的大部分。 是否断掉还是要看你自己的决定，我不好直接建议。 我只能建议一点如果你选择继续持有的话，把年付（如果你是年付）改成月付，可以利用 dollar cost averaging，来利用 sub fund 本身的波动降低投资一些风险。这款产品的 break even year 或许出现在 15 -20 年左右（depending on sub fund performance），有人选择一旦 break even 或者接近 break even 就赶紧 surrender。 (more...)

刚打了一大段系统说我登陆到期没发出来 简单点说 自己有时间，抽空好好读下条款，投资部分怎么运作的，保障部分怎么运作，再看自己持有这保险是为了回报还是保障 没时间的话，找个靠谱的经纪帮你解释下，取舍在你自己决定。 我个人的意见是ILP并不适合作为长期的大病保障，特别是期望保到退休年龄。

层主一年几百块保费的term健康保险在新加坡是常见的，特别是关于医疗方面的话是很有必要的，你觉得浪费或没必要是因为没有发生，保险永远是没事情发生，大家觉得保险买多了，有事情发生，大家觉得保险买少了。 楼主的情况和你不同，ILP属于带投资的保险，每个月可能都好几百了，如果有事情发生，有ILP也好过什么都没有，但我的确不看好ILP的长期保障的功能（经纪之间的意见有分歧也很正常）所以才不做推荐也从业至今一份也没卖过。

贴一个我的ILP保单处理方法供你参考我是12年被朋友的“朋友”忽悠买的ILP，当时以为是人身保险，跟agent讲的诉求是：养老。这个故事我以前在华新上讲过，当时还有一堆版上保险大神跳出来指责我，还好有X4仗义执言。废话不多说，后来自己去做调查了解了这个ILP，是investment linked insurance policy，简单说它还是一个insurance，不靠谱的agent会抓住别人想“储蓄”的想法来忽悠推销，btw如果将来买我绝不会买储蓄型保险，储蓄和保险应该分开。然后这个ILP是怎么运作呢，前两年你的保单几乎没有什么价值，因为这两年你所缴纳的保费几乎都会被扣光，支付agent的提成，保险公司杂费等等。从第三年开始保险公司会用你的保费买fund unit，就是所谓投资的部分，这些fund unit乘以市价就是你的surrender value。但是注意，这本质上毕竟是一份保险，不是投资呀！所以你每年人身保险的部分保险公司就通过卖掉一定的fund unit来支付，当然也包括admin charge也是这样支付的。至于fund呢，这个就通过银行的基金经理来帮你买卖。保险公司会给你一个fund list，有相应的价格，当然你可以根据喜好选择你要买的fund。听上去是不是很好？但是注意了哦，这只是对于从事金融业的人来说，在2012年-2013年间ILP兜售的对象 (more...)

我也买了这种保险AIA的，全名叫啥忘了，反正是一个月100块，一年1200，然后选四个基金。索赔的钱是十万加上账户里边剩下的。买了好多年了。到现在亏了7000多，但是我的理解不太一样。我们看到亏，就是因为我们没有索赔。我的保险经纪其实也是个大忽悠。从我家忽悠了好多保险。但是他的一句话我还是赞同的，如果从30岁到40岁这段时间，十年，交的钱12000，虽然是小概率事件，索赔的数额是缴费的十倍。不过现在我想要断了这个保险了，不和储蓄和投资link到一起的任何保险。大神们有啥推荐不？

我也买了这种保险AIA的，全名叫啥忘了，反正是一个月100块，一年1200，然后选四个基金。索赔的钱是十万加上账户里边剩下的。买了好多年了。到现在亏了7000多，但是我的理解不太一样。我们看到亏，就是因为我们没有索赔。我的保险经纪其实也是个大忽悠。从我家忽悠了好多保险。但是他的一句话我还是赞同的，如果从30岁到40岁这段时间，十年，交的钱12000，虽然是小概率事件，索赔的数额是缴费的十倍。不过现在我想要断了这个保险了，不和储蓄和投资link到一起的任何保险。大神们有啥推荐不？

如果只需要30-40岁关键10年的保障买个定期10年的term就好了，保额会更高，除非保到100万，不然保费也不会超过100一个月

贴一个我的ILP保单处理方法供你参考我是12年被朋友的“朋友”忽悠买的ILP，当时以为是人身保险，跟agent讲的诉求是：养老。这个故事我以前在华新上讲过，当时还有一堆版上保险大神跳出来指责我，还好有X4仗义执言。废话不多说，后来自己去做调查了解了这个ILP，是investment linked insurance policy，简单说它还是一个insurance，不靠谱的agent会抓住别人想“储蓄”的想法来忽悠推销，btw如果将来买我绝不会买储蓄型保险，储蓄和保险应该分开。然后这个ILP是怎么运作呢，前两年你的保单几乎没有什么价值，因为这两年你所缴纳的保费几乎都会被扣光，支付agent的提成，保险公司杂费等等。从第三年开始保险公司会用你的保费买fund unit，就是所谓投资的部分，这些fund unit乘以市价就是你的surrender value。但是注意，这本质上毕竟是一份保险，不是投资呀！所以你每年人身保险的部分保险公司就通过卖掉一定的fund unit来支付，当然也包括admin charge也是这样支付的。至于fund呢，这个就通过银行的基金经理来帮你买卖。保险公司会给你一个fund list，有相应的价格，当然你可以根据喜好选择你要买的fund。听上去是不是很好？但是注意了哦，这只是对于从事金融业的人来说，在2012年-2013年间ILP兜售的对象 (more...)

又一个经纪朋友。。。唉

贴一个我的ILP保单处理方法供你参考我是12年被朋友的“朋友”忽悠买的ILP，当时以为是人身保险，跟agent讲的诉求是：养老。这个故事我以前在华新上讲过，当时还有一堆版上保险大神跳出来指责我，还好有X4仗义执言。废话不多说，后来自己去做调查了解了这个ILP，是investment linked insurance policy，简单说它还是一个insurance，不靠谱的agent会抓住别人想“储蓄”的想法来忽悠推销，btw如果将来买我绝不会买储蓄型保险，储蓄和保险应该分开。然后这个ILP是怎么运作呢，前两年你的保单几乎没有什么价值，因为这两年你所缴纳的保费几乎都会被扣光，支付agent的提成，保险公司杂费等等。从第三年开始保险公司会用你的保费买fund unit，就是所谓投资的部分，这些fund unit乘以市价就是你的surrender value。但是注意，这本质上毕竟是一份保险，不是投资呀！所以你每年人身保险的部分保险公司就通过卖掉一定的fund unit来支付，当然也包括admin charge也是这样支付的。至于fund呢，这个就通过银行的基金经理来帮你买卖。保险公司会给你一个fund list，有相应的价格，当然你可以根据喜好选择你要买的fund。听上去是不是很好？但是注意了哦，这只是对于从事金融业的人来说，在2012年-2013年间ILP兜售的对象 (more...)